作者：木子

目前全球金融科技一派欣欣向荣之相，其中以中国的金融科技发展势头最为强劲，有数据显示，在全球262家“独角兽”中，三分之一是中国公司，占全球独角兽公司总估值的43%。在移动支付领域，没有任何一个国家可以和中国目前的情况并驾齐驱。

中国金融科技已经诞生了三大巨头，阿里巴巴、腾讯和百度。这三大巨头的影响力已经不仅仅局限在中国范围，同时在国际范围内，他们已经成为金融科技领域的领导者，甚至很多西方国家和公司都在学习他们的成功之道。

FINTECH Circle首席执行官，《Fintech：全球金融科技权威指南》作者苏珊娜·奇斯蒂（Susanne Chishti）在接受金融之家专访时称，这些成功者的背后，少不了强大的资本投资、优秀的管理团队、适合的经营策略以及巨大的市场背景支持。目前中国不仅拥有广阔的市场，而且拥有数以万计具有良好技术接受能力的消费者，中国成为下一个全球金融科技中心，只是时间问题。

金融科技的方向

除了这三大巨头之外，目前中国还涌现出非常多的金融科技公司。对这些公司未来的发展方向，奇斯蒂提供了三个参考：第一个是B2C，面向消费者。第二个是B2B，面向银行或保险公司等此类销售公司。第三个是平台，可以提供P2P、众筹等双向选择渠道。

她表示，在这三个参考方向中，最看好B2B公司，也就是面向银行、保险等公司的平台。这是因为相比BAT等巨头十分快速的发展来说，银行、保险等公司的发展却异常缓慢。这种情况在西方国家也同样存在，谷歌、亚马逊等科技巨头发展迅速，银行却几乎止步不前。因此，在这种背景下，银行与金融科技的关系，已经不再是“死敌”，而是合作关系。金融科技公司可以提供解决方案、创意以及技术，银行则可以提供数以万计的用户信息，两者联手才能实现强强联合。尤其是对银行来说，这一关系变得越来越重要，不过在选择金融科技合作伙伴时，如何才能在全球一万多家金融科技公司中选出适合自己的那一个，将是银行接下来面临的一大难题。

金融科技监管是必要条件

从国际范畴来看，金融科技由于内涵太大，普通的网络用户却并不具备专业的鉴别能力，许多公司出于生存和营销的需求，纷纷标榜自身的金融科技概念，导致市场鱼龙混杂。由此，如何加强金融科技监管和防范风险，正在成为全球监管者备受关注的话题。

以英国为例，FCA（英国金融行为监管局）已经决定开始寻求一种平衡。金融科技作为一个新事物，它具有何种风险、何种机遇、何种前景无人知晓，所以首先需要专家先去学习了解金融科技是什么，然后才能找到一个平衡点，从而采取监管措施。对于一些发展迅速并且规模很大甚至有望超过银行规模的金融科技公司来说，他们可能适用银行法律。对于那些规模很小的公司，监管可能对其更加友好，因为要促进此类公司的成长。针对这种情况，FCA专门设立了监管沙盒，在监管沙盒中，这些小公司可以在模拟环境中运营，其中可能会出现不同的风险和机遇，这个时候，监管当局就可以在其发展过程中找到与之相匹配的法律法规。

同时，针对最近异常火爆的比特币，奇斯蒂在接受金融之家专访时说道，比特币其实是区块链应用的第一个成功案例。现在越来越多的人开始买卖交易比特币，甚至在某些地方可以用比特币购买实际商品，同时也有很多人对比特币后续的发展表示担忧，不过不可否认的是，比特币已经成为世界上最成功的数字货币。但在比特币暴涨背后，泡沫已经逐渐显现，毕竟比特币不像法定货币一样具有价值，它仅是在交易中实现升值贬值，背后没有任何政府背书，这就决定了比特币存在高风险。当然，这不代表否认区块链技术的价值。

此外，目前金融科技领域获得的投资越来越多，已经足以颠覆传统金融行业。不过投资者需要认识到，投资与风险总是相伴相行。十家金融科技公司中，可能有5家会倒闭，3家会表现平平，只有剩下的1-2家公司才能实现真正的成功，而且只有他们足够成功才足以弥补在其他公司上的投资损失。所以投资者必须认识到分散投资的重要性，不要把鸡蛋全部放在一个篮子里。

金融科技是金融行业的未来

在谈到金融科技的未来时，奇斯蒂表示她更看好理财科技（wealthtech）、保险科技（insurtech）以及监管科技（regtech）。其中理财科技是关于财富管理，科技如何促进理财。

以英国为例，90%的人群只有很少的储蓄存款，如果他们想在银行进行1万英镑的理财投资，银行可能会拒绝为你提供服务，因为银行理财需要收取1%的费用，这在他们眼中几乎可以忽略不计。重点在于，这些人并不是少数，而是占据90%并且十分需要金融服务的大多数人群。银行无法为他们提供此类服务，金融科技公司就可以借机提供全球理财模型、智能理财解决方案等在线理财选择。

奇斯蒂强调，在金融科技公司的发展过程中，最不可忽略的就是用户体验，这也是金融科技更贴近普通人的关键所在。对于金融科技创业者们，奇斯蒂认为他们应该永远相信自己，寻找起积极作用的合作方，同时招募一些高科技人才，这样才能最终实现完美的团队合作。