11月25日，由财视传媒主办的想不到的才是未来——2017未来发布峰会在国家会议中心举行，简普科技融360联合创始人兼CEO叶大清出席大会并作了主题演讲。创客猫受邀作为合作媒体到场进行独家图文直播及报道。

现场报道：番茄

融360是中国领先的互联网和移动金融搜索、推荐平台和服务平台， 致力于为中小、小微企业和广大消费者提供免费、便捷、安全、划算的融资贷款和信用卡推荐服务。平台上的金融产品来自国有银行、股份制银行、外资银行、城市银行、小额贷款公司等国家认可的金融机构。广大用户可以通过融360独有的智能搜索、推荐系统一站式、直接申请到最优贷款和信用卡。 融360的投资方为光速安振中国创投(Lightspeed China Partners), 红杉资本(Sequoia)，凯鹏华盈(KPCB)和清科集团(Zero2IPO)。

11月16日，融360旗下的简普科技正式登陆纽交所。这是继宜人贷、信而富、趣店、和信贷、拍拍贷之后，第6家赴美上市的中国互金公司。与以上互金公司从事在线信贷业务不同的是，简普科技定位于独立开放的金融产品搜索和推荐平台，正如纽交所高管在致辞中所表示的——简普科技是纽交所上市的第一家金融AI公司。

简普科技融360联合创始人兼CEO叶大清

叶大清在演讲中表示，AI已经爆发，人工智能商业化最重要的是解决问题，而金融业在人工智能的商业化方面比其他行业走的更快一些。金融业是AI最好的应用场景。中国金融AI已经来临，只是没有正态分布。

以下为叶大清演讲全文：（经创客猫编辑，有所删减）

融360旗下简普科技上周四在纽约证券交易所成功上市，其实有点感触。我们刚开始创业的时候是在一个三居室里，没有想到六年后就上市了。最大的感触是，很多时候在短期来看，比如说一个月、一个季度甚至一年，往往创业团队可能高估了自己的能力。但是如果说从长线看两年、三年或者六年，我们恰恰低估了自己的梦想。

所以第一个观点，我们很多人低估了未来，低估了自己的想象力，低估了自己的能力。上周四我们从酒店出来发现下雨了，当时特别担心是不是能正常上市。到了纽交所雨停了，看五星红旗在纽交所飘扬的时候我特别激动。当时宣布融360是上市的第一家金融AI公司。

今天分享一下我们融360在过去几年关于人工智能在金融应用方面的一些尝试。我是99年去美国，当时学计算机，跟分析和建模相关，那个时候数据已经能够解决很多商业问题了。最近十多年，可以说人工智能在医疗、驾驶、语音领域也有很多很好的应用，而金融行业，可以说是人工智能应用的最好的一个行业。

沈南鹏先生说中国的金融AI已经爆发。但是实际上我想讲，金融行业可以说是AI最好的一个应用行业。我们看全球有2500家跟人工智能相关的公司，美国有一千家，中国的排名是第二，有五百多家。中国现在其实最缺乏的还是AI方面的人才。

人工智能爆发有几个要素很重要，第一点很重要的就是海量数据。我的第一个工作是在信用卡公司做风险数据和分析，当时建模用逻辑回归或者神经网络，那个时候建议用模型，我们说有坏账的样本有一千个样本，建模的整体样本，有一万或十万个，当时觉得很开心，觉得有几十万个样本很厉害，当然今天深度学习或者人工智能，需要百万甚至千万甚至上亿的样本，所以人工智能的发展还是海量数据和自动标签。

第二，其实中国尤其是金融行业，人工智能受约束一个很大的问题就是我们的人才。在过去的六年，我们在深度学习、人工智能和大数据方面一直有大量的投入，但总觉得这个方面的人才还是不够。

第三，你可以看到每个领域都有专家，但是金融业谁是真正的顶级的科学家？谁是真正的专家？大家可能都打一个问号，我也打一个问号。我们融360也做了一些尝试，也是刚刚起步，还有很长的路要走。金融行业，用人脸识别进行身份的识别这块，我们看到过去两三年已经有很成功的一些应用，无论是反欺诈还是人脸识别的准确率和效率，都远远高于人工。

第四，人工智能商业化最重要的是解决问题。金融行业在人工智能的商业化方面比其他行业走的更快一些。这是因为金融行业有很多问题，刚才提到身份识别，中国的老百姓办银行帐号或者买理财，很多时候必须去网点，为什么去网点？这是因为担心贷款人或者买理财的上当受骗。我们知道身份欺诈、交易欺诈，无论是贷款申请还是理财方面，都是一个巨大的问题。过去几年在解决信用风险方面，其实人工智能已经做了很多工作，也有很多成功的案例。

如果说人工智能在金融方面有哪些方面的应用？第一点就是身份识别。普惠金融这个概念提出来已经十几年了。实际上中国到今天为止80%的老百姓还不能享受金融服务。70%的人没有在央行征信体系，能够接受信用。很大的问题跟身份相关，我们的金融机构或者银行或者信用卡公司，实际上在用户获取、精准营销方面还有很多工作要做。中国有信用卡的人群不到三亿，中国几乎所有的农民，很多三四线城市的人，包括我们的大学生都没有信用卡，这里有营销问题、有效率问题、也有风险问题。

其实金融机构很多时候考虑产品设计、定位、包括创新的时候，考虑的是如何收益？如何覆盖风险？所以刚才提到的这些问题和我20多年前在美国信用卡公司或者在华尔街工作的时候，这些商业化问题是一样的。但是20多年过去了我们的数据量增加，我们的算法在增加，我们有更多的科学家，如何解决这个问题？恰恰是金融AI给这个行业提供的机会。

中国的金融AI很多方面已经走到全球的前列。事实上过去半年融360和我们的合作伙伴以及一些投行一直跟资本市场沟通。很多时候美国资本市场不了解中国，不了解中国消费金融或者金融科技和金融AI方面的一些成绩。我们知道中国已经是全球最大的使用移动支付的国家，但是金融AI方面中国也走在美国前面。这是因为中国的用户量巨大，我在美国第五大银行工作时，当时用户量六七千万，对他们来讲就是一个很大的商业模式。但是六七千万规模我们知道在中国公司算不了什么，融360过去六年多也积累了六千七百万的用户。

如果当一个平台有两亿五亿的用户时，这样的数据可以使它通过人工智能来解决商业问题，这是一个巨大的机会。中国在金融方面结合大数据的案例有很多。

第二个方面是需求。刚才提到了中国在消费金融方面，可以说才起步。中国的人均信用卡的数量不到0.4张，是美国十分之一，中国的80%的用户拿不到金融服务。这一点恰恰是大数据和人工智能给中国市场提供的机会。我95年去美国，98年进入消费金融行业，当然也是十几年前进入互联网。可以说在美国见证了美国消费金融、小微金融蓬勃发展的20年，中国的今天跟美国90年代很相似。我们老百姓无论在汽车消费、信用卡、理财、保险这些方面的需求可以说刚刚开始。

但中国人工智能方面的人才，从全球来看还是很落后。中国AI方面的人才排名是位居全球第七，落后德国这些国家。但是我们看到全球的华人有十多万人在这个行业。我们看到很多领域华人的科学家已经是领先的，但是金融这方面的领军人才比较少。这恰恰是人工智能的一个缺陷，AI的缺陷是什么？不能跨领域。我们人既可以驾驶汽车，又可以在金融行业可以做保险，智能投顾，可以做反欺诈的预测。但是你想让AI又下围棋，又开汽车，还能够预测信用卡反欺诈，这一点很难。当然金融和互联网的结合，这恰恰是一个很难的领域。

从全球来看，其实无论是美国还是中国，在政策方面都给予AI行业很多支持还有资金的支持。AI如何解决商业问题，解决老百姓的问题，解决行业问题还是最关键的。商业化方面我们现在还没有看到一个真正的AI汽车能够上路。另一方面，在金融行业我们看到，现在有通过大数据、通过人工智能的授信模型，像一些无抵押信用贷钱，无抵押的决策，我记得20年前在美国，需要大量人工干预，可能60%是数据操作，40%是人工干预，今天几秒钟就可以做出比以前更加精准的决定。

中国的金融机构在数据、在人工智能、在线化方面跟美国比还有差距。一个成熟的金融体系一个成熟的商业体系，对于老百姓来讲，无论是理财还是买保险，还是申请贷款，小微企业如何更好地经营，你有更好的金融工具实现它，这才是关键。

简普科技我们的使命是成为每个人的金融伙伴。为什么叫简普？其实我们的上市主体叫简普，我们希望让金融更简单和普惠，我们希望通过数据、通过技术、通过人工智能去实现它。所以这个背后，简普科技我们希望做成一个数据的绿色平台。

金融要解决问题，不光解决有钱人的问题。金融人工智能我们希望不光是解决优质人群的金融需求，也解决这些从来没有金融历史，没有金融经验用户的需求。如果他数据不够完整，或者没有金融经验，我们会推出一个智能的风控模型，能够解决不同的人群的需求，可以说千人千面。现在我们说智能推荐、千人千面其实还很难，我们六年多的投入，其实只是刚刚起步。

最后我想总结一下。我觉得人工智能，金融AI已经在我们身边了，只是我们大家都没有察觉到。我想借用一句话，未来已到，只是没有正态分布。关于未来这两年我最深的感触是，关于未来最缺乏的是想象力。我去年完成我的第一次全程马拉松，只花六个月。这个过程也有艰苦的训练也有坚持，但是最缺乏的一点，最主要的一点，我从来没有想到我能够完成全程马拉松。包括创业也是一样，其实每个人在实现你人生梦想的时候缺乏的是想象力，缺乏的是动力。当然金融AI这个话题很大，机会也很大，创业机会很多，我觉得才刚刚起步，大家不要低估了自己的想象力。

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