11月29日，由中新经纬主办的“第四届财经中国V论坛：金融科技发展与市场监管”在上海举行。创客猫作为合作媒体对活动进行了独家图文直播和报道。

复旦大学金融研究院教授陈学彬

论坛上，复旦大学金融研究院教授陈学彬发表了《智能金融的发展和传统金融对金融教育的挑战》的主题演讲。他指出，智能金融的发展，一个是方便、快速、安全、高效，第二，系统化、自动化、个性化、无人化。

这对金融界产生了什么影响？第一个在效率方面，提高金融投资和服务的速度，有利于抓住市场的机会。第二就是提高了金融服务的精准性，提供精准的服务。第三有利于降低金融机构人工成本、网点成本等等。最后，可以给我们创造更多的市场需求，从个性化、人性化、系统化的金融服务，就会给我们创造出更多的市场需求。

同时，陈学彬也指出了智能金融的发展带来了一些负面影响，对金融从业人员会带来很大的冲击，大量的工作会被机器、计算机取代，大量传统的工作岗位上的这些人可能都会失业。

他认为，金融的竞争是一种技术，科技的竞争，科技是要靠人来掌握，中国的金融教育要跟进国际潮流，首先要转变观念，要我们的学生掌握实践前沿的知识。要注意我们的金融科技人才培养不仅是一个理论的人才培养，更重要的是一个联系世界人才的培养，因此需要理论与实践的结合，对他分析问题、解决问题能力的培养。

对于国家交易中限制程序化交易、高频交易的做法，陈学彬并不赞同，他认为，科技的发展不是要去限制新的技术使用，金融的发展是要允许它的使用，而是要去限制非法的，处在一种不公平的竞争，或者说是虚假的信息，或者说是一种欺骗的手段，这种东西应该去限制它，而不是要对一般的。

以下为陈学彬演讲实录：（经创客猫编辑，有所删减）

陈学彬：

尊敬的各位领导各位专家下午好，很高兴今天下午在这里跟大家汇报一下自己的一些想法，主要是智能金融和传统金融的挑战。

现在比较热门的人工智能，它会对经济产生各种影响，我们知道人工智能发展已经有几十年的时间，但是真正比较热的是最近几年，它跟金融结合会带来什么样的影响。我们国内热得早的是互联网金融，热了好几年，全世界在这个规模上和品种上还是处在领先的地位。但是最近几年，我们不仅是早期的互联网金融，更多的是把各种现在跟金融相关的技术结合起来，推动金融领域的发展。比如典型的互联网技术、大数据技术、人工智能技术以及区块链云计算等等，他们的发展对我们金融领域的应用会使我们在交易方面有很多量化的智能的分析与交易。再一个是在分析方面，我们利用技术分析的工具来做金融的新闻分析的报告意向书以及我们相关的各种信用评估等等。

智能金融的发展，一个是方便、快速、安全、高效，第二，系统化、自动化、个性化、无人化。我们叫金融科技或者科技金融，他们讲的只是这个现象，我认为它走的是智能化，这种智能化的发展，会跟我们的金融服务，使得我们更加方便，更加快速，同时我们还要更加的安全。如果你不能提供安全，那你这种不是一个很好的智能金融，同时要高效，高效不仅是快速带来高效，更重要的讲的是效率，投入和产出的效率，这是一个方面。另一个方面，它强调的是系统化，我们的这种智能的金融，比如我们要炒股票，我们只知道怎么赚钱，但是我们不知道怎么控制风险，我们不管是股票债券还是贷款，从智能角度来讲，更好的提供服务更好的盈利，同时要有系统化的设计，包括风险控制和服务。另外一定是自动化同时还是个性化的服务，为什么是个性化的服务。

我们以前讲金融的服务，他们就不是一种针对个性化的，它更多是银行，我制定产品，不管是存款还是贷款，还有理财产品，我都搞了一个超市，你们获取所需你们来买，不是个性化的针对服务。未来智能金融的发展，会使我们的金融服务更加个性化，比如说理财，我们不是卖理财的产品，我们是要每一个人每一个家庭，针对他在生命周期不同的阶段，不同的实惠、环境，以及他的收入支出不同的差异，我们来制定全方位的理财计划，不仅是理财的计划，而且还要为他提供相应的服务。我们知道现在的银行，我们要走高端客户，他们都瞄着1千万、1个亿的客户，我认为未来智能金融要向更多普通的老百姓发展。当然，依靠传统的金融服务是没有办法的，因为成本太高，所以只有智能的金融才可能把这个服务做到对普通的老百姓，所以这种服务特点是无人化。它的应用就是在金融分析、量化投资、程序化交易、资产组合管理、风险控制，金融的评级、审贷放贷等等。

对金融界产生什么影响呢？第一个在效率方面，提高金融投资和服务的速度，有利于抓住市场的机会。他给我们提供了一个很好的工具，抓住最有利的市场机会，第二就是他提高了金融服务的精准性，精准的服务。我们不仅是精准的扶贫，我们精准的服务，对每个人都应该是精准的服务，金融也是一样。它能够提高我们更多的收益，以及创造更多的机会。第三有利于降低金融机构人工成本、网点成本等等。在安全方面，各种防控、公共技术的使用，有利于提高金融资金的安全。第三方面就是可以给我们创造更多的市场需求，从个性化、人性化、系统化的金融服务，就会给我们创造出更多的市场需求。

它还有一些负面的影响，首先是对金融从业人员会带来很大的冲击，大家已经看到的就是一个互联网金融的企业跟我们传统的银行之间的就业比较。智能金融的发展，大量的工作会被机器、计算机取代，大量传统的工作岗位，这些人可能都会失业。这样的失业，具体数字预测不讲了。使传统工作岗位丧失的同时，会创造新的就业岗位，新的岗位需要工作人员他们实时的去转型，他们自己知识的结构，能力的结构，是不是能够适应新的工作岗位。我们说这种智能金融的发展，也是有利于普惠金融等等。

第三个问题谈谈智能金融发展对金融教育的影响，金融的竞争是一种技术，科技的竞争。科技是要靠人来掌握，我们怎么样满足智能金融对我们金融人才的知识结构要求发生的变化？在去年，2016年的时候，实际上我们知道宾州大学沃顿商学院他们刚推出FinTech这个课程，我们知道这个也不是很早就有的，我们知道沃顿商学院金融专业是世界排名第一的，也在去年9月份才开这样的课程。这些课程都是注重学生的参与，能力的培养。纽约大学他们的Stern商学院也是在去年9月份新设MBA  FinTech方向。

中国的金融教育怎么样能够紧跟国际潮流，紧跟金融科技发展，智能金融发展的潮流呢？首先需要转变观念。我们培养人才一定是要领先，我们要使我们的学生掌握实践前沿，发展这些经济、金融，和金融科技方面的知识。要使他们掌握这方面的知识，我们就必须要开设这些相关的前沿性的课程，同时我们要注意我们的金融科技人才培养不仅是一个理论的人才培养，更重要的是一个联系世界人才的培养，因此需要理论与实践的结合，对他分析问题、解决问题能力的培养，这方面相应我们国家还是处在比较滞后一些。

在这方面，比如说前面说到对金融创新，高频交易不一定是好的，我们国家交易中还限制程序化交易、高频交易，实际我不赞成这种观点。科技的发展不是要去限制新的技术使用，金融的发展是要允许它的使用，而是要去限制非法的，处在一种不公平的竞争，或者说是虚假的信息，或者说是一种欺骗的手段，这种东西应该去限制它，而不是要对一般的。前几年，认为股灾就是我们的股指期货是我们城市化交易倒置的，我认为这种观念是错误的。股灾是因为有了泡沫才会跌，你要治的是泡沫，治泡沫是要治保障。治保障要治暴力，市场上要加强监管，智能金融科技发展的未来，我们一定要有智能的科技去加强金融的监管。谢谢大家！

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