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近日央行正式下发了“中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知”，支付行业将掀起新一轮彻查行动，支付公司方面将遭遇最严格的执法检查及对违规行为的严厉处罚！今日1分名单在行业内流传，据悉各方正在加紧封停交易通道：

无证经营支付业务筛查要点、认定标准及持证机构违规情形说明

监管部门生怕各持牌机构不知道什么行为叫违规，特意写了一个说明书，让各家对照着自己先自查。假装不知道想蒙混过关的要歇歇了，老实说这个说明书写的不要太详细。

人行首次公开定义，什么是无证经营支付业务，什么叫“二清”

在银行卡收单业务中，以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。（看清楚哦……人行以“有没有开展商户资金清算“为标准定义二清，而不是其他。）

在网络支付业务中，采取平台对接或“大商户“模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户，以及为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能，以上都叫无证经营支付业务。（现在市场上各类无卡支付各种水果钱包危险了……这一条几乎就针对各类钱包写的。）

此次174号文的监管行动，对于银行机构放出来的微信支付宝二维码收单渠道，属于严查对象。近日就有银行方面进行自查后，清理出“涉嫌以大商户模式”接入的企业名单被爆光：

人行对持证机构违规情形的认定

（一） 为无证机构提供资金清算、结算通道。（重点关注：中国银联等清算服务主体）。

（二） 通过系统发起集中代收付等业务的委托人直接从事支付业务。（重点关注：中国银联等清算服务主体）

（三） 为无牌机构放通道：无证机构通过接口将拓展的商户交易上送持证机构，由持证机构为其商户结算资金，或通过其他持证机构为商户结算资金。（重点关注：银行业金融机构、支付机构）

（四） 为无证机构提供“代付业务”：无证机构与持证机构签订代付合作协议（如代付工资等名义），由该机构直接将资金结算到指定账户。（重点关注：银行业金融机构、支付机构）

（五） 持证机构把核心业务外包了：指的是没有支付牌照的机构可以打着有证机构的幌子，用无证机构自己的系统平台进行“特约商户进件审核”“签订受理协议”“生产机具秘钥”。

（六） 为无证机构开立内部过渡户，接收无证机构的交易量并协助划转资金。