作者：宋琳琳

工作好、收入高、信用良好，贷款却没有通过审核。这个世界到底是怎么了？其实不是贷款难，而是他们的征信中出现了呆账。

有一种说法是1笔呆账相当于50笔逾期，呆账如此可怕，有什么解决办法吗？且听好贷君一一道来。

什么是呆账？

所谓呆账，是指过了偿付期限，经催讨未能收回，长期处于呆滞状态，很有可能成为坏账的应收款项。呆账一般出现在个人的信用卡账户中。

需要提醒的是，如果信用卡欠款1万元以上，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，会被银行判定为“恶意透支”，构成信用卡诈骗罪，需承担刑事责任，要被判刑。

形成呆账的原因是什么？

一、信用卡逾期180天以上

一般人当然不会故意逾期半年，大部分人是因为遗失或长期未使用信用卡，忘记了欠款，又因为更换了联系方式错过了银行的催收，导致逾期变成了呆账。

二、信用卡溢缴款未使用

所谓的溢缴款，就是多还了钱。例如你的信用卡账单为2439.87元，图省事还了2440元，多还的0.13元就成了溢缴款。如果这张卡你搁置不用，甚至销户，账户中的余额就会形成呆账。

三、年费未缴清

现在办卡普遍，一个人手里有五六张信用卡都是常事，卡多了，就不经常刷了，甚至开了卡就没用过。很多信用卡有一年刷几次免年费的规定，未达标就在不知不觉中欠了年费，因为不使用也不注意查看账单，最后欠缴的年费变成了呆账。

征信报告中出现呆账，就可能被银行禁止办理相关信贷业务，严重影响今后的经济活动。

如何处理呆账？

如果已经出现了呆账，不处理的话呆账记录也不会消失，而是一直存在。出现呆账记录该怎么修复呢？

一、对于逾期形成的呆账：

持卡人足额向银行归还欠款后，一是可以继续使用这张信用卡，并且保持按时还款，个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况。而对于不再使用的信用卡应立即注销账户（这一点与信用卡逾期处理方式不同，信用卡逾期，还清欠款后不能销卡！）。这笔呆账会变成逾期记录，自还清之日起在征信记录上保留5年。

如果结清欠款不用卡也不销卡，征信报告还是会显示为呆账。

尽管逾期记录不好看，但也比呆账好得多，至少银行不会把你列入黑名单了。

二、对于溢缴款形成的呆账：

取出卡内剩余的钱，注销该信用卡及与其关联的所有账户，然后要求银行撤销征信报告上的呆账记录。

三、对于欠缴年费形成的呆账：

与逾期同样，还清欠款后彻底销户。呆账会变成逾期记录，保留5年。

另外好贷君建议大家，呆账处理一个月后，再次查询征信报告，确认是否还有呆账记录。

如何避免产生呆账？

为了避免这种严重征信黑点情况出现，建议大家每年可定期做“信用体检”，实时了解自己的信用情况，按时还款，如更换手机号码也需及时告知借款机构。

好贷君有话说：虽然信用卡呆账很严重，但也不要因噎废食。信用卡是很好的积累个人信用的工具，只要使用时稍加注意，养成良好的用卡习惯，拥有一张漂亮的征信报告一点也不难。