“既要貌美如花，又要赚钱养家”

这是不少新时代女性常挂在嘴边的一句话。

对于女性而言，经济独立的最大意义在于活得体面，人生可以有更多的选择权。

从“男主外，女主内”，到现在越来越多的“男女共主内外”，许多家庭仍是由女性掌管财务大权的。

她们俨然是家庭的“首席财务官”，从小到柴米油盐醋，大到孩子教育规划，再到父母养老，从家庭理财投资到安全保障等，保障家庭的有效运转。

当然，一个优秀的女性家庭“首席财务官”不是一蹴而就的，而是随着生命周期的变化逐渐成熟的。女性理财的关键和要点，在不同的年龄阶段也有相应的理财之道。

在校求学合理控制开支，勿入“校园贷”

近年来，随着消费金融的火热发展，先消费后付款的方式也悄然渗入校园，随着在校女大学生对于服装、护肤品等消费需求突然变大。加上各种各样的分期产品、零门槛现金贷产品的到来，也容易让一些学生陷入到“以贷养贷”的债务陷阱中去。

对于学生一族来说，由于缺少稳定的收入来源，基础要求是合理控制开支比重，避免月光或入不敷出的情况。

更好的情况是存有“备用账户”，将平时父母亲戚给的或者兼职实习收入存起来或者进行一些基础投资，以做假期旅行、购买电子产品、护肤品等资金。

作为互联网文化渗透率最好的年轻一代，通常排斥传统的银行存款及理财产品，在懂得控制开支比重、投资风险的前提下，可以考虑将零花钱分散到一些股票、P2P、基金类产品中尝试投资。

初进职场学会强制性储蓄，积累“第一桶金”

这段时间对女性成长而言是一段最关键时刻——初出茅庐、第一份工作、从零起步、融入社会……虽然一开始薪酬可能并不高，但是这个阶段也要培养理财意识，养成良好的储蓄习惯，不说积累人生的“第一桶金”，也要有“裸辞”的底气。

在资产配置上，可以每个月强制30%的工资储蓄，先储蓄后消费；再预留10%的资金作为流动性资金，保障开销；剩下40%可以投资P2P、基金、债券和股票类的产品。

另外，还有一件事最好完成，在30岁前购买必要的保险，通常30岁前保费相对便宜，还有很多保险公司专门推出了针对女性的保障类的保险产品。

组建家庭学会财务规划，做好家庭资产配置

从“一人吃饱全家不愁”的状态到收获爱情最终修成正果，这个阶段的女性事业和家庭均进入了一种稍稳定的状态。

不过也代表生活从此不止风花雪月，还有柴米油盐。

要明确双方收入、整理家庭收入支出财务状况、规划未来生活，从而制定合适的家庭财务管理方法，女性在这个阶段需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康上来。

从这里，女性可以开始学习著名的标准普尔家庭资产配置，首先将家庭收入的一部分用于理财，根据自己的了解适当选择国债、银行理财产品、基金、贵金属、P2P等进行尝试。“这一阶段的女性要保持储蓄的习惯，以应对家庭可能出现的突发的高额开支或重大变故。”

初为人母储备教育基金，首要稳健

亦舒在《地尽头》里说到：“当我四十岁的时候，身体健康，略有积蓄，已婚，丈夫体贴，孩子听话，有一份真正喜欢的工作，这就是成功，不必成名，也不必发财。”想必这就是人到中年最真挚的感受。

进入婚姻后生育子女成为女性人生中的一大转折点，从此女性的人生角色多了一个“妈妈”的身份。对于有子女的女性，生活花费将增加不少，因此，除了一些股票、P2P等投资外，也要及早为小朋友准备教育储蓄金，可通过购买教育类保险产品或者前期投资积累做好准备。

由于教育金周期长、弹性大、安全性要求较高，所以应主要投资风险相对较低的产品，也可以采用定投的方式为子女积累教育基金，在5到10年后将是一份不少的积累。

流金岁月保守稳健投资，健康就是财富

当子女逐渐步入社会工作，这时候的女性已经接近退休年龄，消费支出大幅减少，家庭负担逐步减轻，步入人生的中老年时期，要学会享受一生耕耘成果。

这个阶段要开始为自己、配偶储备养老金。养老金的储备期限越长，对女性的晚年生活越有利，因此中年需要开始准备专门用于养老的费用了。

这个时候一定要拎得清，先做好基本养老保障，多余的资产分成两部分，一部分做额外养老保障加持，比方国债、定投或固定收益的理财产品，另一部分可以继续做升值投资，比方股票、P2P等，以期应对变故或者为孩子等。