刚刚落下帷幕的两会释放了一个强烈信号，那就是——银行要涨利息了！

但是，更狠的还在后头：

今年即便你愿意付出高额的利息，还很有可能贷不到款——因为银行可能连额度都没有。

从需求上看，一季度实体贷款需求偏强，信贷投向政府项目以及房地产开发受限，使得贷款规模不足，信贷结构向制造业倾斜，响应国家智能制造号召。

从供给上看，非标回表占用信贷额度，对表内信贷影响具有不确定性，部分股份行非标回表难度较大，或面临不得不削减资产的风险。资金成本上升，叠加非标回表带来的资本金压力增加，促使银行贷款利率陡然上行。

中小企业信贷需求走强，制造业信贷需求不断上升。

1、信贷额度偏紧

从总体上看，2018年1季度实体经济信贷需求偏强。

一方面是中小企业信贷需求回升较大型企业更强，中小企业的资金需求未得到充分满足，而大型企业承蒙政府、银行照顾，融资渠道广泛，信贷需求较弱。

另外，2017年制造业企业盈利出现明显回升，制造业企业由于技术改造带来的信贷需求依然有支撑，因此一季度制造业信贷需求将环比上升。

信贷额度偏紧，贷款资源向制造业倾斜。

2、银行资本金压力剧增

出现信贷额度偏紧的原因是政府类项目、房地产开发贷款融资额度减少，按揭贷款投放额度基本维持不变，银行会加大对制造业投放额度，尤其是高新技术产业和行业龙头企业。

银行资本金压力剧增，对项目收益率要求更高。

3、银行揽储压力增加

理论上来说，在监管严格限制非标融资情况下，考虑到表外转表内的影响，将增加表内信贷。但是，在表内额度受压制并且投向受限的情况下，非标回表对表内信贷基本无影响。

非标投资大部分流向了城投公司与房地产企业，在现有监管下回表难度非常大，在非标回表几乎不可能的情况下，将会采取减少资产的方式来应对，比如停掉表外理财投资非标的新业务。

目前唯一能够确定的是，非标回表将加剧银行资本金压力，银行很有可能会考虑补充资本金；资本金受限将使得银行对项目的选择更加谨慎，对项目收益率要求更高。

也就是说2018年，贷款利率将加速上行。资金成本上升，叠加非标回表带来的资本金压力增加，将促使银行贷款利率加速上行。

屋漏偏逢连夜雨，银行揽储压力增加。

4、银行吸收存款压力增加

目前，银行吸收存款压力也在增加，比去年难的多。

比较轻松的是家大业大的五大行以及占据广大农村的农商行，更加难过的是城商行，竞相争夺小、散、微储户。伴随资管新规的持续推进，短期内或造成表外理财回流表内存款，但现在这种情况还不明显。

5、银行贷款利息上浮

银监会将于4月份开始对各大银行开展为期半年的信贷审核抽查，各银行政策不断收紧，贷款用途开始专项限制，各种福利陆续取消。贷款额度收紧，门槛大范围提高。

周小川表示，对于持续了几年的低利率市场也会告一阶段，利息开始逐渐上浮。

6、贷款审批变严

周小川在会上表示：“近期影子银行（指信贷机构、小额贷款公司等）的发展十分迅速，原因之一是存在监管真空和监管套利。会占据较大市场份额并获得较高利润，而传统金融机构（如银行、保险公司等）则会纷纷效仿。中国已决定开展新一轮监管体制改革来覆盖这些监管真空领域，希望能解决上述问题”。

好贷观点

结合上述六点，不难得出一个结论：2018年想要贷款，难上加难

2018年金融信贷将处于监管风暴中心，银行对客户的要求会越来越严！但是需要贷款的人群依然多于供给的贷款额度，狼多肉少的局势将无法避免。

因此，今后的贷款审批只会更加严格，对于需要贷款的客户将面临更大难题。好贷君建议在2018年有资金需求的客户，一定要提早作规划，越往后拖贷款政策的不确定因素也就越多，再去贷款就更难了。