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个人存款大户邮储银行演绎“长尾理论” 2017年净利润大增20%

个人存款占比较大的邮储银行2017年个人存款增速超过10%。

图片来源:视觉中国

邮储银行交出了一份漂亮的“成绩单”。3月28日,邮储银行(01658.HK)在港交所披露了2017年年报,这也是邮储银行自2016年9月28日上市以来首个完整会计年度的业绩呈现。

2017年,邮储银行实现营业收入2248.64亿元,同比增长18.6%;归属于银行股东净利润476.83亿元,同比增长19.8%;拟向全体普通股东派息119.20亿元(含税),每10股人民币1.471元(含税),派息占净利润的25%。

苏宁金融研究院高级研究员赵卿向界面新闻表示,邮储银行2017年净利润增速较去年同期提高5个点,一方面受益于净息差改善;另一方面受益于不良率下降,整体业绩表现良好。

相对于四大行,邮储银行起步较晚,资产规模小于四大行,但去年资产规模以及利润增速较快,增势明显。截至2017年末,邮储银行总资产较上年末增加7469.29亿元,增幅9.04%,突破9万亿元;不良贷款率0.75%,较上年末下降0.12个百分点;拨备覆盖率324.77%,较上年末提升53.08个百分点。

“邮储银行资产规模快速增长,是在央行宏观审慎评估体系(MPA)考核从严、市场竞争更加激烈、商业银行资产增速普遍放缓的形势下进行的。”邮储银行行长吕家进表示。

值得注意的是,在净息差方面,邮储银行去年有小幅提升,从2.24%上升至2.40%,同比上升0.16个百分点,净利差也小幅上升至2.46%。

赵卿表示,邮储银行与四大行存贷款业务上有一定差距,邮储银行的存款主要以个人存款为主,贷款中个人贷款和农户贷款占比也比较高,所以其网点和存款优势有助于息差改善。

截至2017年末,邮储银行个人存款余额68614.04亿元,较上年末增加6512.38亿元,增长10.49%。而能保持个人存款的稳定增加,主要是对“长尾”客户的密切关注。

报告期内,邮储银行发挥深入县域的网络优势,通过为客户提供综合金融服务、在农业大省推动夏秋粮及农作物收购和拓展助农资金发放项目等措施,使得县域地区个人存款增加5246.19亿元,年增幅12.25%;邮储银行还通过拓展企事业单位代收付项目、快速布局聚合支付业务、深化公司与零售业务的联动和推出个人大额存单等措施,带动全行个人存款快速增长。

与部分A股上市银行相似,邮储银行在拨备覆盖率指标方面的提升更加明显,报告期末,拨备覆盖率达324.77%,较上年末提升53.08个百分点,拨贷比2.44%,较上年末提升0.07个百分点。

在资本充足率方面,截至报告期末,邮储银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.51%、9.67%和8.60%,较上年分别增长1.38个百分点、1.04个百分点、下降0.03个百分点。

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