本文旨在通过这些年所见所闻之金融怪象，聊一聊目前金融诈骗的常见手段形式以及目标群体，如果真能有幸帮助到您和家人识破伎俩、规避风险，那真的倍感欣慰。本文只针对行业乱象，并非一棍子打倒所有金融行为，希望金融从业人士轻喷吧。

人们经常开玩笑说，所有一夜暴富的方法都写在刑法里了，其实并不是。如果说用一个词来形容金融，最恰当的词汇我想就是我的公众号名字：坏黑的世界。我们普通人一眼望过去，感觉金融里面布满了挣钱的机会，而现实是我们，没错，说的就是您啊，你我这样的普通人才是别人眼里的挣钱机会。

金融诈骗既是一门学科，也是一门艺术，更是一种残酷的掠夺。我们先从低端诈骗说起：

低端诈骗之一：裸贷

这大概是我所知的所有诈骗里，最低端，最恶劣，最猥琐、最无耻的诈骗。借款人手持裸体手持身份证照片作为借条，利息嘛日息4%，刺激不刺激，听起来就像天方夜谭不可思议。很多人就说，这东西我怎么会碰，没错，他的目标压根不是你，他是瞄着学生，大学生、高中生才是主要目标，有的诈骗者图财，而更多的则是直奔让学生沦落风尘的目标去的。

青少年一点点虚荣心，又没钱，就借钱买个手机、买个包，开始想还，对方是肯定不要的，电话都打不通，等打通了，本息加十倍，稀松平常，要么家长买单，要么孩子坠入深渊走上不归路，这种悲剧这两年是飙升的，可悲是这大多针对底层的家庭，很多家长对此危害没有太多认识，悲剧则一再上演。

低端金融诈骗二：无抵押贷款

这个目标显然是瞄准成年人了，目前合法的无抵押包括像百度、京东、阿里、各个银行都有做，利率算下来其实接近12%附近。但是急需钱，银行慢，合法的少，看着一个无抵押、一天放款、利息低至年息8%的广告，心动不？心动你就准备上钩，要么是未放款先交钱，要么是高利贷啦，总归你不吃大亏休想搞定。普通人正确认识到自己就是个普通人，踏实过普通人的生活，量入为出，家庭和睦才是真谛吧。

美国老太太和中国老太太的故事，一遍遍又一遍的传唱了多少年，美国老太太还了一辈子贷，同时也住了一辈子房，而中国老太太辛苦一辈子老了才买的起。这故事本意是想说美国消费观念好，中国消费观念不行。不过说句扎心的话，难道我们现在不是辛苦一辈子，都未必能够凑够首付来成为还贷包身工吗，甚至三个家庭六个钱包都未必够啊！

等等跑偏了，校正一下准星，回到我们防范金融诈骗的轨道上来了，当然我不是要一棍子打翻一船人，一棍子打倒一个行业，每个行业都着存在的必然性，这里只是讲一些套路吧。

有针对急着用钱的，那么肯定有针对有点钱想再挣点（大）钱的。金融（诈骗）就是这样无处不在。

中端诈骗之：P2P

这两年互联网金融诈骗的案子一个接着一个，案值一个比一个大。过去五年法院审结的互联网金融案件是15.2万件，平均一年3万件。全国有2000多个县，一个县平均就能分15件，可怕不可怕，这还只是审结的。

网金骗你来的口号多半大同小异：货币在贬值、物价在上涨，股市是熊市，房子买不起，来吧，年化12%起步，按月支付利息，和XX银行合作，实现三方监管，安全高收益，办公地址就在最繁华的CBD，8层和9层、还有13层都是我们办公区，明星XXX、球星XXX给我们代言。

大爷来玩、大妈来玩，小白领来玩。应该可以这么说，走在大街上，百步之内，必有一个投资过P2P的，千步之内必有受伤的。大家是真识别不来这个骗局吗？未必，很多人明知是骗局，但坚信自己能跑掉，甚至为了自己能跑掉居然忽悠身边人来投钱以为这能让自己出来，真是人性之恶，人心之险。

中端诈骗之：黄金、外汇、原油、邮币卡、虚拟币、荐股、场外期权

现货黄金在国内流行不下十年，早期从由香港人带入广东、福建，后期就全国各地开花了，现在被打击了势头弱了点，但是仍是星罗棋布。

宣传的口号是：做多挣钱，做空也挣钱，全天24小时交易，T+0，100倍杠杆。公司里此起彼伏的响起非农数据、联储讲话、叙利亚武装冲突之类的声音，不知道的还以为经济学家开会呢。

这东西从投入资金那一刻，多数人投入的钱就已经注定消失。因为你所交易的只是模拟行情数据，根本没有进入市场，你和空气在对打，更何况平台公司会采取多种手段让你的盈利缩小，亏损放大。待你消耗完，骗局结束。

外汇的套路也是一样，杠杆更高而已，真是亏光利器。这两个具体细节，不便多说，群众里真的有坏人啊。（汇商注：零售外汇作为全球金融衍生品工具之一，在发达国家非常成熟，是被监管的投资工具之一；但由于国内缺乏规管制度，导致很多资金盘或不法组织及个人，打着外汇交易旗号，实施金融诈骗。）

原油。尽管经过国务院审批设立的原油期货不到两个月，但是遍地的野生原油期货早就存在多年且疯狂无比，紧跟黄金、外汇，带着你和空气交易，投资者用着真金白银做的是模拟盘，与其说你是在投机，不如说你以为你在打网络游戏，而实际上你打但是硬盘游戏。

邮币卡。你上着微信，弹出一个美女帅哥加好友，头像老漂亮了，日复一日的和你聊天，有一天邀请你进群，说一起炒股票有老师带，群里人很多，老师超受欢迎，后来介绍你认识一个你闻所未闻的诸如中国探月的纪念币或者邮票，大家都赚钱了，还让你打新，后来让你加仓，连续涨停，然后一路跌到脚趾头。没错，美女假的，群假的，老师假的，群友假的，行情假的，只有你和你的钱是真的。从你转入资金第一笔开始，你就清零了。

比特币刺激了国内人民的热情，擅长山寨的国人，这几年起码搞了几百个币种。开口技术革命，闭口区块链改变世界，居然还有模有样的学起了新股发行的套路，改变世界没看到，改善骗子的生活倒是真的。

这一眼可识别的骗局为什么吸引了无数的人甚至专业人士呢，第一，踏空了比特币，第二，专业人士发现还能这么骗钱，就抓紧跑步进场了。事情就是这么简单。不是我不懂爱，只是世界变太快。老百姓玩啥虚拟币，有那钱充几块钱游戏币，打打游戏、抽烟的买条好烟，喝酒的买瓶好酒，起码还能享受下快感，你买个空气币有啥呀，醒醒吧。

荐股骗钱可以说源远流长，套路其实特别简单，概率游戏。假设初始有100000个目标客户，分批发送当日强势股代码，保留成功的，再继续，交替往复，不要5次，留下都是忠诚的。

不用说，开始杀，收费，升级会员，再升级高级会员，顶级会员，然后赚够跑路。至于股吧里到了3点以后开始狂吹一个无量的股票，什么见证实力，什么明天涨幅5%，只要有少量相信的，他压个200万，以现在的市场环境，出其不意，500手打板我是见过。随便骗几个就够本了，而且他都是3点以后说，这套路就很明显了嘛，给你看，不给你吃，骗你来。

可以说，证券业协会能查到的投资咨询机构不一定可靠，查不到的100%是骗钱啦。至于卖软件的，什么行情指标之类，不用调查，不用问，当然是骗啦，15年股市狂跌，几万亿砸进去，听个响而已。指标要是管用，国家能白花这钱啊。

场外期权是这一年多才涌现出来的，黑平台遍地，宣传词：“买单只股票看涨，只需缴纳5%~10%的费用，即可获取100%本金的收益，下跌无需补仓，收益你拿，亏损我担。”好在，目前已经被证监会和基金业协会采取措施整改，切断了他们进场的路径，我听闻这些公司一片哀嚎，看来打到地方了，总之你不要去找野鸡公司去玩就对了，否则一天账户两天归零不是梦，堪称归零膏。

中端诈骗之：股权投资

2010年以后股权投资大行其道，什么无股权，不暴富之类的口号不要太多。以14、15年最为风行，现在超市门口的健身房推销小哥的位置，当时是属于股权销售的，喊着原始股、股权投资了解一下，保本的年化百分之8%，战略新兴产业国家扶持，上市在即之类的。截至2018年，股权创投基金规模大约7万亿，里面有多少是普通人参与的，有多少能上市的，能保证退出的又有多少呢，3+2、4+3、5+2的超长期限设计，未来怎么样只有天知道吧，几年前就有朋友到期没有兑付来问的，反正管理费他们不少挣。

中端诈骗之：第三方财富

第三方财富这东西，很奇葩，我们可以做这样一种推理，除去最顶级财富人士，正常的排序是，抢到国债、买到前三信托公司的优质信托项目。虽然刚出台的资管新规打破了刚性兑付，但在这之前这些都是刚性兑付的，对于高风险的，就抢优质的股权项目份额。

那么问题来了，流落到三方财富公司这里到底是什么样的信托、股权项目呢，你要知道三方的销售费率至少是1.5%起步，三方主要负责什么呢，说的偏激一点，不就是帮在规定时间募集有一定困难的募集资金嘛，所以你懂得。

天下哪那么多好事主动找上门，自己这么多年运气咋样，心里还能没数吗？当然了，客观说不能一棍子打死一个行业，里面或许也是有的好吧，这就取决于你的运气或者项目方所处行业企业的景气了，毕竟多少曾经奄奄一息的地产商后来好多又活过来了，还越做越大呢？

高端诈骗之：搞个交易所

直接讲，目前依据证券法规定，国务院批准设立的交易所分别是：上海证券交易所、深圳证券交易所，没错就是A股。期货方面，大连商品交易所，郑州商品交易所，上海期货交易所、中国金融期货交易所。当然那个奶奶不疼、妈妈不爱的新三板也算，这些是合法的。

但是你放眼全国有多少交易所呢，这个数字说不清，只能这么说，只要没有国务院的批准，任何级别的专家站台都不会构成对你的资金安全的承诺。

论对普通人友善，A股说第二，怕是没有什么金融市场敢说第一了，毕竟这是唯一一个把投资者保护写到工作章程里的，A股都这么保护你尚且如此，你就知道其他多惨了。记住和理解了这句话，你就算躲过了一半的金融诈骗。

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