作者：宋琳琳

不小心成了“黑户”，上了征信可咋办？

Q：什么是“黑户”？

卡友们一般所说的“黑户”是指“信用黑户”，指有过逾期还款而产生了个人信用污点的用户。用户的逾期记录将在人行的个人征信系统保存5年。

Q：“黑户”还能申请到信用卡吗？

的确，有过信用污点的用户在申请信用卡时会被银行从严审核，一些风控严格的银行就会拒绝对“黑户”发卡。但是，这种情况并不绝对。

一般来说，只要有过逾期记录，再申请信用卡都会增大难度，也可能会被银行拒之门外，但也有些银行会收留这部分用户，因为这部分用户虽然有过逾期，但也会给银行带来利息、手续费及滞纳金等收入，要知道银行发信用卡也为了赚钱的!

Q：“黑户”要如何自救？

1、还清欠款，把自己从“黑名单”里摘出来。如果你不想还钱，还想把自己“变白”，那……不可能！

2、千万不要销卡，因为不良记录是5年一更新，如果注销了卡片，等于逾期记录永远留在了首页，影响你以后的申卡、申贷等事宜。正确的姿势是用这张卡继续刷刷刷，以求在一定时间内，用良好记录把这笔不良信用记录覆盖掉。

另外，提醒各位逾期的卡友：

要想彻底解决申卡难的问题，就要及时还清欠款，并且之后按时还款，保持良好的信用记录，即使还款困难，也要保证还上最低还款额或分期还款，以免再次影响个人记录。

最后，如果你已经从黑户中走出来，为了能快速的办到信用卡，可以选择一些比较容易下卡的银行，如，招行、中信、交行、华夏等。还可以向银行提供你的财力证明，大额存单等等，这些也能证明你具备的还款能力，也可以提高申卡成功率。

Q：“黑户”的申卡误区？

“黑户”办卡过程中存在一个误区，那就是同时申请多家银行多张信用卡。有些用户因为着急办卡，会在网上同时申请好几家银行的信用卡。这样做并不会为他申卡加分，反而会对其申请信用卡产生不利影响。因为银行可以在申卡人的征信系统中看到他的申卡情况。什么人会着急申请那么多卡呢？这很容易让银行怀疑该用户办卡的真实目的，更何况该用户还有过不良信用记录，综合来说，都会影响申卡结果。

Q：“黑户”申卡的正确姿势？

可以选择商业银行的普卡等低级别、低额度的信用卡，相对容易审批一些，一般来说商业银行信用卡申请门槛相对较低一些，对于有过一两次逾期、逾期情况不严重的用户来说，银行并不会“一棍子打死”，还是会综合其他条件来判断是否发卡，在申请信用卡时，尽量提供充分详实的申请资料增加自己的可信性。