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余额宝分流模式持续进行中 “开闸”以来新接入第三只货币基金

中欧基金、博时基金和华安基金通过了蚂蚁金服严格的“准入制”。

图片来源:视觉中国

余额宝又将接入一只新的货币基金。

5月20日,华安基金官网发布公告,宣布旗下华安日日鑫货币A(040038)接入余额宝,成为5月余额宝产品合作“开闸”以来,新接入的第三只货币基金。

自2013年6月上线以来,余额宝以普惠金融、服务“长尾客户”为产品定位,通过自身所开创的随存随取的T+0交易模式,小额零钱的分散存储方式在短时间内就取得了质的突破,一跃成为全球规模最大的货币基金产品。

与此同时,监管也注意到了基金背后的流动性风险。去年9月1日,证监会发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》并自10月1日起正式实施。新规对提出基金的流动性管理提出了更高要求,旨在防控大规模集中赎回引致的系统性风险隐患,降低系统性风险发生的可能性。

从去年开始,余额宝接入的天弘基金为了稳健发展,主动采用了一系列限购限量的方式控制规模。为了方便用户购买,在蚂蚁金服技术和产品全面开放的大背景下,今年5月4日余额宝引入中欧钱滚宝A(001211)和博时现金收益货币A(050003)两只新基金 “分流”,同时也将余额宝的创新成果与更多基金公司分享。

在货币基金监管加码的大背景下,余额宝走向了开放式的道路,除了为用户提供更优质的体验外,亦是在系统层面降低单一基金集中度风险必须做出的选择。余额宝由于接入更多基金,整体风险更加可控,运行也会更加稳健。

据悉,蚂蚁金服在选择余额宝对接的基金公司、基金产品时,将综合考虑“合作机构的业绩、投研、风控、技术等等各方面的能力”,不仅对基金本身的过往业绩表现、业绩波动率指标等进行详细的考察,考虑基金公司的整体投研团队、投研能力,更对合作基金公司的后台处理能力、技术团队配置等提出了较高的挑战。

而此次华安基金入选也是通过了蚂蚁金服严格的“准入制”。华安日日鑫货币A将承袭天弘基金版余额宝的全部功能,包括收益天天结算、即存即用、打通消费理财等功能均保持不变。据Wind数据显示,该基金截至2018年一季末规模117亿元,截至2018年5月14日,其近一年、两年、三年业绩回报均高于货币基金同类中位数收益水平。

据了解,此次接入余额宝,华安基金在技术层面做足了准备,保障交易在毫秒级别处理完毕,以应对余额宝海量客户的交易需求。从合作意向达成,到业务正式上线,期间进行了多次技术升级和压测, IT系统对接、运营流程对接、业务合作沟通等环节事无巨细,做到每一个细节都提前沟通,每一处风险都提前防范,力求投资人获得最佳的产品体验。

此外,对天弘基金而言,更多货币基金接入意味着分流作用也会加大。而余额宝管理费作为天弘营收的重要来源,遭遇分流势必会对天弘基金利润构成影响。因此天弘基金在不断对非货基业务加大布局,尤其重点发展了指数基金产品。

5月18日,天弘基金总经理郭树强在指数基金国际研讨会表示,天弘基金将指数基金作为战略发展业务。天弘基金副总经理周晓明表示,“我们把天弘的指数基金定位于对于余额宝的进阶服务。我们相信一头货币基金,一头指数基金,通过有效的服务就可以较好地服务好客户,撑起海量的客户生态。”

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