不管何时买房，还房贷

这件事都是很重要的事儿。有人会说，房贷不就是办理贷款，然后还款，就这么简单。那你就错了！其实房贷有多种还款方式，不同人群，还款方式不同，还可以自己选择！

常见的还款方式有等额本息和等额本金，两种还款方式所还的利息差距还是比较大的。同为100万的房子，首付三成，贷款20年，根据贷款方式的不同，等额本息要比等额本金支付的利息多3-5万。只不过，等额本金还款前三四年的还款压力可能会大一些。

在还款时间的选择上，还款压力不大的话，不超过20年最好。因为同样100万的房子，首付三成，选择25年的贷款时间要比20年多付7万—12万的利息，选择30年的贷款时间要比20年多付14万—24万的利息。

高收入人群：

适合等额本金还款法，也就是前几年还款金额比较高，但是利息是逐年递减的，越还到后面，还款金额越低。

收入稳定型：

适合等额本息，一般前期也没办法拿出大笔资金还款，所以每个月还款的金额是一样的，直到还清为止。

个体经营户：

适合一次性还本付息法，也就是一次性还清利息跟本金，可以减轻还款压力。

年轻人一般手头都比较紧，那分阶段性还款法就比较适合他们。这种方式允许客户有3-5年的宽限期，每个月还款只要几百，5年过后，再恢复正常的还款方式。

如何阶段性还款?

对于手头紧的人群，如何分阶段性还款，或者还有其他更好的还款方式吗？

转按揭

指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新和新贷款行办理贷款。如果你目前所在银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，选择优惠的银行。由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。

按月调息

如果目前是降息趋势，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改为“浮动”需要支付一定数额的违约金。

双周供省利息

双周供缩短了还款周期，比原来按月还款频率高一些，由此产生的便利就是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。

提前还贷缩短期限

提前还贷之前要算好账，不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款大家应该选择缩短贷款期限，而不是减少每月划款额。

公积金转账还贷即申请购房组合贷款，一方面尽量用公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，大程度的降低每月公积金的还款额；另一方面，大程度的缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的划款额。

文|宋琳琳