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腾讯银行1月18日试营业 未来贷款业务靠“刷脸”

作为第一家真正意义的互联网银行,腾讯银行未来的贷款流程将完全实现互联网化,腾讯提供的征信系统将为个人贷款提供强大的支持。

图片来源:CFP

经历半年的筹备期之后,腾讯领衔的前海微众银行(俗称“腾讯银行”,下称微众银行)即将于1月18日开始对外试营业。

1月4日,微众银行以颇为“炫酷”的方式放出了第一笔3.5万元的贷款。通过手机摄像头“刷脸”国务院总理李克强后,后台软件系统识别出申请人身份,并与公安部身份数据匹配成功,同时,通过微众银行进行相关数据分析,判断具体授信额度。

前来考察微众银行的李克强总理在按下回车键后,确定微众银行的第一笔真实贷款符合法律流程。该笔贷款是通过人脸识别技术和大数据信用评级后,完成贷款发放。这亦是微众银行在线放款的全流程。

界面新闻记者获悉,试营业期间,微众银行将通过内部分析和信息筛选,小范围地邀请腾讯公司原有的客户参与试营业,并逐步增加受邀客户的数量。

但腾讯银行正式开业预计将在4月份前后,还需等待其互联网银行模式的业务框架和产品方案获得银监会批复、核心系统连接央行结算系统。

首笔3.5万元的贷款亦显示了微众银行“个存小贷”的特色,根据此前银监会的规定,微众银行将设立一定的贷款上限,但微众银行尚未透露其具体贷款上限。

在传统银行业中,来自浙江的泰隆银行和台州银行以小微金融特色著称,前述两家银行此前提供的官方数据显示,户均贷款在50万元左右,远低于同业,但从微众银行第一笔3.5万元的贷款来看,小微企业和普惠金融将是其主要特色之一。

据了解,微众银行目前的数据系统已经汇集了40万亿条数据信息,因为也为其免去了信用调查、上门担保等线下流程,实现了完全互联网化。

腾讯于1月5日刚获得开展个人征信业务准备工作的资格。腾讯征信有限公司隶属于财付通,财付通高管此前曾向界面新闻记者表示,包括腾讯征信和云计算公司,在降低运营成本和提升风险控制能力上,将会与微众银行展开深度合作。

作为一家新成立体量较小的民营银行,微众银行的一大口号是“同业合作为依托”,前述内部人士称,微众银行目前确实在做“金融平台”,而其五大事业部中,同业及公司事业部即负责这一领域。微众银行副行长、筹备组组长黄黎明此前告诉界面新闻记者,微众银行将定位于互联网银行,跟各家金融机构合作,帮助其做好风险管理、降低运营成本,并与金融机构分享提升效率降低风险带来的好处。

在微众银行迅速被热捧的同时,亦有传统银行从业人士对其发展持质疑态度,不愿具名的银行业人士认为,人脸识别实际上是解决银行业务互联网化的问题,而传统银行电子渠道使用率已在90%左右,微众银行互联网或许并无太大优势。 

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