作者：宋琳琳

网上很多文章，都把“频繁查征信”描述为一件很可怕的事情：会影响办信用卡和贷款！

那么，真实情况是怎样的？

不同查询，影响不同

 

征信报告上，会显示征信查询原因。本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批等几种类型。

1.本人查询

自己去当地人民银行的柜台查询征信，或者通过一些网络渠道查询征信情况，都属于本人查询。

这种查询不会对你造成负面影响。

2.贷后管理

指贷款下款后或信用卡下卡后，银行的征信管理活动。有时候你可能并不知情，征信报告上就出现了很多查询记录。

银行进行贷后管理，是为了随时了解你的财务状况。比如：你有没有在别的银行有逾期？有没有大量贷款？

如果银行在贷后环节，认为你存在巨大风险，可能会给你的信用卡降额，甚至冻结。

如果你的征信状况良好，可能还会给你提额。

这类查询也不会对你造成负面影响。

3.信用卡审批、贷款审批

会对你造成负面影响的查询类型来了。

大量申卡，频繁贷款，会被认为很缺钱。银行救急不救穷，不愿意给这类人下卡和贷款。

一般来说，一年有6次以上此类查询，就和申卡or贷款绝缘了。

4.担保资格审查

也会造成一定负面影响。因为你的朋友缺钱，以此类推你也没啥经济实力。

这个逻辑，和芝麻分里某个评价维度一样。你的人脉也在影响你的信任值。

是否有必要自查征信？

好贷君的建议是：需要查，但不要太频繁。一般半年一次就好。

定期了解自己的征信情况，是很有必要的。有时候不小心造成了逾期。如果发现及时，是可以和银行协商撤销的。或者出现被贷款等情况，也及时向银行提出异议。

另外，了解自己的征信情况，申卡或者申贷时做到心中有数。

频繁自查征信，会有什么坏处呢？浪费钱啊！

按照规定，柜台查询每年有两次免费的机会。第三次开始就要收费了。

不过，网络渠道查询没有限定次数。但是有延迟，有时候可能不准确。

减少贷后管理的查询 

减少贷后管理查询，有三种办法：

第一，避免选择那些喜欢“贷后管理”的银行咯。据反馈，建行、交行、农行查询比较频繁，基本一月一次。

第二，直接致电对你进行“贷后管理”的银行，申请减少频次。一般都会接受。

第三，如果你没有在某银行申请过贷款or办过信用卡，它却以“贷后管理”为由查询你的征信记录，这是违规的！你可以到人民银行投诉。

不止央行有征信报告 

除了央行征信，还有一些征信产品你也要了解一下。

一类是大数据征信产品。最典型的就是支付宝的芝麻信用。浦发银行、北京银行等下卡，也会参考这个数据。

还有一类是P2P黑名单。虽说许多网贷不查央行征信，他们也有自己的行业联盟。如果你屡次申请不下，可能已经上了它们的黑名单！现在有了百行征信公司，P2P黑名单可能还会升级。