近日，安永发布一项题为“2014年外资银行在中国的未来发展方向”的调查结果显示，受访外资银行尽管多持乐观态度，但依然认为中国市场仍面临诸多与金融改革和经济不确定性等相关的挑战。

根据银监会年报，截至2013年12月，外资银行总资产在华市场份额仅占1.73%；截至2014年12月该数据为1.84%。市场占有率增幅仅为0.09%。

增幅缓慢并不仅仅是2013至2014两年间的表现。汇丰经济研究亚太区常务总监及大中华区首席经济师屈宏斌向界面新闻记者表示：“过去十年外资银行在中国市场占有率都没有进展。”他认为这并不仅仅跟短期因素有关，也受到长期因素制约。

这其中最重要的因素之一就是外资银行在中国经营的监管环境。在安永调查中，受访银行最希望监管改革能够实现：“取消外债限额”和“取消对外担保额度及监管”，并希望管理机构间可以更好协调。

外资银行在与国内银行合作中，由于受到股份占比不能超过20%上限规定制约，增长一直缓慢。但持股上限仅仅被受访者列为监管影响的第五位重要因素。有限的银行网点使得外资银行在进入零售银行新领域与本土银行相比并无优势可言。

以上海自贸区内的外资银行为例，监管机构要求上海自贸区内银行针对自由贸易账户业务采取独立系统运营。受访外资银行称将因此暂时停止进入自贸区，受访者认为，此类系统的运营成本在200万-1000万美金之间。考虑到成本带来的商业收益不明朗，很难以成本效益为理由向总部申请资金。

在38家参与调查外资银行中，截至2014年9月30日在上海自贸区注册的有23家。他们表示，现在上海自贸区能提供哪些产品目前尚不明确。

“我认为所有的外资银行都会乐意进入中国，毕竟市场这么大。”新加坡银行首席投资总监侯伟福告诉界面记者，“获益不是立竿见影的。”他停顿了一下补充道：“有时就是你应该出现在哪里，所以就在那里了。”

期待带来的还有失落。安永大中华区金融服务银行及资本市场主管合伙人梁成杰表示：“受访的38家外资银行中，31家认为对自贸区的预期没有落实。”虽然超过一半的受访者表示，还是会入驻自贸区。

屈宏斌向界面记者表示，大的方向上“一路一带”推出意味着更多中国企业会走出去，这给外资银行创造了更多的机会。中国的工业也在升级转型，这些都会给外资银行带来新的机会。

虽说机会一直存在，但外资银行并不向想象中的那么“买账”。2014年11月30日存款保险制度大纲公布，之后不到一个月，2014年12月21日放开了外资银行开设分行的限制以及人民币业务牌照管理规定。受访外资银行认为存款保险制度并不会对其业务产生直接影响，并预计这一制度将进一步打压利率水准，其零售银行业务将受到直接冲击。

总体看，无论是在行政许可、准入门槛，还是在业务范围领域，不可否认的是，中国的金融监管机构正在逐步地全方位地放宽对外资银行的限制。

门槛的降低、条件的放宽，并不会引发外资银行到中国境内市场开设分行的大潮，也不足以直接促进外资银行业务的显著进步。监管层“松绑”外资银行的关键意义在于向市场释放了积极的信号，鼓励外资银行进一步深耕中国市场。