作者 菜保

银保监会第19号文件下发，给保险市场带来了一个不小的冲击。

菜保之前跟大家介绍过，凡是涉及到第19号文件的附件《人身保险产品开发设计负面清单》内容的保险产品，都要撤下整改。

于是我们可以看到，不少保险产品在本月停售。其中，就包括我们之前提到的华夏医保通，还有大家熟悉的健康之享。

监管对产品的要求更严格，始终是民众受益最多，但是讲道理，已经买了这些停售产品的人是要怎么办？拿在手里的保险到底还保不保险？

大家莫慌，且听菜保道来。

1 一年期产品无法续保

一年期保险就算保费再怎么看着便宜，保额看起来再怎么诱人，抛开条款不谈，银保监会也曾就此专门发文说明，短期健康险是不保证续保的，产品一旦停售，就不能续了。

所以大家手头上被停售的保险如是一年期医疗险、一年期重疾险等，那是肯定不能续保了的。而一年期的意外险一般不含续保功能。

不能续保了，那合同里规定的保障还有么？

如果产品已经停售，但保障期还没结束，这个期间内出险，还是可以正常理赔的。

举个例子，某君的住院医疗险一直保到2018年9月30日，但这份医疗险在6月就停售了，那在产品停售后到9月30日这段时间内，某君万一因病住院，还是可以申请理赔，并拿到约定理赔金的。

2 长期型产品依然有效

长期型的产品其实最不需要担心停售。

因为保障时间长，动辄就是20年、30年，甚至终身，即使产品停售，只要合同有效，在保障期内出险，都可以按照约定理赔。

有小伙伴之前反驳菜保说，长期型的保险不划算，自己就是要买一年期的重疾险，结果这次停售，他来问菜保说自己半年前查出囊肿还能不能买长期型重疾。

能不能还真不好说，要看核保结果。

所以菜保经常在文章里表示，保险真的不是越便宜越好，要综合考虑，保障期长的才是人生赢家。

在这里要专门提一下分红险跟万能险。

投保的时候，工作人员说这产品3~5年就能拿出来，除了保费还有收益。这些产品要是停售了，说好的收益、保障还有没有？

这种情况下，大家可以看看自己手上的合同，保障期是多久。

前些年保险销售人员为了便于销售，把长险当成短险卖，跟你说是3~5年能退，其实产品保障期可能是10年、20年。

尤其是之前在银行买的万能险，大部分是20年的产品。

所以不管收益如何，但凡写进了合同条款的保障都是有的，想退保也还是可以退的。