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香港开放API“四步走” 追赶金融科技潮

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香港开放API“四步走” 追赶金融科技潮

随着金融科技日新月异的发展,全球银行业正掀起一股开放平台的浪潮。

作者:朱丽娜

“全球银行业开放应用程式界面(API)仍处于初期阶段,目前尚未有一个成功的模式,不同国家根据自身因素来推行开放API,有的地区以自下而上的形式,主要由银行自行推动,而另外一些地区则以立法形式,规定银行必须开放API。”香港金融管理局(下称金管局)副总裁李达志在7月18日的记者会上坦言。

开启开放平台元年 各国纷纷行动

开放API意味着银行客户可以通过一个应用程序,统一管理在不同银行的账户,改善用户体验。事实上,API技术上世纪80年代已经出现,西班牙BBVA银行早在2014年起便开始开放其公用API平台。

但2018年被视为银行业开启开放平台元年。2016年,欧盟通过PSD2法令,规定2018年1月13日起,所有在欧盟的支付数据都必须对第三方服务商开放。英国则于2016年发布开放银行业计划(Open Banking),并于今年开始施行。

在英国和欧盟的带头推动下,亚太各国,包括澳大利亚、日本、新加坡,亦纷纷采取动作,推动银行业开放API。相比之下,美国并无明确的开放API监管条例,主要由银行和金融科技公司博弈,以市场机制推动为主。

先易后难分四步落地

作为国际金融中心之一,香港近年来正积极追赶金融科技的发展大潮。

李达志在会上透露,金管局将采取“风险为本”原则,并分四个阶段,“先难后易”,落实开放各项API功能。此次开放API框架,将首先聚焦香港20余家零售银行,预计未来6个月内推出第一阶段API,用于查阅银行产品和服务资料,如存款利率、信用卡优惠、服务收费、外币汇价等公开资讯;12-15个月内进入第二阶段,推出银行产品申请API,如申请信用卡、旅游保险等。

“银行业界对开放API框架的政策方向表示支持,对于开放产品资料、产品申请,绝大多数银行都表示同意,但对于银行与第三方供应商的合作安排,仍需要进行更多讨论。”他坦言。

因此,金管局决定12个月之后,根据前两个阶段的实行情况,再评估何时推出第三阶段(读取或更改账户咨询)和第四阶段(进行付款转账交易)API。

“第一、二阶段的资料不牵涉用户现有财务资料,但第三和第四阶段分别涉及读取或更改账户资讯及交易,风险及资料敏感度较高,金管局会就第三方准入、保安等具体条件进行研究,12个月内评估情况及公布实施时间。”李达志说。

据21世纪经济报道记者了解,第一阶段,第三方服务提供者只需向银行登记及同意相关使用条款,便可使用该阶段的开放API。但自第二阶段起,银行与第三方服务商将进入正式商业合作,银行需要评估服务提供者的能力、风险管理措施、客户和数据保护措施等,双方必须签署正式商业合同,厘清双方的权责。

必要时或立法强制执行

今年1月中,金管局针对开放API框架进行了为期约两个月的公众咨询。据悉,其间共收到41份意见书,分别来自银行、科技/金融科技公司、业界组织、支付卡营运机构等。

上述咨询意见指出,业界大部分人士倾向于支持“共同基准的双边协议”模式。李达志透露,未来金管局将与香港银行业公会商讨共同基准,内容主要涵盖保安、系统防护、私隐及银行如何管理与第三方服务提供者的合作关系等。

以英国为例,第三方服务提供商须经中央机构进行认证后,才可以使用银行的开放API。

“金管局在推行银行开放API方面,采取中庸之道,不会强制银行参与,但未来不排除在有需要的情况下会立法强制银行开放API。如果立法强制执行,第三方服务提供者也会受到金管局的监管。”李达志说。他同时强调,目前任何市场参与者的行为都必须符合《私隐条例》。

作为香港首家开放API的银行,花旗已于今年3月初宣布与香港电视旗下网购平台HKTVmall、东瀛游、友邦香港、八达通、VISA以及苏黎世保险推出六项API合作计划,以提供更加便捷的信用卡管理、客户服务、转账服务、处理申请及积分付款等服务。

在促进香港银行业开放API的同时,金管局也以身作则,将于7月23日起,在官网提供开放API,逐步开放网站上公布的全部130组金融数据和重要信息,包括港元汇率、利率、银行体系和外汇基金的统计数据等。

事实上,去年9月,金管局公布七项措施,推动香港迈向智慧银行新纪元,制定开放API框架即为其中一项重要举措。

来源:21世纪经济报道

原标题:香港开放API“四步走” 追赶金融科技潮

最新更新时间:07/23 20:04

本文为转载内容,授权事宜请联系原著作权人。

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香港开放API“四步走” 追赶金融科技潮

随着金融科技日新月异的发展,全球银行业正掀起一股开放平台的浪潮。

作者:朱丽娜

“全球银行业开放应用程式界面(API)仍处于初期阶段,目前尚未有一个成功的模式,不同国家根据自身因素来推行开放API,有的地区以自下而上的形式,主要由银行自行推动,而另外一些地区则以立法形式,规定银行必须开放API。”香港金融管理局(下称金管局)副总裁李达志在7月18日的记者会上坦言。

开启开放平台元年 各国纷纷行动

开放API意味着银行客户可以通过一个应用程序,统一管理在不同银行的账户,改善用户体验。事实上,API技术上世纪80年代已经出现,西班牙BBVA银行早在2014年起便开始开放其公用API平台。

但2018年被视为银行业开启开放平台元年。2016年,欧盟通过PSD2法令,规定2018年1月13日起,所有在欧盟的支付数据都必须对第三方服务商开放。英国则于2016年发布开放银行业计划(Open Banking),并于今年开始施行。

在英国和欧盟的带头推动下,亚太各国,包括澳大利亚、日本、新加坡,亦纷纷采取动作,推动银行业开放API。相比之下,美国并无明确的开放API监管条例,主要由银行和金融科技公司博弈,以市场机制推动为主。

先易后难分四步落地

作为国际金融中心之一,香港近年来正积极追赶金融科技的发展大潮。

李达志在会上透露,金管局将采取“风险为本”原则,并分四个阶段,“先难后易”,落实开放各项API功能。此次开放API框架,将首先聚焦香港20余家零售银行,预计未来6个月内推出第一阶段API,用于查阅银行产品和服务资料,如存款利率、信用卡优惠、服务收费、外币汇价等公开资讯;12-15个月内进入第二阶段,推出银行产品申请API,如申请信用卡、旅游保险等。

“银行业界对开放API框架的政策方向表示支持,对于开放产品资料、产品申请,绝大多数银行都表示同意,但对于银行与第三方供应商的合作安排,仍需要进行更多讨论。”他坦言。

因此,金管局决定12个月之后,根据前两个阶段的实行情况,再评估何时推出第三阶段(读取或更改账户咨询)和第四阶段(进行付款转账交易)API。

“第一、二阶段的资料不牵涉用户现有财务资料,但第三和第四阶段分别涉及读取或更改账户资讯及交易,风险及资料敏感度较高,金管局会就第三方准入、保安等具体条件进行研究,12个月内评估情况及公布实施时间。”李达志说。

据21世纪经济报道记者了解,第一阶段,第三方服务提供者只需向银行登记及同意相关使用条款,便可使用该阶段的开放API。但自第二阶段起,银行与第三方服务商将进入正式商业合作,银行需要评估服务提供者的能力、风险管理措施、客户和数据保护措施等,双方必须签署正式商业合同,厘清双方的权责。

必要时或立法强制执行

今年1月中,金管局针对开放API框架进行了为期约两个月的公众咨询。据悉,其间共收到41份意见书,分别来自银行、科技/金融科技公司、业界组织、支付卡营运机构等。

上述咨询意见指出,业界大部分人士倾向于支持“共同基准的双边协议”模式。李达志透露,未来金管局将与香港银行业公会商讨共同基准,内容主要涵盖保安、系统防护、私隐及银行如何管理与第三方服务提供者的合作关系等。

以英国为例,第三方服务提供商须经中央机构进行认证后,才可以使用银行的开放API。

“金管局在推行银行开放API方面,采取中庸之道,不会强制银行参与,但未来不排除在有需要的情况下会立法强制银行开放API。如果立法强制执行,第三方服务提供者也会受到金管局的监管。”李达志说。他同时强调,目前任何市场参与者的行为都必须符合《私隐条例》。

作为香港首家开放API的银行,花旗已于今年3月初宣布与香港电视旗下网购平台HKTVmall、东瀛游、友邦香港、八达通、VISA以及苏黎世保险推出六项API合作计划,以提供更加便捷的信用卡管理、客户服务、转账服务、处理申请及积分付款等服务。

在促进香港银行业开放API的同时,金管局也以身作则,将于7月23日起,在官网提供开放API,逐步开放网站上公布的全部130组金融数据和重要信息,包括港元汇率、利率、银行体系和外汇基金的统计数据等。

事实上,去年9月,金管局公布七项措施,推动香港迈向智慧银行新纪元,制定开放API框架即为其中一项重要举措。

来源:21世纪经济报道

原标题:香港开放API“四步走” 追赶金融科技潮

最新更新时间:07/23 20:04

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