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黄奇帆谈小微企业融资难:不是金融机构不努力 也不是地方政府不积极

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黄奇帆谈小微企业融资难:不是金融机构不努力 也不是地方政府不积极

全国人大财经委副主任委员黄奇帆表示,推动金融为实体经济服务,为小微企业服务,解决小微企业融资难、融资贵,不能就小微企业谈小微企业,而要从宏观经济的融资结构、融资体制考虑问题。

图片来源:视觉中国

全国人大财经委副主任委员黄奇帆表示,解决小微企业融资难融资贵,一方面要在宏观上转变每年新增融资债权比重过高的问题,另一方面要在微观运行中通过产业链金融体系促进银行、非银行金融机构为小微企业融资服务,扩大小微企业贷款投放,降低小微企业贷款成本,有效控制小微企业融资风险,形成小微企业贷款的商业性、可持续发展的长效机制。

黄奇帆在中国中小企业协会主办的论坛上指出,小微企业融资难融资贵,不同角度能得出不同原因和结论。比如,是金融机构不够努力?还是地方政府不够积极?抑或是小微企业散杂小、信用等级不强无法有效开展工作?其实,这些都不是核心因素。

他认为,小微企业融资存在两个体制性障碍。一方面,我国资本市场等直接融资体系特别是股权融资渠道太薄弱。2017年,我国新增社会融资90%左右是债权,股权融资只占不到10%。

“一个社会如果股权融资比重高,最先受惠的就是小微企业,与之相反,如果股权融资比重低,小微企业在股权市场就很难融到资,在债权、贷款市场更难融到资,因为在这些市场上,主要靠的是信用,信用更高的大中型企业往往挤占了80%左右的融资,给小微企业留下的融资空间太少,造成了小微企业融资难、融资贵。”黄奇帆说。

另一方面,他认为,这些年为推动普惠金融发展而释放出来的一大批小贷、租赁、保理、担保、互联网小贷公司以及私募、信托等非银行金融机构,为实体经济服务、为小微企业服务的理念和约束还不太够,所从事的业务,大量的进入影子银行自我循环的圈内业务。

“这些年,银行表外业务、理财业务的资金进入影子银行圈的资金高达30万亿元左右,这些钱成为了非银行金融机构的资金来源。钱虽然不少,但大多没进入小微企业等实体经济体系,而是通过通道业务收通道费、嵌套业务搞抽屉协议以及高息揽储、高息放贷、资金池错配转化为房地产开发融资,转化为老百姓买房的首付贷融资,转化为消费贷、校园贷融资,致使小微企业等实体经济融资受到挤压,更加难上加难、贵上加贵。”黄奇帆表示。

因此,推动金融为实体经济服务,为小微企业服务,解决小微企业融资难、融资贵,不能就小微企业谈小微企业,而要从宏观经济的融资结构、融资体制考虑问题,解决好上述两个问题。为破解小微企业困境,黄奇帆给出了五点建议。

一是商业银行要发挥大企业主办行或大产业链主办行的融资功能。除继续推动各商业银行以小微企业部、普惠金融部为中心搭建普惠金融总行、分行、支行多层次、垂直化组织架构体系,积极发展小微企业贷款外,商业银行要借鉴日本三菱、三井住友银行等经验,着力发挥在资金、成本、金融科技等方面的优势,构造主办行模式,打造全产业链融资模式。要借助服务大型客户较多的优势,精准解决痛点,与产业链核心企业加强合作,将交易信用向产业链上下游延伸,贯通供应商、经销商和终端个人客户的融资需求,为产业链上的小微企业提供门槛更低、利率更优惠的融资服务。

二是非银行金融机构要围绕供应链融资。一方面,通过将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,非银行金融机构与龙头企业、核心企业战略合作的信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,从而提升供应链的竞争能力。

三是在强化互联网金融企业监管的同时鼓励形成全场景融资服务体系。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式,但并没有改变金融的本质属性。对互联网金融中不违背金融运行本质的网络小贷、消费金融、支付结算等,理应给予支持发展。这类小贷的规范发展,关键做到四点:不能高息揽储、乱集资;不能违规放高利贷;不能是无关联、无信用、无约束、无场景的散户客户;不能“无照驾驶”,必须有金融监管部门批准的牌照,接受监管部门的事中事后监管。

四是重视建立“三农”普惠金融融资担保体系。我国的金融与实体经济失衡,除了表现为对二三产业、小微企业等实体经济融资失衡之外,突出表现在涉农贷款比重严重不足。农业与农民融资有三难:涉农贷款落地难、有效贷款需求难、抵押融资产权不明确。为此,要加强“三农”融资特别是金融扶贫工作,除了要推动各类银行和非银行金融机构围绕宗旨积极开展“三农”融资工作外,还要解决好涉农融资和农户融资的抵押担保信用体系化。

五是予以财政金融等政策性融资扶持。比如,可以加强金融财政政策联动,建立小微企业特别是涉农贷款、保险、担保的贴息贴费和风险补偿机制,推出小额支农贷款的再贷款、再贴现等政策工具。又如,可以加强对金融机构服务小微企业、服务三农的考核,强化金融为实体经济服务的宗旨意识。再如,在合理区间为小微企业贷款予以加杠杆的产品创新,支持有条件的小微企业贷款发展规模不得超过底层资产4—5倍的ABS业务。还如,发挥政策性银行的倡导性、政策性、开发性的保本微利优势,用好用足国家对“三农”、小微企业贷款利率下浮10%—15%、期限相对较长的政策,加大对工商产业重点扶持领域的支持力度。

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黄奇帆谈小微企业融资难:不是金融机构不努力 也不是地方政府不积极

全国人大财经委副主任委员黄奇帆表示,推动金融为实体经济服务,为小微企业服务,解决小微企业融资难、融资贵,不能就小微企业谈小微企业,而要从宏观经济的融资结构、融资体制考虑问题。

图片来源:视觉中国

全国人大财经委副主任委员黄奇帆表示,解决小微企业融资难融资贵,一方面要在宏观上转变每年新增融资债权比重过高的问题,另一方面要在微观运行中通过产业链金融体系促进银行、非银行金融机构为小微企业融资服务,扩大小微企业贷款投放,降低小微企业贷款成本,有效控制小微企业融资风险,形成小微企业贷款的商业性、可持续发展的长效机制。

黄奇帆在中国中小企业协会主办的论坛上指出,小微企业融资难融资贵,不同角度能得出不同原因和结论。比如,是金融机构不够努力?还是地方政府不够积极?抑或是小微企业散杂小、信用等级不强无法有效开展工作?其实,这些都不是核心因素。

他认为,小微企业融资存在两个体制性障碍。一方面,我国资本市场等直接融资体系特别是股权融资渠道太薄弱。2017年,我国新增社会融资90%左右是债权,股权融资只占不到10%。

“一个社会如果股权融资比重高,最先受惠的就是小微企业,与之相反,如果股权融资比重低,小微企业在股权市场就很难融到资,在债权、贷款市场更难融到资,因为在这些市场上,主要靠的是信用,信用更高的大中型企业往往挤占了80%左右的融资,给小微企业留下的融资空间太少,造成了小微企业融资难、融资贵。”黄奇帆说。

另一方面,他认为,这些年为推动普惠金融发展而释放出来的一大批小贷、租赁、保理、担保、互联网小贷公司以及私募、信托等非银行金融机构,为实体经济服务、为小微企业服务的理念和约束还不太够,所从事的业务,大量的进入影子银行自我循环的圈内业务。

“这些年,银行表外业务、理财业务的资金进入影子银行圈的资金高达30万亿元左右,这些钱成为了非银行金融机构的资金来源。钱虽然不少,但大多没进入小微企业等实体经济体系,而是通过通道业务收通道费、嵌套业务搞抽屉协议以及高息揽储、高息放贷、资金池错配转化为房地产开发融资,转化为老百姓买房的首付贷融资,转化为消费贷、校园贷融资,致使小微企业等实体经济融资受到挤压,更加难上加难、贵上加贵。”黄奇帆表示。

因此,推动金融为实体经济服务,为小微企业服务,解决小微企业融资难、融资贵,不能就小微企业谈小微企业,而要从宏观经济的融资结构、融资体制考虑问题,解决好上述两个问题。为破解小微企业困境,黄奇帆给出了五点建议。

一是商业银行要发挥大企业主办行或大产业链主办行的融资功能。除继续推动各商业银行以小微企业部、普惠金融部为中心搭建普惠金融总行、分行、支行多层次、垂直化组织架构体系,积极发展小微企业贷款外,商业银行要借鉴日本三菱、三井住友银行等经验,着力发挥在资金、成本、金融科技等方面的优势,构造主办行模式,打造全产业链融资模式。要借助服务大型客户较多的优势,精准解决痛点,与产业链核心企业加强合作,将交易信用向产业链上下游延伸,贯通供应商、经销商和终端个人客户的融资需求,为产业链上的小微企业提供门槛更低、利率更优惠的融资服务。

二是非银行金融机构要围绕供应链融资。一方面,通过将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,非银行金融机构与龙头企业、核心企业战略合作的信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,从而提升供应链的竞争能力。

三是在强化互联网金融企业监管的同时鼓励形成全场景融资服务体系。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式,但并没有改变金融的本质属性。对互联网金融中不违背金融运行本质的网络小贷、消费金融、支付结算等,理应给予支持发展。这类小贷的规范发展,关键做到四点:不能高息揽储、乱集资;不能违规放高利贷;不能是无关联、无信用、无约束、无场景的散户客户;不能“无照驾驶”,必须有金融监管部门批准的牌照,接受监管部门的事中事后监管。

四是重视建立“三农”普惠金融融资担保体系。我国的金融与实体经济失衡,除了表现为对二三产业、小微企业等实体经济融资失衡之外,突出表现在涉农贷款比重严重不足。农业与农民融资有三难:涉农贷款落地难、有效贷款需求难、抵押融资产权不明确。为此,要加强“三农”融资特别是金融扶贫工作,除了要推动各类银行和非银行金融机构围绕宗旨积极开展“三农”融资工作外,还要解决好涉农融资和农户融资的抵押担保信用体系化。

五是予以财政金融等政策性融资扶持。比如,可以加强金融财政政策联动,建立小微企业特别是涉农贷款、保险、担保的贴息贴费和风险补偿机制,推出小额支农贷款的再贷款、再贴现等政策工具。又如,可以加强对金融机构服务小微企业、服务三农的考核,强化金融为实体经济服务的宗旨意识。再如,在合理区间为小微企业贷款予以加杠杆的产品创新,支持有条件的小微企业贷款发展规模不得超过底层资产4—5倍的ABS业务。还如,发挥政策性银行的倡导性、政策性、开发性的保本微利优势,用好用足国家对“三农”、小微企业贷款利率下浮10%—15%、期限相对较长的政策,加大对工商产业重点扶持领域的支持力度。

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