中国新富人群需要多少钱才能达到财务的舒适水平？

上海交通大学上海高级金融学院（下称“高金“）与金融服务机构嘉信理财（下称“嘉信理财”）共同发布了“2018年中国新富人群财富健康指数”答案显示，中国新富人群认为，流动资产达到182万元才能达到财务的舒适水平。而如果要算到富裕水平，那流动资产要达到424万元人民币。这些数据，比2017年的调研数据，分别上涨了46.8%以及18.1%。

“这是我们今年令人惊讶的发现之一。”嘉信理财公司商业战略执行副总裁，美国证券业与金融市场协会主席丽萨•亨特在接受采访时表示。“或许是由于不断上涨的物价水平，也有可能是对于未来的不安全感的提升，导致了今年数据较去年提升的程度大于预期。”

“2018年中国新富人群财富健康指数”（下次“财富健康指数”）是高金和嘉信理财于2017年发起的一项创新型合作。作为2017年首份报告发布后的第一次年度更新，2018年的指数调研共访问了超过2600名年收入在12.5-100万元的新富人群，覆盖北京、上海、广州、成都、杭州、大连、厦门、重庆及武汉九大城市。除每年固定访问的核心指数问题外，本次调研的问题增加到65项，旨在加深对新富投资者投资行为的了解。本次调研委托国际监测和数据分析公司尼尔森执行。

在全球贸易局势紧张、股市动荡，以及中国政府加强金融风险监管等宏观环境影响下，2018年中国新富人群的财富健康指数得分达68.20，较2017年首次公布的数据提高了2.17分。

财富健康指数主要从四个维度来解析中国新富人群对于财富的理解。四个维度分别是财富信心、财务规划、资产管理以及投资参与。其中，财富信心测量了对个人财务状况的满意度、个人财务状况的影响因素、个人对财富增长的预期。财务规划则是衡量了是否有明确的时间规划、是否定期审查财务规划。资产管理和投资参与者两个指标分别是否具备风险意识以及使用多样性金融服务产品的能力等。

将68.2分的2018年中国新富人群财富健康指数继续细分，就可以分为以上四个细分指数。今年健康指数的另一大发现，就是中国的新富人群对于财务规划意愿的下降。指数显示，该细分数据从2017年的49.37分下滑至2018年的41.51分。

上海高级金融学院教授吴飞在解释该变化时提到，不断上升的财务舒适水平表达了新富人群的焦虑，但是却没有一个完善的财务规划来缓解焦虑，“这说明中国的新富人群对于投资还没有一个很全面的认识。”

但是不同年龄段对于财务规划也有着不同的理解。有别于其他年龄群体，18-24岁的受访者具备更强的财务规划意识，他们在财务规划次级指数的得分与去年相比提高了近10%。同时，该群体对当下生活品质要求更高，并对诸如购置房产、为结婚做准备等影响未来财务状况的因素表现出持续担忧，这也是造成其财富满意度与2017年相比骤降14%的原因。

中国新富人群普遍将房产视为未来财富增长的核心。96%的受访者称其拥有房产，其中，更有37%的受访者拥有两套或两套以上房产。本次调研表明，近一半的中国新富投资者视房产为财务规划的重要部分，并依赖房产而非健全的财务规划保障其财富健康。

研究显示中国二线城市的新富人群财富信心相对较高，财富健康指数得分达到70.01。同时，86%的二线城市受访者认为他们对未来财务健康状况做好了准备，而这一数据在一线城市仅为74%。这些发现也将为帮助二线城市的新富投资者改善财富状况提供新的洞见。