去年以来，房贷利率上调的消息几乎每个月都会传出，截止目前，全国首套房贷平均利率已连涨18个月。

根据融360最新数据，6月全国首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，环比5月上升0.71%，同比去年6月首套房贷款平均利率4.89%，上升15.34%。

在监测的35个城市中，首套房平均利率最低为上海5.16%，最高为东莞6.10%，成为首套房平均利率最高的城市。

再来看看南京，近期有媒体对南京32家商业银行进行调查发现，南京地区首套房的房贷利率有所提升。虽然市场上首套房主流的房贷利率为基准利率上浮20%，但也有几家银行表示，目前已上浮25%。

首套房利率上浮15%以上的银行明显增多！

6月全国533家银行分（支）行中，有169家银行首套执行基准利率上浮10%；164家银行首套执行基准利率上浮15%；116家银行首套执行基准利率上浮20%；25家银行首套执行基准利率上浮25%；16家银行首套执行基准利率上浮30%。

而5月有193家银行首套执行基准利率上浮10%；161家银行首套执行基准利率上浮15%；106家银行首套执行基准利率上浮20%；20家银行首套执行基准利率上浮25%；8家银行首套执行基准利率上浮30%。

相比上个月，6月份首套房执行基准利率上浮15%以上的银行数量增加明显，预计未来利率上浮15%将成为市场主流。

二套房方面，全国平均利率为6.01%，低于首套房平均利率最高的东莞，首套房里已有哈尔滨、郑州、武汉、东莞四哥城市平均利率突破6%，接近二套房全国平均利率水平。

可以看出，随着首套房利率的不断上浮，首套房和二套房平均利率的差距在逐渐缩小。

二线城市的房贷利率普遍高于一线城市！

楼市多年来“冰火”两重天的格局正悄然逆转，从房贷利率来看，一线城市波澜不惊，小幅微涨。

融360数据显示，6月北上广一线城市首套房平均利率保持平稳，处于5.16%-5.57%区间，北京（楼盘）为5.47%、上海为5.16%均较上月小幅上涨。

值得一提的是，目前仅上海地区个别银行仍可申请首套房贷优惠利率，有6家银行甚至可以申请9-9.6折优惠利率。

反观二线城市则出现持续升温的态势。在去库存取得积极进展的同时，不少二线城市的房价逐步攀升，部分地方为此出台限购、限售等调控政策。

二线城市的利率也普遍高于一线城市：首套房利率超6%的城市达到了4个，东莞达6.13%高居全国榜首，紧随其后的分别为武汉6.06%、郑州6.03%、哈尔滨6.00%。主要原因有三：

1. 北上广深的房价高，上涨的空间有限，投资者不会再选择一线城市的房产作为投资对象，加之大部分刚需购房者能力不足，从数据来看，近一年来，一线城市的住房成交量是下降的。

2.二线城市“抢人大战”，优惠力度最大的就是购房，很多人才涌入二线城市，这直接刺激了购房需求。

3. 为了缓解一线大城市的发展压力，满足中国“多中心化城市”的需求，很多二线城市将成为未来的“新一线城市”，因此二线城市的投资升值空间很大，这也刺激很多投资者去二线城市抢购房子。

房贷利率的调整是银行的市场化行为，是根据银行房贷额度与购房者贷款需求相互作用而形成的，综合以上几点原因，就不难理解二线城市的房贷利率为什么会高于一线城市了。

房贷利率上浮，买房成本激增！

之前有一个在我这儿看了套新房的客户说：房子不买了，这首套房利率又涨了，每个月房贷得多出来200块。这就算了，好不容易看上的房子原本首付三成的，现在要五成！攒够的首付现在也不够了，我想放弃了。

——这是一个经纪人经历的真实客户，也许你也遇到了很多。

房贷利率上浮到底是个什么概念？我们以一套总价150万元的房子为例，首付三成，需要贷款105万，按照等额本息还款20年来计算：

对于买房人来说，真的是很扎心，但是这还仅仅只是一部分。现在有很多城市的购房门槛一次次的提高，有多少人失去了购房资格？

下半年房贷只会更严，咬牙上车还是量力而为?

房贷利率上涨让刚需买房者心生怯意，是否观望一阵等利率下降后再出手呢？，未来可能并没有想象中那么乐观，买房成本或将水涨船高。原因是什么呢？

1、美国早已进入加息周期

美国加息，我们不加息，资本就会大量回流美国，对发展中国家的股市、债市、汇市、楼市都会造成冲击。

只要一加息，基准利率涨了，银行的贷款利率一定会跟着涨，这就意味着房贷也要涨。

据悉，截止到2019年上半年，美国起码还要加息2次。前段时间美国加息，央妈宣布降准7000亿流入市场对冲，但是不意味后面加息不会跟。有专家甚至认为,未来利率破7是很有可能的。

2、银行没有利率打折的利益冲动

随着去杠杆的加码，银行的吸储难度和成本与日俱增，越来越多的银行不得不发行高息理财产品来变相揽储，一年期的存款，利率上浮60%，也不过2.4%，一年期理财产品，动不动5%。

而现在五年期以上的商业贷款基准利率才4.9%，五年期以上公积金贷款利率才3.25%，以基准利率来放贷，很多银行几乎赚不到什么钱，少数风格激进的银行，甚至还要亏钱。

眼下，我国商业银行存贷款利率都已完成市场化改革，利息高低银行自己说了算，这种大背景下，就算央行不加息，银行自身也有提高房贷利率甚至停贷的利益冲动。

3、要提高利率遏制买房冲动

今年以来，楼市调控频频，政府对于一、二线城市的房价管控的态度也很坚决，提高房贷利率，可以增加购房成本，也可以在一定程度上遏制买房冲动。

4、一手房折价间接推高房贷利率

由于限价政策导致很多城市出现一手房价格低于周边二手房的局面。这下开发商觉得委屈了，于是想出一招：要么一次性全款买房；要么在指定银行办理高息贷款。到头来，苦的还是刚需族。

所以，下半年的房贷市场对于刚需一族来说并不乐观。如果你是想等房贷利率再次回落至前期历史低位，这怕是不可能了，至于未来还有多少上升的空间，也不容低估。

摆在买房人面前的就是，现在不买房，以后更难买！是选择继续观望等着房价暴跌、等着房贷利率回落，还是果断出手？选择权在你自己手上！

另一方面，我们也可以从历史数据看出，虽然房贷利率上浮，目前的房贷利率还处在一个较低的水平。房贷利率的上调可能是一个长久的事情。

未来时间内，在整体经济形势未发生重大变化的情况下，整体房贷利率仍保持上升趋势，首二套利率差值在收窄后将会趋于平稳。

对于真正有需求的购房者来说，就需要与时间赛跑。但是还贷的压力也是实实在在存在的，可以合理调整自己的预算，根据月供承受能力来选择合适的房子！