作者：卯卯

当我们在谈论「移动互联网的下半场」时，就一定会谈到「出海」。

这个逻辑很简单：随着上半场人口和流量红利的快速消失，大家都在四处寻找新增流量，目前来看，这个新增流量只能从两个地方挖掘——下沉市场，和海外市场。

而谈到出海，中国公司在国际化扩张上一直都称不上成功，哪怕是巨头也屡屡碰壁。但这其中却有一个例外，便是移动支付。移动支付可以说是近几年来中国最成功的移动互联网出海样本。

最近，我观察到腾讯在马来西亚上线了微信钱包，值得一提的是，这是以本地钱包的模式为当地用户提供移动支付服务。这已经是腾讯在境外上线的第二个本地钱包了——第一个是香港钱包。

而更早的时候，腾讯已经通过微信支付的跨境支付产品向海外的中国游客提供移动支付服务，这个模式正在快速复制到更多的国家和地区。与此同时，腾讯还通过「腾讯退税通」等支付之外、但又能解决跨境消费痛点的服务来创造差异化的体验。

关于腾讯移动支付出海的逻辑，腾讯金融科技副总裁陈起儒表示，「腾讯在境外支付业务布局上有两条发展路径，一是通过跨境支付满足中国游客境外旅行的支付需求，目前已支持超过 40 个国家和地区的合规接入，支持超过 13 个币种（包括人民币）直接交易。

另一方面，在微信用户量比较高的地区，例如中国香港地区和马来西亚，腾讯申请了当地的支付牌照，以本地钱包向香港地区、马来西亚当地用户提供便利的移动支付服务，为当地居民提供吃穿住行一站式的服务。」

1、40国，腾讯移动支付境外跑马圈地

去年年底，我去了一次日本北海道，发现机场充斥着标着微信支付 Logo 的绿色条幅，原来这是微信支付与新千岁机场刚刚完了全面接入，在新千岁机场的所有消费都可以使用微信支付。

实际上，不仅仅是北海道，东京、大阪等几个国人密度极高的几个日本热门旅游城市中的机场、商圈、免税店、餐厅甚至出租车等消费场景都已经被微信支付所覆盖。

2015 年，腾讯首次对外公开发布了移动跨境支付产品。跨境支付相当于是跟着国人的脚步走出国门，让我们在境外旅游购物的时候能更方便的使用手机完成支付。这属于完善国内用户的体验，是国内钱包的一个延伸。

2015 年，腾讯选择在距离自己大本营最近的香港地区率先试水跨境支付，随后便是韩国、日本、泰国等出境游热门国家。

截至目前，腾讯的移动支付跨境业务已支持超过 40 个境外国家和地区的合规接入，支持超过 13 个币种直接交易，这基本涵盖了中国游客最常出行的目的地。

就我在香港地区和泰国的旅游经历来看，微信支付不仅铺进了商圈里的大型商场、免税店，甚至还进入了街边的小便利店和餐馆，这对于一个游客来说几乎覆盖了他所有的消费场景。

今年初，一位法国小哥还在 YouTube 上抱怨家乡无法使用微信支付很不方便，马化腾在 3 月举办的两会上就做了回应：「微信支付最近在加大海外拓展的力度。法国巴黎几个大的商场都已经可以使用了。」

腾讯移动支付走出亚洲，踏入欧洲领地是在 2017 年 7 月，采用与当地支付公司 Wirecard 合作的方式。而在打入美国市场时，腾讯移动支付的合作伙伴便成了第三方支付工具 Stripe。

目前，在大陆以外地区，微信支付接入的门店数量达到几十万家，法国巴黎的大商场、日本北海道的机场，到泰国曼谷的便利店、韩国首尔的美妆店，都有腾讯移动支付的身影。

 2、本地钱包的逐一落地

与跨境支付并行的另一条线，则是做真正落地的本地钱包。而条路径的难度无疑要大得多，首先，你要有一张当地的第三方支付牌照。

在香港地区，腾讯在 2016 年 8 月便获得了香港金管局颁发的首批第三方支付牌照。这意味着，腾讯为内地市场所提供的一切移动支付服务都可以移植到香港本地用户当中去，包括收发红包、个人用户转账、购物出行、跨境汇款等功能。

在大多数人看来，中国香港是一个传统金融服务相对成熟的地区，对于移动支付等新金融业务接受度并没有那么高。可借助微信支付最擅长的增长策略，包括广告、红包、与各大线下店铺、出行平台合作，腾讯香港钱包却快速打开了市场。

但这背后，则是腾讯移动支付花费一年时间在后端链路打通上所作出的努力。包括：让用户可以绑定香港任何银行的 Visa 和 Mastercard 信用卡以及主要银行的储蓄卡、可通过全港 17 家银行直接付款预授权（DDA）为微信香港钱包充值、在线下门店使用现金充值到香港钱包等。

马化腾在今年全国两会上也透露，「正在开发的支付系统 FPS，今年落地后可实现在各银行及微信香港钱包之间的快速转账，而且可以实现比眼下更低的转账成本。我们正在等待该系统开发完毕后，加快在香港的移动支付布局。」

另外，在深耕香港地区移动支付市场的同时，腾讯在去年也默默拿下了马来西亚的第三方支付牌照。

马化腾曾表示：「这其实是很难申请的。拿到牌照之后，我们也发现当地很多基础设施还有待建设，有些银行无法提供接口。如果实现不了互联互通，很多进展无法进一步推动。我们已经意识到这方面的重要性，也在推动各个银行间的技术改造。」

花了近一年的时间打通整个移动支付链条上的所有环节，腾讯终于在近期上线了马来西亚版的微信钱包，为当地用户提供移动支付服务。

3、支付之外的化学作用

移动支付是一个工具属性很强的服务，在产品应用层面很难产生大的差异化。这时候，支付之外的心思和细节往往成为了争夺用户的关键。

购物是跨境支付最主要的一个场景，而在这个场景当中有一个显而易见的痛点，就是退税。最近，我发现腾讯移动支付在退税这件事上给出了一个令人有些惊喜的解决方案——基于微信小程序的境外实时退税服务「腾讯退税通」。

使用过退税通的朋友告诉我，整个过程非常简单——只需要填好退税单并在机场海关完成盖章后，前往机场的退税柜台扫「腾讯退税通」小程序，出示退税二维码，退税款就会以人民币形式直接存入微信钱包的零钱中。

退税通还提供境外市区受理点预约退税模式——用户可以在市区的退税公司设立的预约点进行退税单的预审、登记支付方式等，这样离境时便可以快速通过机器验证后即刻收款。

而且，如果在海外没能及时办理退税手续，回国后也可通过退税通公众号（小程序即将也提供回国退税服务）完成退税。只要用户手中留有退税单据，并完成海关盖章，就可通过顺丰免费邮寄，最终相应退税款也将直接回到微信钱包中。

截至 2018 年上半年，腾讯退税通已覆盖韩国、德国、意大利、希腊、芬兰等 27 个国家和地区，并支持在全球 77 个机场实时退税。而且，如果是去韩国旅游，在韩国 49 家合作酒店里也能通过这一服务完成退税。

退税通这个产品背后是腾讯在做金融服务时的思考，陈起儒说：「未来通过移动支付不仅仅解决支付本身的能力，更重要的是能连接各种垂直系统，跟它们产生化学作用，从而创造出越来越多清爽的体验。」