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银行理财产品月度红黑榜:理财收益率近半年连续下滑

保持流动性合理充裕,打通货币政策传导机制。

图片来源:视觉中国

在过去的上半年,我国结构性去杠杆稳步推进,金融高风险、资金空转业务得到有效遏制,防风险以及去杠杆收到成效。不过内外部风险在上半年也有所反映,国内需求增速放缓、社融不及预期、外部贸易环境的不利均对我国经济造成不同程度压力。

基于我国的现实情况,7月初金融委层面对下半年的货币政策定调,要维护金融市场流动性合理充裕,也就是说在稳健的总基调下货币政策边际宽松。7月末召开的中共中央政治局会议也同样强调了保持流动性合理充裕的政策方向,坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策,可预见下半年的市场将不似上半年这般紧张,将以“稳”字当头。

政策的边际放宽、有疏有堵体现到了各个层面上,7月20日央行发布了《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》,同时银保监会发布了商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿),即理财新规。理财新规在4月末发布的资管新规的基础上做了细化,尤其是对此次新规中明确的业务范围做了更具体的风险防控要求,另外提高了整改期间银行的整改安排自由度,尺度相较此前市场预期有所放宽,对于银行理财市场起到了信心提振的作用。

同时,央行7月初实行的定向降准以及月内通过MLF共同向市场释放了万亿流动性,体现了政府稳定经济的信心。由于半年度时间节点已过,7月起市场扰动因素较少,在流动性的补充下,银行体系流动性总量维持在较高水平,市场利率水平走低,传导至银行理财产品,产品月内预期收益一定程度下滑。

每个月,界面新闻会根据自己制作的一个涵盖数万只理财产品的数据库,对当月理财产品进行评估与排行。该数据库在衡量当期宏观经济、行业水平、银行自身风险、产品属性后选出性价比最高和最低的产品,其挑选范围是全行发售的信息披露充分的非结构类理财产品,最终形成当月产品红黑榜。

2018年7月,产品榜单中满足筛选条件的银行为91家,银行理财产品共有3392款。其中交通银行满足筛选的理财产品发行数量最多,为212款。

符合筛选条件的理财产品7月平均收益率自今年6月的4.91%回落至4.86%,月度收益率自今年2月以来连续数月下滑。

排在黑榜第一位的是杭州银行2018年稳健盈家KF01号第1563期预约364天型理财产品。这款产品保本保收益,最高年化收益为3.1%,委托期364天,面向机构及个人发行,5万元起购。从资产配置上来看,这款产品的资金投向为债券以及信托类资产,风险低。尽管产品保本保收益,但是和同期发行的同为一年期面向机构及个人的保本保收益理财产品相比,江苏常熟农村商业银行2018年常乐稳盈系列346期人民币理财产品年化收益率可以达到4.2%,稳健盈家3.1%的收益率在当前的市场环境下确实难以满足投资者的理财需求。

排在第二位的是中国建设银行2018年乾元-尊享型第147期理财产品。产品最高年化收益率可达到4.7%,这个数字略低于月内整体银行理财产品的平均收益。这款产品主要上榜原因是,产品的投资期限过长,长达900天。且产品运行期间,不开放申购、追加投资和赎回,也就是说资金将被锁住将近两年半的时间赚取4.7%的收益,从资金流动性和收益的角度来看均不是较好的选择。这是一款非保本浮动收益类产品,面向稳健型、进取型、积极进取型高资产净值客户发行,认购起点为10万元。

排在黑榜第三位的是北京农村商业银行2018年“金凤凰理财”稳赢富逸657期人民币理财产品。该款产品投资对象为符合监管要求的债券、货币市场金融工具等高流动性资产,保本浮动收益,年化利率为3%,即当期银行理财产品平均收益水平的61.7%,产品10万起购,面向机构投资者。产品上榜主要原因为,这款产品与月内近似属性的同期限保本理财产品相比在收益方面存在不足。

排在红榜第一位的是九江银行2018年“久赢理财-安富18205号”人民币理财产品(上市专享)。该款产品预期收益率上限高达5.88%,不保本浮动收益。委托期35天,面向个人投资者,购买起点为5万元。产品收益高,且资金运用灵活度高。

排在第二位的是中信银行2018年中信理财慧赢成长18153号人民币理财产品。其5.4%的预期收益率上限高于其他同期理财产品的平均水平11.1%,委托期为91天,认购起点为100万元。慧赢成长是中信银行自16年6月推出的系列,该系列产品整体收益水平一直较高。

排在第三位的是江苏银行2018年聚宝财富财溢融B3特供31期人民币理财产品。该款产品的突出优势是属性设置相对优秀,91天的委托期,封顶年化收益可达5.5%。产品门槛较高,100万元起购。若投资100万元买该款理财产品并持有至到期,该款产品可回馈的收益为13,712.33元。

 

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