在8月23日举行的“2018中国银行业发展论坛”上，建设银行副行长章更生表示，解决小微企业融资难的问题，除了中央和有关方面已出台的措施，重点要解决三个问题：银行怕贷的问题、银行放贷积极性的问题、银行自身对小微企业服务的考核问题。

章更生表示，小微企业贡献了50%的税收，60%的GDP，70%的创新，80%的就业，90%的企业数量，对国民经济、对社会发展、对于人民生活做出了巨大的贡献。但是，作为经济体系中的弱者，“小微企业融资难融资贵”是世界性难题。

由于小微企业信息不对称、金融管理能力较弱、抗风险能力较差而又数量众多，使得银行管理的难度加大，而客观来讲小微企业的不良率较高，所以会存在银行不敢贷小微企业的心理。

对银行怕贷问题，章更生建议：一是政府相关部门要进一步向银行开放有关数据信息，以解决征信问题；二是监管部门对银行小微客户不良要进一步加大容忍度，不要一出现坏账好像就存在着内外勾结，只要是严格按照流程、按照要求去做，就是出了坏账也不宜追责，但要总结经验。

为提高银行支持小微企业的积极性，除现有政策基础，章更生认为，还可以在以下几点给予支持：一是在小微企业不良处置上，有关方面要给予更宽泛的政策。二是可在现有的定向降准政策基础上再进一步激励，也就是小微企业新发放贷款占比略高，降准的幅度就越大。三是可以制定硬性的小微企业贷款新增占比的要求，实行小微企业贷款与其他贷款按类按一定的比率同比率增长，小微企业新增贷款占比高则不限，如果小微企业贷款做不上去，其他的贷款就多放不了。

而融资贵的问题主要是因为需求与供给的不平衡，小微企业坏账率过高所造成的，因此需要加大大中型银行对小微企业的投放，降低利率的天花板。因为实际上大中型银行对小微企业的贷款力要比其他金融机构低很多，小微企业贷款利率比其他贷款利率也略高一些。这主要是让高出的一部分收益去覆盖风险损失，只要大中型银行的利率相对低的贷款大量的投放市场，小微企业整体的贷款利率必然下降。

此外，他表示，有些金融机构对小微企业的贷款利率过高，有的年利率达到十几、二十几甚至更高，有乘人之危之嫌，由于贷款成本造成的负担过重，小微企业的经营难以维继，因此需要对利率上限作出硬性规定，违者处以重罚。

值得注意的是，章更生提醒，一定要保护好大中型银行支持小微企业的积极性，不宜在利率上苛求大中型银行在本来就不太高的情况下再压的过低，否则作用将适得其反。

会上，章更生对银行自身方面发表五点“针对小企业特点的做法”建议：

一是要简化业务流程，以减少人力成本提高服务效率。

二是充分利用大数据破戒信息不对称的难题。通过收集分析海量的交易支付、融资结算、社会行为等多方面的数据，更加直观的为客户画像，有效甄别目标客户。例如，建设银行的小微快贷通过大数据挖掘，目前已累计为34.3万户小微企业提供了3700多亿元的贷款。

三是以平台的方向集成资源做深普惠服务，通过聚合内外部线上线下销售渠道资源，经营类经营销售类场景等，智能识别客户需求和批类产品，打造多维立体的普惠金融服务网络。

四是以生态为目标，赋能社会共享发展，例如建设银行积极推动能力开放为社会提供技术和信息共享服务。

五是运用移动金融打造方便小微企业贷款的环境，例如建行以面向市场推出普惠金融APP，客户贷款将方便快捷，银行放款将省力省事。