最近养老话题比较热，支付宝推出的一款养老产品：全民保—终身养老金，也吸引了不少关注。

说实话，1元起投，随时加钱，终身保障，并且从退休起就可以固定领钱，还能分红，听起来真的还不错。

不是很多小年轻都哭穷么，这个就可以根据你自己兜里的钱来投，宽裕的时候多投点，手头紧张的时候少投一点，非常自由。

领取的保障金分为两部分，一部分是固定的养老金，一部分是分配的红利。

固定养老金部分要等到你退休后按年领取，女性55周岁，男性60周岁。

分配的红利部分，投保的次月就可以领取，不过金额需要根据业务的实际收益情况来决定。

如果领取了一段时间不幸英年早逝（不足20年），会返还部分金额，返还金额为20年应领养老金减去已领养老金，若是在领取日之前就去世了，会返还已交保费。

另外，即使投入的钱相同，红利水平也可能会因年龄、性别的不同而有所区别。

1

为了不暴露年龄，CC就用旁边小姐姐的支付宝啦，反正你们不认识她，小姐姐今年26岁，如果她现在投了200元全民保，按照支付宝产品的演示。

小姐姐等到55周岁退休就可以开始领钱了，每年领16.8元。

如果小姐姐能够领25年到80岁，那么她一共就能领420元，折合年化收益大概在1.9%左右，这部分就是她的保底收益了。

右边的分红从第二个月就可以开始领取，但是要注意，我们看到的831.57元是预估的收益，实际这部分金额是不确定的，毕竟是分红，它具体跟业务的实际收益挂钩，可能多也可能少，甚至还可能为0 。

2

按照全民保产品说明示例中给出的红利高中低档演示表，可以看到其中低档红利这一档，也很诚实直接的给了0 。

我们以支付宝给出的案例，某男性30岁，一次性投保10000元，中途不加码投保，以中档水平做参考，假设他领满20年到80岁，分红一直不取出，那么固定金额和中档分红，加在一起，整体收益大约在3%多一点。

如果能拿到高档分红，整体收益大约能到4%左右。

当然，如果他能长命百岁100岁，多领取几十年，那收益会更高一点。

不过，大家要清楚一点，这里唯一能确定的收益，只有我们每年能领取到的固定养老金，分红那部分是不确定的。

保底收益加上分红年化收益3%-4%左右，而且分红这部分还不一定有，这对一些懂点理财的人来说，这收益其实并不出挑，市面上能达到这个收益的产品也不少，但它对于那些想存钱又管不住手的人以及没有保障的人来说，其实还是算可以吧。

每个月定投个几百，既不会影响日常开销，又可以为自己未来养老留下一笔钱，不过也要提醒一下，如果你打算买全名保最好做好长期持有的打算，不然中途退保，别说收益了，本金都可能会损失。

但如果你只是心血来潮，打算投个几千1万块，建议你还是慎重，不然老了每年也只能领千把块钱，还是很鸡肋的。

由于全民保的本质是一款分红型年金险，而我们也一再说买保险主要目的是为了保障而不是理财，况且它的收益还不那么出挑，所以如果有更好的选择建议大家还是按照自己的节奏来规划养老，毕竟真要靠这个来养老，个人觉得还是不够的。

当然，拿不准的也可以再观察观察，看看它后期分红到底如何。