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工商银行上半年净利1607亿元 20家分行实现不良“双降”

易会满表示,资管新规让银行回归到受人之托、代客理财的身份和角色上,银行的收入从利润模式转变为管理费的模式是必然。

图片来源:视觉中国

“这是工商银行近几年来最为靓丽的中期业绩成绩单。”中国工商银行(601398.SH/1398.HK)董事长易会满在8月30日的中报发布会上对上半年业绩表示满意。

中报显示,工行资产总额为27.3万亿元;实现营业收入3613.02亿元;净利润1607亿元,同比增长4.5%;归属于母公司股东的净利润1604.42亿元,同比增长4.87%;反映经营成长性的拨备前利润达到2807亿元,同比增长8.9%,净利润和拨备前利润增速均为近年来同期最高;净息差NIM较上年上升8个百分点至2.3%;不良率连续6个季度下降,较年初下降1个百分点至1.54%;拨备覆盖率上升至173%,较上年末上升19.14个百分点,总额接近4千亿;客户存款较年初增加1.26万亿元,为近10年来工行吸收存款增长最佳业绩。

从收入结构来看,上半年中间业务增长幅度3.4%,总量和增幅在业内排在第一。大零售的贡献提高了2.69个百分点,达到了45.7%。

资本方面,工行上半年核心一级资本充足率为12.33%,较上年末下降0.44个百分点;一级资本充足率为12.81%,较上年末下降0.46个百分点;资本充足率为14.73%,较上年末下降0.41个百分点。

从资产质量方面来看,不良贷款率为1.54%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为173.21%;贷款拨备率为2.67%,较上年末上升0.28个百分点;逾期贷款与不良贷款的剪刀差较上年末减少255亿元,下降39.1%,连续8个季度下降。

对此,易会满表示,“工商银行的资产潜在风险连续9个月下降,经过两年的努力,目前清理得比较干净。”由于信贷结构的调整,个人贷款比重上升至35.6%,个贷不良率为0.81%,改善了工行的资产质量。从区域来看,20家分行实现不良“双降”。

工商银行从2013年以来连续五年开展资产质量攻坚,坚持新老贷款划断管理,并在2015、2016、2017年投入2050亿,处置了6000亿的不良贷款。易会满提出,今年计划投入1000亿作为呆账准备金,处置2200亿的不良贷款。中报数据显示,工行上半年累计清收处置不良贷款1077亿元,同比多处置166亿元。

工商银行行长谷澍在发布会上表示,上半年个人住房贷款增加了3418亿元,投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求,90%是首套房。户均余额是30万左右。热点城市的比重在逐步下降,一、二线城市与三、四线城市比例持平。个人住房贷款不良率目前保持在0.29%的水平。

对于房地产市场监管政策的趋紧,谷澍表示,工商银行将支持居民住房的合理信贷需求,支持保障性安居工程和普通的商品住房项目,加强贷款资金用途和流向的管理,积极稳妥地拓展住房租赁金融市场,研发符合长租房住房需求特点的产品。

资管新规出台以后,银行业理财规模下降比较快。截至6月底,工商银行理财总额33700亿,比年初增长3000多亿,增幅10%,总量稳定,但理财业务收入上半年下降近20%,整个行业下降近50%。

易会满在会上表示,资管新规让银行正式回归到受人之托、代客理财的身份和角色上,银行的收入从利润模式转变为管理费的模式是必然。

对于下半年及未来发展趋势的展望,易会满认为,现在由于中国经济和金融市场中各种各样的矛盾显性化,有一些过度的反应。但无论从上半年的数据来看,还是7、8月份业绩表现的趋势也好,对宏观环境和工行本身都充满信心。

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