对于存款这个词汇，很多人看完了是既熟悉又陌生。

说到熟悉，那就多指的是概念上，存款就是存钱，这个谁都知道，往往很多人将有存款视为保守，安慰的标志。

说到陌生，那就说的是，在当前的情况下，一个很大的事实就是，很多人都没啥存款，负债却又很多，我们从银行规模巨大的房贷数额，以及高企的居民杠杆率和降低储蓄率就可以看到，人们对于存款变得越来越“陌生”。

“我，没有存款，有贷款”的表达，正在很多年轻人群中出现。

那么，我们不禁好奇，从数据上来看，到底大家都有没有存款呢？

了解一下

我们先看看美国的数据。

据美联储和联邦存款保险公司的数据显示，美国家庭存款(即银行账户及退休储蓄)的中位数约为1.17万美元,换算成人民币来讲，相当于8万人民币。

看了这个数字不知道大家怎么想，编辑部的小伙伴们表示一惊，人均GDP超过几万美金，存款才8万块钱？还是美国权威数据机构公布的。

没错，您没看错。美国人均GDP是很高，但是贫富差距非常悬殊，5%的富人，掌握90%的财富。

这个家庭存款的统计数字用的是中位数计算的，而不是平均数，意思就是说，已经排除掉那些非常富有的人的财富数值，因为中位数则是所有储蓄者之间的中点，富人财富是异常值，排除后得到的公允存款确实才8万人民币。

美国贷款服务机构 Magnify Money通过特定的“人口统计”(如年龄和收入)做了更细致的分析，结果显示，收入排名前1%的家庭的中位数存款达到115万美元，同时超过50%的低收入家庭没有存款。

这又来了一个不可思议的数据。超过50%的低收入家庭，没有存款。

看来没存款这个事儿，还是很国际化的。

那么，再来看看中国的情况咋样。

按照中国央行的数据，截至2018年7月末，我国本外币存款余额179.39万亿元，同比增长8.2%。其中，人民币存款余额174.15万亿元，同比增长8.5%。

当然，这174.15万亿元的存款并不都是我们普通个人的存款(即住户存款)，里面还包括了非金融企业存款、财政性存款以及非银行业金融机构的存款。

那住户存款有多少呢？

中国央行的最新数据显示，截止到2018年7月末，全国住户存款余额约为68.4万亿元人民币。按照14亿人口计算，中国人均存款余额为4.92万元人民币。

也就是说，中国的人均存款余额是5万元，注意，这个统计数字是用平均数，如果剔除高收入人群计算中位数，这个数字可能会更低。

这也就意味着，可能很多家庭也没啥存款。

当然，大家请注意，存款少不等于没钱，这两个概念是两码事儿。

很多家庭都去贷款买房了，房屋也是资产，可以变现，所以存款少的人也可以很富裕，因为一个人的资产，等于净资产+负债。净资产就是以存款为主，负债就是他贷款获得的资金和资产。

所以说，存款少的人并不一定穷，存款多的人并不一定富裕。

我们这里说到的存款，主要是指“银行储蓄”。

很多人以为，有了余额宝，银行理财，为何还要配置银行储蓄？

实际上，我们看到很多国际主流最优资产配置表中，除了要配置现金理财产品，P2P，基金和股票等，都会配置一部分银行储蓄，这就说明银行储蓄还是很关键的资产配置选项。

而且，在很多情况下，余额宝这类产品，支付功能是其最大优势，也就是说，存在余额宝里的钱马上就可以用于网购和其他线下支付宝支付，我们日常消费中，大量用到余额宝支付，这就等于是将“存款”等同于“现金支付”，一方面概念上是不对等的，另一方面，也是你存不下来钱的重要原因，都剁手了，这也是你存不下钱的原因。

从现金流动性角度来讲，由于银行理财和余额宝都设置了当日提现数额，所以当你急等着用钱的时候，银行储蓄的作用就可以发挥的淋漓尽致。

关注货币基金的小伙伴，最近可以看到，货币基金的收益率已经大幅降低了，也就是说，余额宝收益率也会越来越贴近银行储蓄，学会银行储蓄技巧，真正把钱存下来，真是我们必须要学会的。

怎么增加存款？教给大家几个实用的储蓄技巧，让你的存款多起来！

技巧一：金字塔式储蓄法​

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。

比如，20万元的资金，分成2万元、4万元、6万元和8万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要2万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的2万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。

技巧二：十二存单法

十二存单法意思很简单，十二就是十二个月，期间，把每月的工资中的10%~15%，做一个一年期的定期存款单，此后每个月都坚持做下来，这样，一年下来就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，每个月你都会有一张存单到期，享受一年定期利率。

这种方法更适合工薪族，是一种很好的强制储蓄的方式，同时也兼顾灵活性，并且获得远高于活期存款的利息收入。操作时，每张存单最好都设定为到期自动续存，而不需要到期就跑银行。

技巧三：五张存单法

五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用。

将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存;3年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期;以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。

四、利滚利存款法​

利滚利存款法指的是将一笔存款的利息取出，存做零存整取，以后每个月都把利息取出存到这个零存整取账户中，使得原来的存款不仅获得了利息，其利息也能产生新的利息，从而让利息滚雪球，获得双份利息的做法。

比如说你有10万元现金，存本取息的话，若是选择存2年期，存款年利率为2.25%，每月有187.5元的利息，然后把第一个月利息取出，新开一个零存整取账户，每个月坚持把第一个账户的利息取出存入零存整取账户就能够产生“利滚利”。