今天和大家聊的主题，关于孩子的财商培养，适合年轻的爸爸妈妈们阅读。开门见山，欢迎您花1分钟时间，做个简单自测：您的家庭财商教育，及格了没？

1，家长会当着孩子面坦白地讨论自己投资（比如股票投资）的盈利或亏损，或谈及一些生活用品的价格涨跌吗？

A，轻松谈论；B，偶尔说起；C，这些话题都避着孩子

2，家长是否会因为投资起伏成败（比如股票投资）影响情绪，甚至还把这种情绪流露给孩子，或当着孩子的面为钱的问题起争执。

A，从不；B，偶尔；C，经常

3，您是怎样给孩子零花钱的？

A，兼顾孩子的贡献度（比如每天自己洗澡、能够自己检查功课、帮助家长做小家务等）给；

B，每周 / 每月固定给；

C，抑或孩子要多少给多少，抑或完全不给孩子支配小钱的自由

4，您的孩子能说出自己拥有的资金（零花钱或小积蓄）的数量吗？

A，能较准确说出（误差较小）；B，能说个大概；C，完全没概念

5，您的孩子能回顾出他过去一个月，钱大致都花在哪里吗？

A，基本可以；B，能说出一部分；C，忘记得差不多了

6，您的孩子能说出每月你们为他花销的数字，或能说出他的日常用品的价格吗？

A，能较准确说出（误差较小）；B，能说个大概；C，完全没概念

7，您们家庭收入与开支每月会有大致的记账吗？

A，一直有；B，有时记记；C，几乎没有

8，您的孩子有这种情况吗：花自己的钱知道心痛，但花家长或亲友的钱却满不在乎、多多益善？

A，不管是谁的钱，他都知道衡量性价比，不会大手大脚；B，有时；C，经常

9，您是否给孩子灌输或流露过“花钱就是不对的”的理念，或当着孩子的面对一些小钱斤斤计较？

A，很少；B，有时；C，经常

10，您孩子特别喜欢某件商品（非必需品），也知道半年后会降价，他会怎么办？

A，等半年后再买；

B，会考虑等一等，但最后还是抵挡不了诱惑，降价前去买了；

C，立刻马上现在就要嘛！

11，您的孩子有“时间会让钱生钱”的概念吗？比如他会知道储蓄有利息、投资有收益（也有风险）的基本理念吗？

A，有基本概念；B，懂一点点；C，完全没概念。

12，您的孩子愿意为了买某一件较为昂贵的物品而攒钱吗？

A，欣然接受；B，勉强同意；C，不愿意

13，您认为高财商的孩子长大以后会：

A，未必非常有钱，但一定会生活得体面、自如、且快乐；

B，一定很有钱、很有品位

C，肯定有很高的投资理财赚钱能力，只要是钱到他手上，都能赚大钱

14，您和一些亲戚朋友的礼尚往来、人情往来，会介意告诉和分享给孩子吗？

A，不介意、不隐瞒；B，偶尔说说；C，这些大人的事情，跟小孩有什么关系？

15，您们全家度假旅游，会和孩子一起做行程计划吗？

A，经常；B，偶尔；C，小孩懂什么

以上15道题：

选A得5分，选B得3分，选C不得分；

30分及格，50分优秀。

您加总看看得了几分？

“恢复孩子的主体性”

课上老师问孩子们，有没有自己的小钱包和属于自己的积蓄，不少已经到了学龄的孩子表示从来没有。他们说压岁钱都被爸爸妈妈拿走了，花去哪里了、有没有花在自己身上、以及还剩多少，他们啥都不知道。孩子们的童言无忌引发现场阵阵笑声。

可是笑声背后，真的不能让已经到了学龄的孩子们，有对小钱的所有权，和恢复他们对自己的“私有财产”、自己的物品的主体性吗？可能在有些家长的潜意识里，连孩子本身都是为他们所拥有的和所支配的客体，因此也就没有想过或真正尊重过，原来孩子的们的东西是属于孩子的，而不是他们自己的。

对于这种“客体”甚至“道具”一般的存在，我的童年记忆里还留着一些。

比如我很小的时候就已经懂得，我的压岁钱，只要是三姑六婆给的，那必然是作为一种交易的存在——因为妈妈也给了堂妹100元，所以叔叔就给了我100元；姨妈家有两个孩子，妈妈给了他们每个100元，所以姨妈给了我200元。因此当时的我就知道自己过年出门，是妈妈与亲戚们礼尚往来天平秤上的砝码，那么也理所当然的，这些压岁钱都不属于我。

这种客体性的存在再类推，又比如爸妈们总是很喜欢用孩子当自己的“表达工具”来夸赞别人，好比遇到熟人了要求孩子嘴巴抹蜜地称呼人表示亲昵，或用自家孩子当“垫脚石”来烘托别人孩子的好以示他们对朋友的夸赞和尊重，句式一般是“你家XXX真聪明/懂事/能干，不像我们家XXX……”。

我相信类似这种“无意识”地对自己孩子形成的“占有”，导致对孩子主体性的忽视，会发生在很多父母身上。那么顺理成章的，孩子的东西，父母想添置的时候就添了、想清理的时候就清了、想拿走的时候拿了，这中间，很可能也包括了孩子的压岁钱、零花钱。

所以绕回到主题，培养孩子财商的第一步，或许就是真正尊重他作为一个独立完整的个体的主体性，以及“私有财产不可侵犯”，哪怕那只是10块钱、只是一个玩具熊……

“花钱就是错的”“不花钱的才是好孩子”

在我们的传统观念里，钱似乎是一个很暧昧的概念，虽然人人心里都知道钱是好东西，但开口却往往避讳谈及钱，好像钱的意象，就往往连接着浪费、虚荣、低俗、势利、市侩、人情冷漠、好逸恶劳等等所指。最经典的一句，是“谈钱伤感情”，这其中或许也包括父母子女间谈钱。

于是这种奇怪的暧昧，裹挟着价值观，也会传递给本来没有有色眼镜的孩子。我们常常听到有些父母是这样夸孩子的：我们家孩子从来不肯花钱，我们家孩子根本不会花钱，我们家孩子可会省钱了……

勤俭本身当然是好事，但要好在，分得清哪些地方该花钱哪些不该、怎样花钱是有性价比的。而不是完全站在花钱的对立面，让孩子在小小年纪就和“钱”建立起紧张的关系。

据犹太财商研究者调查，这种幼年就和“钱”建立起的紧张关系，还会演化为一种“不配得”的心理问题，在成年后仍然与钱保持紧张关系以显示自己的某种清高，以及无法通过坦然和正确的赚钱和花钱，来达成必要的自我满足和自我价值的实现。

是的，适恰的赚钱和花钱，是可以达成自我满足和自我价值实现的；在正确的金钱观下拥有及分配财富，还可以帮助到更多的人。做这些，不必心虚。

“钱是衡量一切的标准”

但若走向上述命题的对立面，用钱来衡量一切，这同样是和钱建立了过于紧张关系，而所有的紧张都会通往不安全。

当然，绝大多数父母都不可能这样直接跟孩子说。但他们未必能看管好自己无意流露的言行。说到底，其实是父母的金钱观，在潜移默化着孩子的金钱观。

比如上述问卷里的第二题，有的父母会被投资起伏成败影响情绪，并把这种情绪流露给孩子，或当着孩子的面为钱的问题起争执；比如有的父母会当着孩子的面对小钱的事情斤斤计较，比如做每个决策都会问开销和价钱，并被钱绑架了自己的选择。

一些生活里比比皆是的小细节，比如孩子学校搞募捐，有的父母会教孩子少捐点；带孩子去吃自助餐，会让孩子多吃点、哪怕吃撑了也不劝阻，因为不额外花钱……父母做这些当然是无心的，甚至是某种意义上很“实惠”的。但殊不知，这种“实惠”其实也让孩子和钱的关系，处理不当。

挥霍浪费，或PENNY WISE，都会走向死胡同。

恨钱，或依赖钱，都无法获得幸福。

我们要的，是让孩子们，甚至也包括我们自己，与金钱，建立起健康且自由的关系。

这么多年来，关于和钱的关系，我一直记得我的大学室友在毕业找工作决定去向时，他的父亲跟她说的话：不要因为钱的关系，而改变了内心的方向，有什么钱上面的问题，跟爸妈开口；但也不能长期做不到经济独立，爸妈不会养你一辈子。

金钱是介质，不是归宿。财应该为人所克（克为支配，所谓我克者为财），而不是人被财富所支配奴役。

或许不得不历经一定程度的不自由来换取财富，而其终极目的，是为了更自由。这其中的分寸拿捏，是每个人的金钱观。

“时间是一位魔法师”

“时间是一位魔法师。”这句话是少儿财商教育专家张帆在腾讯理财通的“亲子财商课”上，告诉孩子们的财商“小秘密”。

落地到实打实的财商教育，孩子们需要理解的概念不少。“时间是一位魔法师”，讲的大抵是我们成年人理解的“金钱永不眠”，通过时间的积淀钱是能够生钱的，以及我们都有必要重温的：复利的威力。

老师给孩子们讲的形象故事和计算题，是鸡可以被立刻吃掉，鸡也能生鸡。

这里可以给孩子们假设每两只鸡一个月都会生一只小鸡，问孩子们如果一开始有100只鸡，10年后有多少，让他们感受到“复利”会比想象的大；

也可以让孩子们选择，每个月吃几只鸡留几只鸡来孵小鸡，让孩子们理解易耗品与投资品、消费的钱与投资的钱之间的平衡（既不能饿着，也不能吃光）。

其中包括非常必要的一点：延后享受，获得更多。

其它落地的亲子财商实践方法，还包括鼓励孩子建立起记账的小习惯；鼓励孩子通过力所能及的家务等方式，体会到自力更生赚钱的感受；和孩子订立模拟的零花钱理财合同，让孩子感受到投资的乐趣，以及学会在即时需求与长远规划之间做出平衡；以及鼓励孩子用自己的零花钱参与一些公益活动，或为长辈买份生日礼物等，让他们体会到用自己的钱为别人创造价值的喜悦……