2018年该服务进一步升级，构建起了综合化的产品体系，拓展延伸出包括秒开秒用、优惠秒享、争议秒赔、积分秒用等功能，以“秒”为核心打造“快”与“稳”的双剑合璧，率先开辟传统信用卡业的新常态。

时至今日，围绕着信用卡线上服务的“攻坚战”已经进入了下半场，以用户体验及商业效能为核心的创新革命无时无刻不在进行中。一方面，“快”正成为零售江湖和信用卡市场竞争最重要的关键字；另一方面，监管升级也为传统金融机构带来重重挑战。每一点业务边界的拓展和速度的突破都对银行的技术能力和整体效率提出了更高的要求。

夯实“秒级”服务

2017年初，交通银行信用卡在业内首创“秒级服务”，经过一年多的市场验证，交行信用卡对该产品进行了系统化的立体打造，以多样化场景构建为思路，对客户信用卡开卡、用卡、服务等各环节进行深挖，推出了多项功能。

“最初的‘秒开秒用’，是因为我们观察到诸多客户存在开卡时效上的痛点。许多仍被一般银行信用卡一周左右的审核周期所限制，以致于当他们置身某消费场景时，面对相应优惠却只能错过，而当错过该消费场景后，是否申请该行信用卡也变得不那么重要。交通银行信用卡的秒开秒用正弥补了此类客户的缺憾，当得知某优惠时，“2秒+2步”使客户在现场即能便捷地完成信用卡申请及开卡环节，并绑定时下热门的支付方式进行支付，同步享受优惠秒享的功能。”交行信用卡中心相关负责人告诉界面记者。

在同样的逻辑下，交通银行信用卡在不同的消费环境和用卡环节中进一步将“秒级服务”细分出多项功能。比如，得知优惠，便能立即开卡享受优惠；额度不够时能第一时间进行调整；银行发现交易有风险时，也能第一时间为客户做出管控；卡内积分又可直接进行支付抵扣；此外，随时随地的智能客服也能为客户更添一份安心。据统计，据统计，线上APP服务大厅访问量约20万/日，整体线上解决率已达90%，线下电话进入量42万/日，其中互动式语音应答IVR系统解决量约28万/日，高效解决客户问题。

“秒级服务已覆盖信用卡生活的方方面面。”交行信用卡中心相关负责人表示，“在‘秒’为核心的构建方式下，‘秒级服务’真正成为体系，覆盖客户最常遇到的场景，更多情况下能促成联动，大幅提升客户感受。”

该负责人介绍称，交通银行信用卡在册卡量突破7000万，“买单吧”APP绑卡量突破5000万，“秒级服务”的推出对交通银行信用卡发卡量的增长功不可没。

“秒级服务对各个流程环节的效率和稳定性都提出了更高的要求。各环节的提速为客户创造了便利，促成了用户及交易笔数等存量数据的迅速提升，而客户基数和交易的活跃性的提升则进一步为大数据提供了有效的支持，构成了一个良性循环。”该负责人表示，“在此良性循环下，客户的消费场景及重要需求被无限精确化，交通银行信用卡可根据客户实际需求进一步完善产品和风控体系。在短短一年多的时间里，‘秒级服务’的产品体系已经由最初的‘秒开秒用’拓展至如今的7大功能就已经是一个最好的印证。”

寻找风控与效率平衡

而效率与风控往往是天平的两端。在强监管的金融行业，更是如此。受互联网转型影响的传统金融行业，只有找到二者中间的平衡点，才能获得长效的发展。

交行信用卡中心引进了业界先进的内存数据库Gemfire，并采用自主研发的Touda微服务框架和基于消息分发的交易实时流转引擎后，系统能够形成上万个可用策略，即时调取内部及外部745个征信强相关信息字段，另有32个评分卡模型，后台同步支持50万件申办同时在线的能力，这些都是实现客户秒速获卡的关键。

智能化风险交易监控系统能够自动判别风险交易，为确保客户资金安全，最快3秒内即能通过短信推送及电话等方式与客户进行确认。动态评估交易风险、短信验证、静态密码验证等手段也依据不同风险等级应用于各场景中。

上述负责人介绍称，作为业内“第一个吃螃蟹的人”，交行信用卡一方面夯实风控壁垒，另一方面通过优化内部机制、提升审核与风控效率，“秒级服务”迄今为止依然处于高速增长的通道中，并拥有继续优化的动力与能力，在未来的一段时间内将持续推动信用卡业务的增长。

事实上，受互联网转型影响的传统金融行业，除了信用卡江湖的内部竞争，还面临着来自包括消费金融公司、第三方支付等互联网金融力量的挑战。然而，交通银行信用卡中心总经理王卫东在2017“移动互联&数据创新”大会上曾发表《传统信用卡的互联网转型》演讲，他认为交通银行信用卡在互联网转型之路走得也是颇为稳健，并不畏惧第三方支付的冲击，并指出银行信用卡在客群数量和质量、专业人才和渠道基础、品牌影响力、风控能力、盈利模式五方面有着坚实的基础。