虽然现在的生活条件比以前改善了不少，但是生活的难度反而越来越大：

买不起房

结不起婚

养不起娃

生不起病

压在年轻人身上的担子越来越重，爆出青年患重大疾病的新闻越来越多，治病就像打开一台碎钞机，轻则因病返贫，重则可能让整个家庭垮了。

面对这样的风险，最好抵御的办法就是买保险。

保险的专业性非常强，普通人很容易对它产生错误的认识。丁香医生总结了最常见的 5 个误区，帮助大家更好地认识保险。

误区一：

公司给我交社保了

别再忽悠我买商业保险

现有的社会保障制度渐渐完善，国家的社保让每个人都能感到生活的尊严。

但是社保不是保险箱，只能提供最基本的保障，并不能关注很多细节。

拿国家医保为例，有很多生病不能报销的地方：

有些地方医保报销有起付线，起付线以下的费用个人承担，通常是 500～1000 元不等

起付线之上，医保也不会 100% 报销，通常会有 20%～30% 需要自掏腰包，这一部分是自付比例

有封顶线，不同地区情况不同，通常 20 万封顶

自费药、进口药不报销，万一这个药能治病又很贵还不报销，这药用还是不用呢

......

除了账单上体现的费用，还有照顾病人的开销、请假看病的工资等等都是看病的成本，仔细算要吓死人，一般家庭基本上都耗不起。

没有人保证自己不生病，保证自己不生大病，还是需要购买商业保险抵御未知的风险。

误区二：

我自己在赚钱不用保险

老人小孩先保起来

听到买保险这件事，很多人第一反应是给父母买，或者给孩子买。给父母买是孝心的表现，给孩子买是对孩子的爱。

但大家忽略了一点，自己的健康和安全，才是一个家庭最大的保障。

你作为家里的「经济支柱」，只要努力工作赚钱，就能保证整个家庭正常运转。哪怕家里的老人或者孩子生病了，你也有精力和经济实力保证他们的生活和治疗。

可是如果你倒下了，谁来挑起家庭的重担？是白发苍苍的老父母，还是嗷嗷待哺的襁中娃？

所以正确的选择应该是：先保自己。

如果你要给爸妈或者孩子买保险，建议在这之前先要考虑清楚，家庭里「经济支柱」是不是已经有足够的保障。

误区三：

这个保险能分红能理财

不买就亏了！

保险是一种复杂的金融工具，对于普通人说，保险的风险保障功能更为重要。

如果这时你看到一份保险，不仅保你平安，给你分红，还能帮你理财！是不是很心动？

这就好比我们常说某种保健品，不仅能提高免疫力，排毒养颜，还能辅助降血脂、降血压和降血糖，你会去买吗？

聪明的你肯定会觉得不靠谱，决不花钱。

储蓄险、分红险这类号称「能理财」的保险，保费高、保额低，代替强制储蓄可以，但远不足以用来保障自己的生活。

等你真的生病了，这个保险陪不了多少钱；等你去领分红，这个保险的收益还没有存银行高。

所以正确的选择：先保障，再理财。

建议大家买保险时，标配重疾险 + 意外险 + 寿险 ，然后再去考虑理财。

误区四：

我活不到 100 岁

才不要终身投保

打开保险条款，N 个保障期限和 N 个投保价格，很容易让人看花眼。

去咨询朋友，有的人说我就保到 70 岁，有的人说我保终身。那么，保险到底要保障到几岁呢？

其实，问题的答案却要回归保险的初衷，那就是——

用合理的成本，充分转移重大风险。

「成本」就是每年要交的保费，「转移风险」就是你能拿到的保额和保障范围。

这么解释，选择保险期限就不再是一件难事了，拿重疾险为例：

如果你的收入不错，预算充足，希望得到更持久的保障，终身型的重疾险更适合你；

如果你预算有限，那只能「好钢用在刀刃上」。缩短保障期限，在你努力打拼事业的时候，留有充足的保额。

误区五：

买保险就像点菜

一听爆款、新产品就想买

我们的这个产品是爆款，卖得特别好，连你同事都买了，你还不抓紧时间买？

这款产品是新出的，限时供应的，还送很多权益，不买就亏了！

有些人去菜场买个菜都要讨价还价，但是一到这种时候很容易被人煽动，莫名花了大钱。

遇到这种情况，大家切记冷静，不要跟风，特别是买保险，作为一笔长期投入，可不是小钱。

对于同一种类型的保险来说，不同公司产品设计、承担责任、保险费率都大同小异。

以重大疾病保险为例，在中国大陆地区，所有保险条款都必须遵从《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，并且保险产品会在中国银行保险监督管理委员会进行备案。

建议多花点时间学习保险，从中选一家更适合自己的保险产品。

当然，看丁香医生科普保险知识也是一种快速学习，轻松挑选保险产品的方式。

保险某种意义上来说是健康的延伸。丁香医生希望你在保持健康的道路上既有保险相随，还能躲开所有的误区。