大部分的信贷机构危机都是由于客户经理对于风险的把控有误，虽然从业多年但是难免审核有误，面对如此多的资质、资料都会有身心疲惫疏忽的时候。所以，把握好风险主线才是必要的。

一、风险主线

金融机构应收取的基础资料：

1、营业执照、信用机构代码证、开户许可证、法定代表人及主要股东身份证件；

2、公司章程、验资报告；

3、财务报表，以此了解企业真实财务状况；

4、工资表；

5、上、下游购销合同；

6、增值税发票；附带收集电费和水费发票；

7、生产场所权证；

8、对公账户银行交易流水等。

金融机构应收取的佐证资料：

1、企业征信、法定代表人和主要股东个人征信；

2、民间融资调查记录表；

3,、企业主要经营者配偶身份证件、家庭该资产等情况；

4、如企业同行业、车间工人、周围企业和居民采访记录和影响材料；当地政府年度工作报告、政府行业指导报告、小小企业发展报告、环保政策等资料，用于佐证企业社会声誉风险、经营合法性和市场影响情况；

5、走访企业拍摄的一切影响和纸质资料，保证贷前调查和真实性；

6、其他需要的资料。

二、财务数据

1货币资金

2应收账款

3存货

4待摊费用

5固定资产

6无形资产

7短期借款

8应付账款

9其他应付款

10长期借款

这里需要注意的两点：

作为企业来讲，在存货上动“手脚”是最容易的事，即便金融机构核查，也很难详细掌握企业真实存货情况。

但是，作为客户经理可以通过核算企业生产情况，来测算企业存货总量，折算企业现有存货，便可一目了然，知悉企业生产情况。所需数据如下：企业近三个月原材料采购总额、企业近三个月销售总额、增值税开具的销售价格。

小微企业如果涉及了长期借款，说明该企业已经在他行获取“大额”固定资产融资或项目贷款，企业资产已经抵给他行。建议客户经理应谨慎受理。凡是涉及长期借款的企业，一般生产规模和他行融资额度较大，基本达到了“中型”或以上企业，不建议作为“小微企业”受理。

简单的事情复杂化，往往会导致客户经理陷入工作盲区。在判断企业风险时，客户经理应抓住一根“主线”，去深度揭示和发现企业存在的各类风险，而不是只“停职”在表面，详细掌握企业“内涵”，才能提前防控风险。

凡是任意一项财务数据，都要做到有“纸质”资料予以佐证，坚定信息，尽职调查，才是减轻“工作压力”、寻求工作乐趣、巧辨信贷风险的“直通车”。