保险的创新是对传统保险的深刻革命。涉及保险产业链的各个环节,是一场从参与市场、产品和渠道的全方位深刻变革。

首先,保险市场不再限于传统的财产险和人身险,与特定场景相结合的创新险种不断出现;

其次,产品设计环节的参与者从传统的保险公司拓宽到下游渠道,例如保险公司旗下电商平台、代理公司以及在旅游、汽车等垂直行业有深刻积累的公司,渠道反馈对产品设计产生重要影响;最后,销售环节的互联网渠道推动渠道成本的下降。

互联网保险是互联网金融的又一座储量巨大的金矿。中国保监会办公厅近日发布《2014年互联网保险行业发展形势分析》报告,2014年互联网保险保费规模大幅提升。2014年,互联网保险累计实现保费收入858.9亿元,同比增长195%,远高于同期全国电子商务交易增速。

从2011年到2014年,互联网渠道保费规模提升了26倍,占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至4.2%。行业正处于高速成长期,假设互联网保险渗透率从2014年的4.2%提升到2017年的9.5%,则2017年我国互联网保险规模将达到2924亿元。

我国互联网保险大发展的时机已经成熟,原因在于:

1、原来那些在线下设计和推广成本过高的保险产品可以直接通过互联网和大数据技术手段解决,传统线下保险产品向互联网端的迁移;同时,迎合用户需求的互联网保险创新产品不断出现;

2、保险企业和第三方机构都重视互联网端的营销推广;

3、用户对互联网保险产品的接受度正在提升。

看好简单创新险种和刚需险种在互联网端的发展前景。互联网保险我们看好两类险种:一类是符合互联网小额、海量、高频和碎片化特征的各类简单化创新产品,保费金额较低、需求广泛、与具体场景相结合,尽管每个细分险种的市场空间有限,形成合力则是一个巨大的增量市场。另一类是刚需、标准化程度较高的险种,如车险、理财险等。此类险种在线下就有广阔的市场,由于是刚性需求,消费者可以直接感知、购买需求旺盛。

投资建议:随着互联网的深化和大数据等新技术的发展,互联网保险正在迎来全新发展阶段,险种和渠道创新不断。