近日，中信银行私人银行与胡润研究院联合发布《2018中国企业家家族传承白皮书》（China Family Wealth & Succession Planning 2018），聚焦中国超高净值人群对于家族传承的需求与趋势。

报告指出，截至2018年1月，大中华地区亿万资产规模的家庭达到13.3万户，比上年增加1.2万，增长率达9.9%，其中拥有亿万人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.8万；拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到8.9万，比上年增加一万户，增长率达12.5%，其中拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.4万。

国内拥有亿万人民币资产的“超高净值家庭”数量达到11万，比上年增加1.1万，增长率达11%，其中拥有亿万人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量达到6.5万；拥有3000万美元的“国际超高净值家庭”数量达到7.4万，比上年增加0.9万户，增长率达14%，其中拥有3000万美元可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到4.5万。（根据《2018胡润财富报告》）

在亿万资产规模的家庭中，企业家家庭比例达到80%，即10.6万户，比上年增长17%。位居第二的人群则是占15%的炒房者，房产投资占其总财富八成以上。

而千万资产规模的家庭中，企业的拥有者占到60%，比去年增加5%。企业资产占其所有资产的65%，他们拥有150万的可投资资产（现金及部分有价证券），20万以上的车和价值180万以上的住房。

金领占20%，主要包括大型企业集团、跨国公司的高层人士，他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的高收入。他们的财富中现金及有价证券部分占20%，他们拥有500万以上的自住房产，价值50万以上的汽车。

炒房者占10%，主要指投资房地产，拥有数套房产的财富人士。这部分人群占比相较去年减少5%。房产投资占其总财富的85%，现金及有价证券占比3%。

职业股民是从事股票、期货等金融投资的专业人士。现金及股票占到其总财富的30%。职业股民平均拥有450万以上自住房产，200万以上投资性房产和价值50万以上的汽车。

分析可见，企业家目前仍然是国内超高净值人群的最主要构成，其中绝大多数是民营企业家，而家族型企业在民营企业中的占比又超过80%。亿万资产企业家（家庭）数量持续增长，带来了巨大的资产管理和规划的市场需求空间，而资产管理和规划正是家族传承的主要内容之一。

本次调研发现，二代企业家比一代企业家更早进行家族传承规划。专业机构是两代企业家共同偏好的传承方式，一代企业家最关注机构的专业程度，二代企业家则最重视机构在家族传承方面的实际处理经验。一成企业家目前已经设立或委托家族办公室助力家族传承，现阶段未设立或委托家族办公室的企业家未来会考虑的比例为63.2%。家族信托规划（57.2%）在家族办公室助力企业家家族传承中排名第一，其次是资产配置规划（53.5%）、投资及风险管理（45.4%）、法律及税务规划（44.2%）与遗产及继承规划（43%）。

从两代企业家从事的行业来看，二代企业家从事金融与投资、房地产、科技、媒体、通讯这几个行业的比例比一代企业家明显上升，而一代企业家则聚焦在传统制造业、贸易、能源领域。

中信银行副行长郭党怀在会上表示：中信银行作为国内首批启动家族信托业务研发与实践的金融机构，已实现保险金信托、股权、债权、权益类投资基金份额纳入家族信托等多种创新，为高净值客户提供专业性、综合性、定制化的家族财富管理与传承解决方案。目前，签约客户超过500位，业务规模超过116亿元，私人银行客户数量年复合增长25%，私人银行客户人数已突破3万人，管理资产规模超过4600亿元。

胡润百富董事长兼首席调研员胡润表示：虽然目前中国尚未出台遗产税，超高净值人群也已经开始筹划家族传承事宜。家族办公室可以帮助家族规划信托、管理财富，制定家族制度、处理家族成员关系等问题。

“大投行、大资管、大财富”目前已经成为商业银行转型发展的方向，而私人银行则是“大投行、大资管、大财富”的重要结合点。