掐指一算，还有11天，2018年就彻底结束了，翻开年初时一本正经写在小本本上的目标，结果发现大多没实现。

虽说2018年，还未正式结束，但从过去的11月来看，这一年大家的日子都并不好过，毕竟连楼市都未能幸免。

说到这里，想必大家都有各种各样的感慨，既然如此，那我们今天还是继续聊网贷吧……

2007年，P2P开始中国发展，它作为银行业务的补充，解决了中小企业借款难的问题，减低了小微企业的融资成本，但同时，也因为一些不法平台的出现，被贴上了不好的标签，不少投资人也因缺乏经验或贪心，被骗得倾家荡产。

近年来，监管层开始介入市场出手整顿，2018年，监管力度加大，重击之下，违法平台原形毕露，被淘汰出局。

这一年被称为是网贷行业的“监管元年”，严苛监管之下，几乎所有的平台都受到了一定的冲击，在这样的大环境下，有人称网贷或将消亡，成为历史。

但事实证明，并非如此，用心观察就会发现这个行业却正在焕发出新的生机。

本篇文章主要收集了2017年1月—2018年11月，网贷行业较为关键的三个指标，分别是：月均成交额、贷款余额、以及累计成交额，通过这些数据的变化，可以窥探出整个行业的变化发展。 (文章数据均来自于业内知名媒体“零壹财经”，部分数据有所缺失，虽已尽力，但仍未找到，还请见谅。)

一、平台数量变化

根据零壹财经数据显示，截止到2018年上半年末，P2P网贷行业正常运营平台有1504家，上半年问题平台共359家，环比2017年下半年增加16.6%。

而截止2018年11月30日，正常运营且不含争议的平台有1395家，也就是说2018年后半年，有109家平台被淘汰出局。                                             

图1：P2P网贷平台数量走势（2017.11～2018.11）单位：家

二、网贷累计交易额变化

根据数据显示，截止到2016年11月，我国网贷行业累计交易额突破3万亿元，据零壹研究院数据中心统计，2013年到2016年四年间，网贷年成交额增速惊人，年均同比增幅高达237%。

2017年8月，网贷累计交易额破5万亿元，而截止2017年12月，行业累计交易额更是达到6.07万亿元。

目前，2018年12月的数据尚未出炉，因此统计到11月末的数据是7.6万亿元。

也就是说，在2016年—2017年，网贷累计交易额增加了4.1156亿元,而2017年12月到2018年11月，仅增加了1.53万亿元。

值得一提的是，从2018年前11个月数据来看，月均交易额增加不到0.2万亿元，因此，在还有不到半个月的时间里，网贷累计交易额能否突破8万亿大关成为悬念。

三、网贷月均交易额变化

从收集到的数据来看，从2017年4月开始，网贷平台月均交易额均在2000亿元以上，这种良好的态势一直持续到2018年3月。

从4月开始，网贷平台月均交易额呈现出下滑的现象，维持在1000亿元以上，而在8月，更是低于1000亿，截止到11月末，仍未突破1000亿。

如今，接近年底，正是处于用钱的时刻，以此推断，12月也难破1000亿元。

四、待还款余额变化

在待还款余额方面，截止到2017年9月，网贷行业的待还款余额一直处于增长的状态。

从2017年10月开始，行业待还款余额一直处于下降趋势，截止到2018年11月为止，其余额已从12340亿元将至7664元，连续14个月下降。

总结：

综合以上数据可以发现，随着监管的趋严，平台数量逐渐减少，这并不是说网贷行业即将消亡，而是标志着网贷行业野蛮生长的时代已经结束了，今后，将向着理性的方向发展。

同样因为今年“网贷108”、北京“三降”政策、以及深圳地区十条自律规定均有提及对于网贷平台的出借人数增长的控制等，各家平台也是谨慎而行，待还款余额呈现出下滑的趋势，也从侧面说明平台的体量得到了有效的控制，风险降低。

2018年，对于网贷行业来说，是至关重要的一年，雷潮之后监管政策密集出台，过滤淘汰掉了打着互联网金融的幌子行非法集资行为的不良平台，合规的平台迎来新的机遇。

相对遗憾的是，备案仍未完成，预测这将成为2019年的重头戏，另外，最近看到一则消息，说是如今的平台也开始傲娇了，更加青睐大额用户，对小额用户有差异化对待，主要体现在利率上面，并称目前已有平台开始初显苗头。

可见，用户单方面选择平台的时代或将结束，未来，平台也可能会选择用户，自动过滤风险用户亦或是专门薅羊毛的用户。