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中信银行再玩跨界 这次的小伙伴是顺丰

在先后拥抱余额宝、宜信等多家互联网金融公司的合作经验和高效运作系统之后,中信银行又开始与顺丰合作,继续往线下拓展。中信银行认为打造银行现金管理平台,实现现金流支付、结算和留存的一整套系统将是银行未来的发展方向。

图片来源:CFP

跨界合作牵手余额宝、宜信之后,中信银行再一次祭出“跨界”大动作。

4月28日,中信银行宣布与顺丰集团跨界合作,除推出“中信顺手付”移动客户端、联名信用卡两款产品外,双方表示在社区金融、O2O应用等领域的合作“存在巨大想象空间”。

2013年中信银行牵手余额宝是其与互联网公司首次合作,由此确立了线上互联网金融的优势地位。不过,从线上继续往线下扩张,却并不是一个能带来显著短期效益的投资,物业、人力、实际营销效果都在考验零售银行“下沉”的决心。

顺丰集团在发布会上称,已拥有超过25万快递员,自去年5月开始经营的“嘿客”门店,在2014年11月末时数量为2975家。顺丰集团金融事业群总裁舒明称,“顺丰不仅仅是一家快递公司,1993年成立至今,顺丰在不断拓展自己的外延。”

顺丰不断拓展的线下资源正是中信银行所看重的。在金融互联网的渠道变轨中,金融服务的线下客户身份确认是无法回避的问题。“客户申请中信银行信用卡的身份确认,可以在顺丰的嘿客店,也可以在双方的共同线下场景,但只要是中信银行的客户经理完成确认,都可以完成最后这一闭环。”中信银行信用卡中心总裁吕天贵称。

吕天贵亦表示,客户前期身份信息搜集可以由互联网和其他方式完成,但最终的支付和开设信用账户一定是由中信银行人员来完成。

出于监管和安全性的缘故,金融服务难以逾越“面签”这一关。在2014年末时已发卡近2500万张的中信银行信用卡,此前曾与BAT合作尝试虚拟信用卡而被监管层暂停,其原因亦在于虚拟信用卡突破了面签原则。而在微众银行、招商银行等尝试人脸识别远程开户后,中信银行通过与顺丰的跨界合作,打通O2O闭环则是另外一种创新。

顺丰集团自2011年开始尝试金融业务,彼时就曾推出涵盖支付、电商、金融和线下零售的“顺手付”。4年之后,顺丰和中信银行的合作载体变为“中信顺手付”这一移动客户端,这一载体糅合了中信银行和顺丰线上线下资源,功能包括理财、支付、小额信贷、信用卡优惠和快递等。

中信银行在发布会上称,线上客户端和线下嘿客店“最后一公里”的服务、中信特惠商户的结合,充分将用户、商品与服务连接,完整构建一个基于支付和消费信贷的O2O生态圈。

当然,线下面签、O2O闭环仅仅是最为直接的方式。对于中信银行和顺丰集团而言,通过银行金融优势和物流线下优势,抢占社区金融资源才是其最终目的。

“互联网时代突破时空限制,但人与人沟通是需要感情的,而线下沟通是顺丰快递员和嘿客店员的优势,他们对周边客户基本信息和需求最了解。”吕天贵表示。在面签之外,银行与物流公司跨界合作,亦会带来更多的信息获取和客户数据整合可能。

社区金融客户积累是长期过程,银行社区支行、金融便利店感情牌亦处于举足轻重的地位。民生银行为例,该行亦在社区银行中引入物流、品牌店、社区生活电商等周边特惠商户体系,实行多平台营销。

对中信银行的社区金融推进而言,与顺丰在线下线上合作后,物业、人力、营销推广成本都会大大降低。唯一需要担心的是,物流、商户等合作方似乎都不具备排他性。

在排他性的观点上,中信银行和顺丰集团都持开放态度。从2011年组建金融板块起,顺丰集团目前在手的金融牌照还仅限于支付和收单业务,尽管前期曾传其申请银行牌照,但顺丰似乎更愿意通过合作来完成金融布局。

“顺丰将考虑市场环境、客户需求和监管要求,有所为有所不为,顺丰将做能力之内的事,并在金融垂直领域充分持开放状态,在任何时期对业务延伸都将有一个边界,边界之外,即是合作伙伴,不是什么事都自己做。”分管顺丰金融的舒明称,“未来的竞争力不是拥有多少牌照,而是多快能和契合的伙伴达成合作关系。”

境内外PE长期敲门不入的顺丰集团,在2013年8月将不超过25%的股份出售给元禾控股、招商局集团和中信资本。中信资本入股后,与中信银行在O2O和社区金融的合作市双方第一步,舒明亦坦言未来不排斥与中信系更多形式的合作。

这场银行与物流的跨界合作中,信息流、物流、资金流被一直提及,中信银行不仅拥有牵手支付宝、宜信等大的互联网公司的经验,和最优的硬件软件系统,而产业链公司引入银行现金管理平台,实现现金流支付、结算和留存,也是银行未来的发展方向。

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