文|锌财经 海宁

编|邓龙

想象未来有一天，当你在医院看完病，医药费直接由保险公司与医院结算，而不再需要你先行垫付再理赔。

理赔过程也十分便捷，因为你所有数据都关联在一个“通证”上，它让一切流程更便利却无需担心隐私泄露。

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“懂你却不认识你”，这是通证的魅力所在。

通证的英文是“Token”，是已加密保护的数字形式的权益证明，在区块链体系中流通，并可被验证，具备权益、加密、流通三个要素。

或许我们可以这样理解通证：养殖户通过物理网设备采集所有鸡只的数据，并将数据资产化上链形成通证——鸡通证。每个“鸡通证”对应一只鸡，包括鸡的生命周期数据：从养殖、宰杀、检验检疫、物流和最终销售。

因此，行业内普遍认为，除了技术价值之外，区块链更具魅力的一面便是其体系中的“通证”。

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通证不是单纯的激励机制，更是打穿资产端的一种方式，可以改善企业各环节的业务协作关系，对于企业而言有着非一般的创新吸引力。

既然通证可以帮助企业降本增效、优化用户体验，更可以延伸业务边界和提升流动性，那么企业应该如何根据自家产品或业务特点设计相应的通证模型？它又能为企业经营带来怎样可期的改善？

12月24日，锌财经举办了本月第四场区块链主题分享活动，锌财经潘越飞邀请了众安科技区块链研发总监宋文鹏，他将结合众安科技保险通证（飞享e生）案例，对上述问题做出解答。

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锌财经:平时怎么向女朋友解释区块链与通证？

宋文鹏：我尝试从三个方面来说明一下：区块链技术特性、关键组件、通证。微信群，可以简单粗暴理解成区块链。群里每个人都对聊天内容进行“分布式记账”，即使删除自己的聊天记录，也无法删除所有人的（当然，前提是微信是一个可信中心化机构）。通过这一点，可以深入理解：

防篡改：我删了，没用，大家都有记录。

密码学：微信的密码学用的应该不多，HTTPS算一个，区块链更多的密码学特性。

可信：微信作为一个可信机构，大家都默认相信他，如果是一个小厂的呢？

匿名：绑卡后就不匿名了。

另外还有费用低、安全、可审计等特性。

再来说关键组件，这包括：Peer to Peer网络、密码套件、共识机制和智能合约。

我先发个红包，这就是一个智能合约，发出来无法撤销，功能还是很弱，无法实现诸如指定人员红包、定时红包等等功能，称之为图灵不完备智能合约，就是功能单一。但有好处，出错几率小。

图灵完备智能合约，理论上可以实现更多的功能。例如红包功能：想指定人员红包、定时红包和指定事件红包等。

Peer to Peer网络：咱们现在发消息，都要经过微信的中心服务器，但是如果大家用过飞秋 （局域网通信工具），那个是Peer to Peer网络的。

共识机制：就是大家都会记录本群的聊天记录，共识，防篡改。

再说通证，举个农业养殖的实例：当农户养殖鸡，通过物理网设备采集所有鸡只的数据，并将数据资产化上链形成通证——鸡通证。每个“鸡通证”对应一只鸡，包括鸡的生命周期数据，从养殖、宰杀、检验检疫、物流和最终销售。

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锌财经：完整的通证体系应该包含哪些环节？企业应该如何根据自身业务来设计相应的通证模型？

宋文鹏：最主要的就是场景适应性。

泛泛来讲，企业主要经过以下阶段来设计通证模型：业务方面存在需要解决的痛点问题——设计每个业务的实体状态机——设计跨业务的实体转换状态机——设计产品智能合约——IT系统实施。

从产品端来看：需要开放资产协议、产品合约、产品通证和通证钱包这四个关键步骤。

从业务端来看：最好有不同业务的多方参与，而且有痛点的业务场景。不要因为区块链而区块链，必须存在信任问题，才考虑区块链。

在设置权益时，不要局限于原有业务产品。以旅游产品为例，权益可以用于优先定机票、接送机、高性价比酒店及各种意外伤害保险等。

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锌财经：保险通证如何与实际业务映射，它的应用场景是什么？

宋文鹏：在中国，资金端的创新已经是全球最牛的。资产端的穿透创新是当前面临的痛点。

基于这种思路，我们提出了开放资产协议（Open Asset Protocol），OPA是现实世界资产的泛化抽象，目的是描述各类现实世界资产。区块链世界必须要跟现实世界进行衔接，才能产生更大的价值。OAP适用于广泛场景，“飞享e生”是OAP的一个实例。

“飞享e生”的形成经历了几步：第一步定义详细的产品智能合约，定义产品的详细生命周期，“飞享e生”包括了一个主险七个附险，每个产品都蕴含一个产品状态机，例如飞享e生蕴含投保、理赔、退保、续保、再保等等状态；第二步当用户购买飞享e生后，会形成一个保险通证（一种权益凭证），直接映射一个实例化的保单；第三步用户可以通过可视化的通证钱包，查看自身的通证列表。

对于C端用户来说，最直观的体验是，航空延误自动理赔。

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锌财经: 如何解决企业间协作的数据隐私问题？

宋文鹏：通证方式数据隐私保护，将全部或者部分的隐私数据按照数据归属进行保存。只将数据确权后的Hash进行保存，形成数据确权基础上的数据开放，最大限度的将数据归还用户。

数据确权有两方面含义：一是数据的归属问题；二是数据的防篡改。