文 | 财经界

通常大家会遇到这种情况，吃个午饭的功夫，都会被办公楼门口摆台的银行办理信用卡的业务员“搭讪”：帅哥，办信用卡吗？

俯瞰整个信贷业务市场，信用卡早已是信贷行业中的暴利业务了，市面上所有的银行都卯足了劲儿争抢这块暴利蛋糕，都想在信用卡业务中分到一杯羹。

所以我们经常能看到很多银行的业务员亲自上门给追着我们办理信用卡，还附送很多开卡礼物，什么行李箱、剃须刀等等很实惠的开卡礼，但为什么我们追着银行办贷款时，银行却一反常态，对我们爱理不理呢？

明明都是借款，明明都是银行的业务，为什么却有不同的态度呢？

一度怀疑我们可能是碰到了假银行！

当然好贷君不是来和大家聊表面现象的，我们要透过表面分析实质！

首先我们分析一下，银行为何从贷款时的爱答不理到办信用卡时的“抱大腿”。

1.盈利

无论是银行还是贷款机构，无论是信用卡还是贷款业务，落脚点都在“利润”二字，只因银行也是企业，也要追求利润。

虽然贷款批复成功一般都是数十万数百万数千万……的大单子，但有4.9％的基准利率在，银行贷款上浮也是有范围的。像房贷这样的大宗贷款可能也就是上浮10％-30％，这样的盈利点远远抵挡不了银行面临的风险，这也是导致银行审批程序复杂、门槛高的原因之一。本来就没有盈利很多，还要承担风险，自然风控系统要加强！

而信用卡业务就不一样了，信用卡首先有年费，白金卡的年费有600-2000元！

信用卡还有刷卡费用，持卡人的每笔刷卡交易都会让发卡行从中赚取一笔手续费，只要我们消费刷卡，银行就有钱可赚！

信用卡分期还需支付手续费，如果我们的交易额较大，一般都比较乐意接受银行的分期建议，然后银行就能打着“分期减轻持卡人压力”的旗号，暗地里赚着分期费。

这些比较明显的盈利方式已经不少了，还有补卡费、取现费、挂失费等等花样百出的费用，总之，信用卡业务的赚钱方式远超银行，赚取的利润也不是房贷能比得上的！

2.风险

说完盈利我们也要兼顾一下风险，后院起火可不是件小事！

好贷君听到很多人抱怨自己申请信用卡的艰难过程，那是因为还没有申请贷款，如果尝试申请贷款可能就不会觉得申卡难了！

毕竟普卡的额度也就是几千元，往高了看上万元，但是房贷这种常见贷款动辄上百万，一个人100万的贷款一旦逾期，这100万都陷入危机中；然而100万可以分成100多张信用卡，即使有个别持卡人有违约行为，银行也可以继续赚取大部分人的利润，这部分利润完全能弥补个别持卡人的损失。

这也是上面我们提到的银行贷款之所以门槛高的原因，如果不能有足够的把握能收回贷款，银行不会轻易房贷。

3.资金回流

大家都知道临近年关银行通常关闭贷款大门，银行需做年终清算是一个原因，主要也是因为年底存款减少，无暇顾及房贷等大额贷款，所以通常会因为资金回流缓慢而暂停放贷。

还是上面的道理，如果审批了房贷，不仅额度不低，期限也较长，加上很多人都抱有“反正利息低，能贷多久贷多久”的贷款心理，所以一贷就是30年！这“巨款”只给一个借款人，不仅收益低，还耽误银行的资金流转。

信用卡则不同，试问持卡人哪一位不是这个月消费后开始担心下个月的账单？一个月还一次，有个逾期什么的还要交点手续费，这样快速且净赚的方式银行如何不喜欢？

就从这三个方面看，如果好贷君是银行的负责人，也一定鼓励员工多去吸收信用卡客户，毕竟这才是快速盈利的渠道。

银行自然不会错过这么明显的盈利机会，这也就能解释银行为什么对待自家业务还要厚此薄彼了！