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揭秘腾讯的微众银行首款产品“微粒贷”

在1月由李克强总理见证第一笔贷款业务后,腾讯领衔的深圳前海微众银行的首款产品“微粒贷”终于露面。目前,通过“白名单”筛选机制选择出的5万QQ客户可开通“微粒贷”。

图片来源:东方IC

在1月由李克强总理见证第一笔贷款业务后,腾讯领衔的深圳前海微众银行(下称微众银行)在15日晚间上线其第一款产品——“微粒贷”。

这款纯信用贷款此前曾面向腾讯和微众银行员工内测,5月15日则开放至5万QQ客户,如果在QQ钱包的金融理财入口发现“微粒贷”图标,这部分客户即意味着成为微众银行的首批客户。

“微粒贷”定位于纯信用互联网小额贷款,其贷款额度在20万以内,目前可通过QQ钱包实现7*24小时服务,产品内容显示,“微粒贷”按日计息,日息为0.05%,万五的利息年化后约为18%。

来自微众银行方面的消息显示,“微粒贷”的首批客户是通过该行预筛选模型选出的。不同于传统银行主动申请贷款模式,包括此前3.5万元的首笔贷款和内测,微众银行主动将其贷款产品向目标客户推送。

被称为“白名单”的筛选机制,前期主要集中在腾讯和微众银行内部,而此次通过接入QQ钱包,也将其首批客户范围扩大至5万人。而被认定为客户的,只要在QQ上绑定任何一家银行卡,即能显示微众给予客户的授信额度,并能够完成实时快速到账。

预期之外的是,微众银行首批客户接入平台暂未包含微信平台,对此,不愿具名的微众银行中层向界面新闻记者表示,目前仍处于试水阶段,而接下来则将逐步扩大至微信等平台。

QQ钱包、微信钱包均由腾讯子公司财付通团队负责。其中,QQ钱包在去年正式仿照微信钱包,接入红包、理财等入口,尽管首批客户并未接入微信平台,但前述知情人士亦称之后的产品力度将更大。

不同于首笔贷款通过“人脸识别技术”发放,“微粒贷”是通过财付通旗下腾讯征信完成用户授信额度确定。腾讯征信的数据主要来源于社交和交易信息,通过信用分的形式,能够直接转化为贷款授信额度,而目前该产品亦在小范围内测中。

首批开放5万客户,每人最高贷款额度为20万元。以此计算,微众银行此次试水“微粒贷”最高可贷金额高达100亿元,而其注册金额目前仅为30亿元,且尚未启动存款类业务,其资金来源通过自身渠道无法完全满足。

根据微众银行内部人士的介绍,“微粒贷”的资金支持主要来源于自有资金以及同业拆借业务。界面新闻记者此前曾独家报道微众银行组织架构,其中,同业及公司事业部即专注于同业合作。

微众银行副行长黄黎明曾向记者表示,该行的重要业务之一,即为定位在互联网银行的同业合作,除资金业务外,微众银行亦在运营成本、风险控制上开展同业合作。

从“微粒贷”和“人脸识别贷款”来看,微众银行在远程开户和“面签”上做了较多准备,由于“微粒贷”嫁接在财付通的第三方支付账户体系,其贷款业务均在财付通体系中完成,而微众银行自身账户体系则未向客户开放。

央行在年初即发放了关于远程开户的指导意见,尽管尚未得到证实批准,但未经官方证实的消息是,央行在周末已发布文件,计划放开远程开户限制。

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