文|信托圈

2月14日，裁判文书网一则判决显示，建设银行常福新城支行原客户经理李某在职期间，通过高息为诱饵向公众吸收资金，然后转至个人账户炒股。

在炒股产生巨额亏损后，遂利用职务便利，私自挪用客户资金，金额高达698万元，至案发前尚有594万元未能归还。

信托君给大伙简单还原下这出戏码。

以高息为诱饵，非法吸收公众存款

2011年7月，建设银行股份有限公司武汉蔡甸支行与被告人李某签订劳动合同，录用其为该支行员工。2011年8月24日，李某被任命为该行常某新城分理处（常某新城支行）客户经理，负责对网点内高价值客户进行营销、维护。

2013年7月至2016年9月27日，李某以月息1.5%-2%的高息，以借为名，向多人吸收资金达329万元，再转至由李某控制的吴某建行账户及股票账户中炒股牟利。

至2015年4月，李某炒股导致巨额亏损，遂即产生挪用银行客户资金弥补亏损的想法，犯罪行为由此开始。

利用职务之便，挪用客户资金

2015年4月17日至2016年9月22日，李某利用客户经理的职务便利，在帮助相关客户办理业务的过程中，乘客户疏于防范之机，窥视客户支付密码，截留客户网银U盾，通过网上银行先后9次将桂某建行账户中的资金约411.5万元转入实际由李某控制的吴某建行账户，再将其中的391万元转入吴某申某普通股票账户、长江证券普通股票账户、长江证券融资融券股票账户炒股，余款则被李某用于偿还高息、偿还信用卡欠款及炒白银等支出。

据桂某的证言：“李某跟我说为了完成他的任务，要我开通高级版网上银行，我就在柜台上开通了高级版网上银行，办好之后我就跟李某一起到他的办公室去激活网银了。激活好了之后，网银的U盾李某没有给我，我也不是很懂，没有找他要。当时设置网银密码的时候，李某建议我设置一样的好记一些。”

在此期间，因桂某有购房等资金需求,李某为防止其挪用客户资金的事实暴露，于2016年4月28日和同年7月5日通过吴某股票账户及建行账户共计归还42.1万元至桂某账户，至案发时，李某尚欠桂某账户369万元。

2015年6月3日至2016年3月22日,李某采取上述同样方法,通过网上银行先后3次将客户代某账户中159.35万元转入吴某账户，并全部用于炒股，为防止罪行暴露，于2016年4月28日和同年7月5日向代某账户归还62.5万元，至案发尚欠代某账户96.85万元。

据代某证言：“尾号8745的银行卡是我用来买理财产品的银行卡，这张卡我开通了高级版网银，是2013年左右办的。当时办理的时候，李某在旁边。办好之后，李某跟我说这个网银你也不会用，U盾就放他那里没有给我。我也不会用网银也就没有要放他那里了。取款密码和网银密码是一样的，是李某要我这样设置的。”

2015年5月7日至2016年9月14日，李某故技重施,分6次将客户罗某1建行账户中127.47万元转入吴某账户，其中的110万元用于炒股，余款用作个人消费等支出，至案发前全部未归还。

案发！行长、副行长共同导演一出戏

2016年10月13日,常某新城（分理处）支行行长王某3发现客户吴某账户与桂某账户大额资金往来不正常,遂向李某询问原因,李某谎称其将桂某账户上的人民币370余万元借给吴某做生意，王某3要求李某在同月20日前将借款归还桂某。

为了还款，李某以其岳母做工程需要资金为由，于2016年10月18日至同月20日，再行借款骗局，从徐某等人处骗取资金133万元，以房产抵押向某1金侠、刘某2借款63万元，以上共计196万元全部用来归还桂某等三人的挪用款。

2016年10月25日，该行行长王某3、副行长陈某1得知李某除了挪用客户桂某的款项外，还挪用了代某账户96.85万元未归还，及罗某1账户100多万元。陈某1提出为了减轻事情的影响，由其私人借款先归还上述二人账户被挪用的款项，王某3表示同意并向建行蔡甸支行纪委书记朱某作了汇报。

2016年10月27日，陈某1出具借条,向武汉鑫恒通车桥有限公司老板杨某借款现金150万元，向武汉众望包装有限公司老板薛某借款现金80万元，用于偿还挪用资金及提前支付罗某1未到期理财产品的本息。

诈骗行为贯穿始终

让人震惊的是，整个案件中，李某的诈骗行为一直没有停止，即便在挪用客户资金的行为暴露后。

至2016年10月20日，李某控制的吴某三个股票账户在股票交易中净损失775.58万元。在明知自己已无偿付能力的情况下，李某依然以帮忙他人炒股营利及以其岳母做工程需要资金为由，骗取陈某2、徐某等人313万元。

具体事实非常清楚。

在任常某新城分理处客户经理期间，李某多次帮助客户陈某2购买理财产品，至2016年6月17日，陈某2先后投入的370余万元已亏损过半。

李某向陈某2提出，将剩余180万元用来为陈某2炒股营利弥补亏损，陈某2表示同意。但李某并未按约定帮陈某2炒股，而是将该180万元转至吴某长江证券融资融券股票账户，与其它资金混同用于李某自己炒股经营,意图弥补自身炒股亏损。

2016年10月18日，为了归还挪用资金，李某虚构其岳母做工程需要资金周转的事实，向徐某等人出具借条取得信任，骗取徐某20万元；骗取张某120万元；骗取康某40万元。

天网恢恢疏而不漏。

目前李某因犯挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、诈骗罪，数罪并罚，判决执行有期徒刑十八年，并处罚金十五万元。

这起案件给大众提了个醒，高息承诺不可信，网银U盾要看好，密码不可随便让人知。

同时也给银行等金融机构再敲警钟，作为大众钱财的“管家”，更需加强管理。