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中国新富人群以企业家为主 广东富豪最多

将零售业务作为自己最大标签的招商银行日前发布研究结论称,中国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿元,而个人可投资资产1千万元以上的高净值人群规模则超过100万,其中人均可投资资产约为3千万元人民币。

图片来源:CFP

一份名为《2015中国私人财富报告》(下称《财富报告》)的研究报告最近由招商银行和全球管理咨询公司贝恩公司完成。报告样本采集自招商银行其行内高管客户资源、贝恩公司全国约2800份问卷和100余名客户及客户经理深度访谈。

据《财富报告》统计,2012年-2014年个人持有的可投资资产规模年复合增长率为16%,高净值人群超过5万人的省(自治区、直辖市)共7个,分别是广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川,其中广东有超过10万高净值人士,而年复合增长率超过25%的省份集中于中西部,随着中西部地区增势强劲,地区差距进一步缩小。

在资本市场回暖和新型投资产品不断涌现的拉动下,《财富报告》称中国私人财富市场的可投资资产总量和高净值人群数量将继续保持两位数的快速增长。招商银行和贝恩公司预计,2015年底全国个人总体可投资资产规模预计将达到129万亿元,同比增长16%;高净值人群规模将达到126万人,同比增长22%;高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到37万亿元,同比增长17%。

在受访调研的2800多位高净值人士中,约19%考虑在未来两年增加实业投资,约57%选择保持,而有24%考虑减少投资。在投资领域上,投资热情相对集中在创新行业和消费服务业,而仅有不到10%考虑增加对传统制造业的投资。

招行副行长刘建军表示,部分身处传统行业的高净值人士虽然在经营原有企业,但限于产业经济周期波动、利润下滑和竞争加剧,也在积极布局新的投资机会,体现在国家引导的创新型行业方向。而增加在实业投资的比例有所提高,表明高净值人士看好在稳定环境中的发展信心。

囿于境内外投资市场的增长,招商银行和贝恩公司均看好中国私人财富市场持续释放客观的增长潜力和市场价值前景,在此基础上,高净值人群对私人银行服务的信任和依赖度进一步增加。

“在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值,将财富有效、有益地传递给下一代成为高净值人群凸显出来的两大财富目标。”《财富报告》称。

财富保障、财富传承、子女教育、高品质生活、创造更多财富、个人事业发展、慈善,是《财富报告》罗列的高净值人群目标,2015年的调研显示,“财富保障”是高净值人群的首要目标,而“财富传承”则从两年前的第五位跃升至第二位。值得注意的是,财富传承的外延已扩展至精神财富一并传承。

尽管资本市场和新兴投资产品高速增长,但高净值人群中对实业投资观点仍呈分化。报告数据称,约19%的受访者考虑在未来两年增加实业投资,约57%选择保持,而有24%考虑减少投资。

与此同时,受访人群普遍看好未来两年金融投资。超过50%的受访者预计未来1-2年会考虑增加金融投资,另有约43%的受访者表示会保持现有金融投资规模。

从境内资产配置来看,在2014下半年至今股市回暖的背景下,包括债券、信托产品、银行理财产品在内的固定收益类投资,在资产中的占比较两年前有所下降。股票及股票类投资产品成为投资热点,与资本市场相关的各类金融产品,包括PE、VC、定增等一级或一级半市场的投资比例也大幅提高。

报告数据显示,已拥有境外投资的高净值人群占比从2013年的33%上升至37%。高净值人群境外投资的目的亦从“分散风险”,开始向“主动寻求海外收益”转变。固定收益类产品、股票和投资性房地产仍然会是境外投资的主要投资类别。

招商银行和贝恩公司亦统计了“新富人群”构成,报告称,新富的主要造富行业来自于互联网等信息产业、生物医药、节能环保、高端制造等创新型产业。以一代企业家为主的人群,在新兴行业通过自主创业致富,投资风险偏好较强,也更易接受线上私人银行服务。

让招商银行及其同行欣喜的是,高净值人群的财富管理业务渗透率在大幅提高,2009年时这一数字是30%,而今年则是65%,这也表明高净值人士已习惯将大部分财富交给专业财富管理机构打理。

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