记者丨张晓云

3月22日晚间，招商银行（600036.SH，03968.HK）发布2018年年度业绩报告，经营业绩持续保持良好增势。年报显示，2018年，该行实现营业收入2,485.55亿元，同比增长12.52%，净利润805.60亿元，同比增长14.84%。

2018年末，该行资产总额67,457.29亿元，较上年末增长7.12%；贷款和垫款总额39,330.34亿元，较上年末增长10.32%；负债总额62,021.24亿元，较上年末增长6.67%；客户存款总额44,006.74亿元，较上年末增长8.28%。

资产质量方面，招行整体向好，不良贷款下降，拨备覆盖保持稳健水平。截至2018年末，招行不良贷款总额536.05亿元，较上年末减少37.88亿元；不良贷款率1.36%，较上年末下降0.25个百分点；不良贷款拨备覆盖率358.18%，较上年末提高96.07个百分点。

作为业界公认的“零售之王”， 招行的零售金融业务一直是业内的标杆。2018年，该行零售金融业务利润保持较快增长，税前利润572.27亿元，同比增长20.24%，占全行业务条线税前利润的57.22%。零售金融业务营业收入1,232.57亿元，同比增长16.04%，占全行营业收入的52.69%。

综合来看，招行的零售金融业务竞争优势持续巩固，主要体现在以下几方面：

一是零售客群及及AUM取得了稳步增长。零售客户数12,541.44万户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长17.61%，其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）236.26万户，较上年末增长11.09%；管理零售客户总资产（AUM）余额68,021.05亿元，较上年末增长10.35%；零售客户存款余额14,366.75亿元，较上年末增长16.68%，其中活期占比70.56%。根据中国人民银行统计数据，截至报告期末，招行零售客户存款余额仍位居股份制银行第一。

二是私人银行业务持续深化。私人银行客户（指在招行月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）72,938户，较上年末增长8.19%；管理的私人银行客户总资产20,392.90亿元，较上年末增长7.03%；户均总资产2,795.92万元。截至2018年末，招行已在63个境内城市和7个境外城市建立了由68家私人银行中心和64家财富管理中心组成的高端客户服务网络。

三是信用卡业务竞争优势提升。信用卡流通卡数8,430.44万张，较上年末增长34.98%，流通户数5,802.93万户，较上年末增长23.61%。通过不断提升客户经营效率，2018年本公司实现信用卡交易额37,938.36亿元，同比增长27.74%；信用卡贷款余额5,753.65亿元，较上年末增长17.13%，信用卡循环余额占比23.42%；2018年信用卡利息收入459.79亿元，同比增长16.29%；受益于交易量增长，信用卡非利息收入207.22亿元，同比增长38.95%。截至2018年末，本公司信用卡不良贷款率1.11%，与上年末持平，风险整体平稳可控。

四是零售贷款结构优化。零售贷款总额19,875.87亿元，较上年末增长12.66%，占本公司贷款和垫款总额的54.43%，较上年末上升1.07个百分点。其中，住房贷款余额9,213.47亿元，较上年末增长11.57%；小微贷款行标口径余额3,489.93亿元，较上年末增长12.23%；消费贷款余额1,054.33亿元，较上年末增长15.39%。本公司零售贷款客户数473.51万户，较上年末增长73.21%，客群增长以线上轻型获客为主。