实习记者丨朱佳方

让互联网巨头和金融机构们趋之若鹜的香港虚拟银行终于来了。

3月27日下午，香港金融管理局在官网公布首批获得虚拟银行牌照的名单。​据官网消息，金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。

其中， Livi VB Limited由中银香港、京东数科及怡和合组，SC Digital Solutions Limited由渣打香港、电盈、香港电讯及携程金融合组，众安虚拟金融由众安在线及百仕达合组。

香港金管局总裁陈德霖表示：“我们很高兴今天发出了3个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措，亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。我相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新，更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”

他同时表示，由于虚拟银行不设实体分行，只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务，它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务，才能够吸引客户。另外，虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业，为他们提供优质服务，这亦会促进普及金融。’

香港金融管理局于2017年9月公布一系列措施，推动香港迈向“智慧银行新纪元”，其中一项措施就是在香港引入虚拟银行。2018年2月6日，在视检2000年首次发出的《虚拟银行的认可》指引后，发出《虚拟银行的认可》指引修订本。新的指引修订本肯定了原指引的基本原则，但是对特定内容作出了更新和修订，引人注目的包括：银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行；虚拟银行主要从事零售业务，应以本地注册银行形式经营；虚拟银行须遵守适用于传统银行的同一套监管原则及主要规定等。

2018年12月7日香港金管局就虚拟银行申请的处理进度发布报告，称8月底截止日前共收到约30份申请书，当中有约三分之一未提交足够的材料并因此不会得到进一步处理。在余下的申请当中，金管局会甄选三分之一进入下轮审视，并且没有定下具体的发牌数目，最终发牌的多寡要视乎金管局的进一步审视和尽职审查。

稍早前据《苹果日报》援引知情人士消息称，入围金管局下一轮审视名单的共有8家机构，分别是渣打银行与香港电讯组合、中银香港与怡和集团组合、腾讯财付通、蚂蚁金服、WeLab、小米与尚乘组合、众安在线、平安保险壹账通。

虚拟银行所有业务通过网络办理，主要为零售客户和中小企业提供金融服务，涵盖领域将包括存贷款、理财、转账汇款、票据、结算、信用证等。香港作为全球重要的金融中心，在此拿下这块牌照，将有利于以香港金融市场为出发点，在东南亚不断发展的市场上找到机会，并进一步拓展国际金融市场。

2月29日出台的《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出，大湾区的银行机构可按照相关规定开展跨境人民币拆借、理财产品交叉代理销售、以及推动投资者开展大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易等，首批获得虚拟银行牌照的机构，其国际化金融业务将占据有利位置。

根据已获发牌照银行的业务计划，首批虚拟银行的服务预期可于6至9个月内正式推出。发出上述银行牌照后，香港的持牌银行数目将增至155间。

界面新闻获悉，众安在线旗下众安国际也在获发虚拟银行牌照后同时宣布，发布旗下品牌“ZA”，首推用户共创模式， 现已正式接受首批用户注册，香港市民只要在网站注册，便可以及时了解ZA的最新筹备进展。注册用户即可成为ZA的种子用户，有机会直接参与ZA后续的新产品开发和流程设计过程。

众安国际总裁许炜表示：众安希望透过“用户共创”模式，为香港市民带来崭新的金融体验。在过往的金融产品设计过程中，用户无法提供回馈及参与其中。众安十分注重用户体验，希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程。在符合香港严谨金融监管框架的前提下，增添互联网互动元素，让金融产品体验更人性化。”