最近“互联网+”概念很火，那么当“互联网+”作用于现在同样火得不得了的股市时，会擦出怎样的火花？今天菜导评测一款有创新的产品——贝米钱包，深入挖挖看是否靠谱。

贝米是什么？

1.贝米是一款在线理财产品，类余额宝体验，首创分红模式。

简单来说，贝米最大的创新在于除了有“保本保息”的机制，还可以享受借款人的股市投资收益。

举个例子。借款人用100w保证金以1：4的杠杆，向贝米钱包用户借款400w。500w的本金+保证金进入贝米银河证券账户，进行证券投资。若股票发生亏损10%，即账户余额450w，账户将被强制平仓，账户平仓后，用户可以拿回本金400w+年化8%固定收益，借款人剩余保证金18w。所以，即使借款人发生亏损，贝米的用户依然可以保证收益。

若股票盈利，用户除了获得本金+年化8%固定收益以外，还可以获得证券投资利润的10%。

这里可以看看过往标的的收益情况，平均年化收益率20.1%（8%+12.1%），还是比较不错的（注：历史收益不代表未来收益，仅供参考）。

2.类余额宝的体验，产品非常简单

1）T+0赎回：支持随时赎回，工作日可以当天到账。

提现的时效性虽然无法和余额宝媲美，但当天到账还是能满足大多数用户的需求。

但从提现的限额来说，即使大额提现也能当天到账，这点是好过余额宝的。

2）贝米的产品相当简单：用户只需注册充值并转入就行，全程自动投标，到期复投。

3）按秒计息：转入后立即产生收益，排队期间依然获得货币基金的理财收益。

注：平台一周只发一次标，在周一早上9点，在此之前投的钱都会进入排队状态。

3.贝米的团队及风投

团队成员为金融及互联网领域资深人士，来自腾讯、摩根大通（JP Morgan）、摩根士丹利（Morgan Stanley）等行业顶级机构，风控团队曾管理国内近两年收益排名第一的私募基金

贝米已经获得源码资本千万级A轮投资，出资人包括数位新兴十亿美元企业的CEO、BAT奇虎等互联网大公司高管，以及多位知名天使投资人和对冲基金合伙人等。

贝米有风险吗？

菜友说，贝米看起来这么好，那贝米安全吗？

菜导了解到，平台严格筛选优质的借款人，目前的通过率只有10%。平台的借款人不多，但都是股市方面的“高手”，而且是比较高净值的。属于借钱给有钱的牛人炒股。

平台实时监控所有资金的动向，随时中止风险交易。平台拥有“交易密码”和“提现密码”，而借款人只拥有“交易密码”，平台实时监控子账户所买股票与仓位，在必要时进行强制平仓与交易限制。

但是，股票配资有客观的风险点，在很少数的情况的下，比如出现可怕的黑天鹅时，会来不及平仓，这样用户的本金就可能亏损。关于这一点，贝米准备了5000万风险保障金（配置在招商银行专户），来做到“保本保息”。随着用户投资规模的增长，贝米会不会提高风险保障金的数额，大家可以观察观察。

此外，菜导有两点疑虑：

1.如果股市行情不好，是否就没有优质的借款人来借钱或者大大减少了？这款产品受股市的影响还是比较大。

贝米的回复是，不同于其他配资平台，贝米的借款人主要来自于券商线下推荐，是相对专业的投资人，无论市场环境如何，都有资金的需求。虽然收益会受到影响，但经历过多次牛市和熊市，他们还是能找到市场的机会。

2.支持T+0赎回，贝米不怕用户挤兑的风险吗？

贝米的回复是，目前贝米与第三方金融机构合作，他们以债权售让的方式为贝米提供资金流行性，以满足用户的提现需求。

菜导总结

对于贝米这样一个创新的“互联网+”股市产品，拥有不错的创始团队，迅速获得风投，并有严格、科学的风控措施，往期实现了20%左右的年化收益，有兴趣的可以关注关注。