文|消金界

“怎么现在一打开手机，就有好几家现金贷平台，拼命给我发他们家的借款短信啊。”卢姗在和朋友微信聊天时，连打三个“捂脸”的表情。

让卢姗百思不得其解的是，她从未在任何现金贷平台上，留下个人信息，更别说借款了。

“他们是如何知道我的手机号呢？”

卢姗不知道的是，通过短信，为现金贷平台导流，是曾经最为热门的方式之一。

但随着投诉增多、监管趋严，这种方式逐渐转为地下。

他们凭着各种手段，死灰复燃，大有恢复往日荣光的迹象。

招聘网站的猫腻

现在回想起来，卢姗也只是在几家招聘网站上注册了个人信息、留下了联系方式。

很多现金贷公司，会从招聘网站运维人员那里，获取用户号码，因为在这些招聘网站上注册的用户，大都是一些刚刚毕业的学生。

社会阅历不够，常常缺钱用，他们就是现金贷公司，最好的目标客户。

现金贷公司，对于获取这批客户，可以说是“不惜血本”。

“他们用一元/条的价格，从招聘网站运维人员那里，购买这批小孩的信息数据。经常一买就是几万条。”一位从业者如是告诉消金界。

在监管强调隐私信息保护的当下，总会有人，抵挡不住金钱诱惑，选择铤而走险。

而这，还只是“现金贷短信行业”的冰山一角。

庞大产业链

“这个行业，牛鬼蛇神，复杂的很，有专门提供短信平台的、有倒买倒卖用户数据的，还有专门整合各种资源，向客户提供服务的，最终以CPA（注册和安装量）或者CPS（注册并消费）的方式，和用户结算。”现金贷短信从业者嘉伟，向消金界如是表示。

一般而言，传统意义上发送企业短信的方式是，包括创蓝253、梦网这些大的短信平台，会给企业用户提供一套SaaS系统，由用户自行向这套SaaS系统导入号码、编辑内容，经平台确认后，即可发送。

相当于，短信公司只是提供，移动、联通、电信这三个发送通道。很多短信平台，还要求用户采取充值预付模式，也就是需要提前充值数万元，才可开始发送短信。

需要注意的是，上述提到的几家大型短信发送平台，只能给诸如银行、持牌消费金融机构在内的公司引流，不能给大多数小贷公司提供服务。

像正常的注册类短信，验证码类短信，其发送成本，一般在1-2分一条。

“但现金贷类短信，因为面临着被用户投诉而封停渠道的风险，所以短信平台在给现金贷企业提供服务时，价格会加到6-7分/条。”嘉伟说道。

即便如此，现金贷短信转化率也很高，达到了3%左右，就是说，发送100条短信，就会由3个左右的注册用户。

这样算下来，每个用户的注册成本，最差最差，也在6元左右。

相比从信息流、贷款超市等渠道获客，动辄50元一个点击，性价比着实要高出不少。而且价格异常稳定。

一般短信平台是按UV和用户结算的，巅峰时刻，这种短信平台日入百万。

但这种短信平台注册成本很高，需要去工信部办理SP许可证，此外，办理此证，需公司注册金达到1000万元。

很多个人并没有这些资质，就算有，国家也明令禁止短信平台，发送带有“贷款、放款”等字样的短信。

一些玩家就会从运营商那里，私自开几条渠道，帮助现金贷企业导流，美名其曰，“短信代理商”。

据嘉伟表示，运营商是不在意你拿这个渠道要干什么，他只在意你的投诉率。

但事实上，在关停之前，这些代理商所赚得钱，早就覆盖成本。

所以这些非正规渠道，并不在乎监管打压。

有从业者表示，就在315前后几天，还看到几个短信服务商，不间断地发送着现金贷短信。

要识别这些非正规渠道也不难，正规短信服务商所发送的短信，是以“1065”开头的，而非正规短信渠道商所发送的现金贷信息，大多以“9”开头。

当然并非所有现金贷企业，都能从类似招聘网站的渠道，拿到用户数据，他们若想通过现金贷短信获客，会从用户数据出售商那里购买数据。

若是连数据中介都无法触达，只能寻求这个产业链中，资源整合者的帮助了。

这批人人脉广、资源多。

他们首先会帮你从数据出售商那里，购买数据，再在运营商处开一个渠道，为用户充值短信，帮用户完成一站式获客。

剩下的就是等着收获，并交“好处费”。

数据才是金矿

“在这个行业中，渠道分为369等，而决定渠道价值的，就是用户数据是否精确，”上述行业人士继续说道，“先不说你没有数据，就不能触达用户，就是一个老赖的手机号，和一个信用记录良好、按时还款用户的手机号，其价值也是一个天上、一个地下啊。”

这个行业，掌握优质用户数据的那批人，就掌握了话语权。

就算是最牛的资源整合者，也不得不向拥有优质数据提供者低头。

那么除了从招聘网站处爬虫的数据，这些数据还有那些来源呢？

一部分数据，是从现金贷企业，自行流出的。

必须注意到的是，现在市面上，所有APP都需要用到短信。

包括网贷平台也不例外，申请时、注册时、登陆时，都需要用到的验证码。下款成功后，银行也会有一个通知类短信发出。

还有最终，贷款期限快到了，平台会自动发送，类似催促还款类的短信。

这么多种类的短信，如此之多的数据，平台会将其构建成一个数据模型，分析哪些用户是最优质的用户，哪些此优质，哪些劣质，再用短信的形式，提高放款额度，进行二次精准推送。

很多不正规的平台，甚至会直接售卖这些用户数据。

“哎，毕竟把这些数据拿到手，也投了不少钱，不能眼睁睁的看着这批人不下款，让我们没有钱挣吧！”嘉伟笑着摇了摇头。

还有一部分数据，是由短信平台内鬼流出。

但短信公司发送信息时，是实时脱敏的，前三后四，中间4位是看不到的。内鬼就算有这个贼心，又如何掌握脱敏技术呢？

简单，“行业通用的是MD5加密，各家基本不会有太大差别。”某名从业者表示，这种经过简单加密的号码，破解起来极为简单。

还有一部分数据的来源，则更具高科技含量，是通过WIFI探针，来获取用户数据的。

首先，通过探针盒子，识别到连接无限网络的手机。然后，在用户完全不知情的情况下获取用户的私人MAC信息。再将MAC转换为手机号码，与大数据相互“匹配”。再利用仿真人的AI机器人进行外呼。

这些探针盒子广泛分布在商场、超市、办公写字楼、便利店等公众场所中，隐蔽性非常强。

今年的央视315晚会，就曝光过这种“手法”。

拿到信息的商户，之后采用“智能语音+短信”的方式，为现金贷引流。

他们先用智能机器人，批量向用户播送贷款信息，只要用户表现出兴趣，再给其发送现金贷短信，这样就事半功倍了。

屡禁不止

多家媒体曾表示，随着举报数量的增多，现金贷短信营销，也受到了一定程度的遏制。

但一本万利的生意，挡不住有些人刀尖舔血。

据嘉伟透露，某名温州商人，放高利贷，资本就一千万，一年多挣了一个多亿。

但在任何门户网站、APP上，都见不到其产品的踪迹，因为他们不上贷超、不上任何信息流，只用短信获客，而且都是卖给优质客户。

运营商都不管管吗？

所谓道高一尺，魔高一丈。很多现金贷发送营销短信时，会在其中夹杂，大量的验证码、通知类短信，去冲二百万分之一的投诉率。

原来，运营商有个规则是，如果200万条短信中，有一条是投诉短信，就会封掉渠道。也就是说，投诉率不能大于二百万分之一。

降低投诉率，可以减少分子，当然也可以增加分母。

运营商一看投诉率下来了，也就不管深究，他们到底是怎么用这个渠道的。

他们这招是从哪学的？

一位接近正规、大型短信平台的从业者告诉消金界，正规平台在服务银行、持牌消费金融等平台时，往往也会接到很多投诉。为了冲淡投诉率，就会拉大量的验证码、通知类短信，以避免渠道的封停。

相似的手法，只是不同的业务。黑与白，往往只在一线之间。

嘉伟用低沉的语气说，就算赚了点钱，自己也准备离开这个行业。

“看看自媒体，或者小说吧。”

违法的事儿，做起来总是担惊受怕，担心哪一天就被“查水表”，进去了。

法网恢恢，疏而不漏。只是现金贷蛋糕实在诱人，在利益趋势下，不知还有多少趋利者，摩拳擦掌，准备在这里大干一票。

* 文中出现的人物部分为化名