互联网＋金融怎么玩？我认为核心能力还是在金融。

所谓金融，就是一个公司的产品。尤其是近两年火爆的P2P，最核心的还是产品，收益率如何？风险大不大？产品好，自然能吸引贷款。

产品的背后，是一个公司的整合能力。风险评估，产品运营，这些都是硬功夫，光靠互联网、光靠技术，是完全做不成的。

【产品决定一切】

进入2015年，互联网金融已经在中国如火如荼，尤其是P2P行业，发展很迅猛。但是这个行业要做成，土壤很重要。

P2P行业，在创业氛围浓厚的城市做，要比在创业氛围薄弱的地方做更容易成功；在经济发达的地方做，要比在经济落后的地方做更容易成功。

为什么？因为经济发达、创业氛围浓厚的地方，对资金的需求更旺盛，资本更活跃，更容易打造产品。

比如江浙一带，经济发达，全民皆商，民间借贷一直非常活跃。在这些地方做P2P，有得天独厚的优势。

近期我在研究P2P行业，一位大佬重点推荐的就是一个江浙的P2P公司。上他们的网站一看，产品非常体系化，而且非常多样化，有十几类产品。比如汽车宝，是以汽车为抵押物进行的小额融资，贸易通是针对贸易的专项债券，聚宝盆则是与证券期货市场相关的资产管理理财产品，还有房产抵押、资产抵押等等形式的产品。

这家名为草根投资的公司还有供应链产品，这是我在其他P2P平台上没见过的。该产品资金主要用于大型贸易企业、准上市公司、国有企业等在国际、国内采购并销售有色金属、化工原料、农产品、木材、海鲜等，并且风控保障体系极为严密，现在这个供应链产品已经成为他们的拳头产品。

【互联网是表，整合能力才是本】

为什么他们能做得这么系统？核心还是我前面说的：重点是金融。

工夫在诗外——这是互联网金融的特点。网站上的产品只是背后能力的一个体现。

如何打造产品，怎样找到另一个P，保证产品的收益率，这些不是互联网软件和技术能解决的。没有专业得金融从业人员，互联网金融完全做不起来。

关于互联网+转型，我们提过重创新理论，被很多企业家所认同，认为是互联网+转型的第一堂课。重创新理论有一个核心就是要做“重”，所谓做重，就是重视线下，打造壁垒。

尤其是O2O时代，很多公司的壁垒都是在线下。比如美团，为什么能2014年做到460亿成交额，因为美团有六七千人的地推队伍，这些队伍保证了美团平台上有极其优质的商家，吸引用户去消费。

和一般的P2P公司不同，草根投资的核心团队大部分有着丰富的线下金融经验，核心团队六位创始人，曾经在银行、法务、贸易金融行业工作十年以上，具有丰富的金融经验。

班底的基因，决定了草根投资对金融的操作、对法律的操作非常熟悉。

因此，整个商业模式的流程非常对路。也决定了他们对产品的注重。

比如流程的透明、真实。P2P平台要吸纳投资，关键是做到透明，但如何做？用什么方式把贷款人的信息公开出来，有哪些关键信息？这些都是传统金融行业最擅长的。很多偏线上的P2P企业也会做这一块，但是完全没有传统行业的人的专业。

比如供应链产品，背后就是行业的积累。草根投资的创始团队，在之前就长期操作有色金属、化工、油品等大宗物资贸易金融化领域的产品开发，所以才能推出这样的产品。通过控钱、控货、控仓储，甚至控物流的方式，极大地降低了风险。

这就是传统金融的功底和积累。

【基因和土壤催生P2P大牛】

江浙的商业基因，历来是接地气、讲实效。记得在语音社区大发展的年代，只有浙江人傅政军的9158挣到了钱，并且默默发展，直到上市。国内第一家上市的网吧行业企业顺网科技，也诞生于浙江。

他们玩P2P，风格也很有特点。

第一是产品接地气，比如供应链产品，跟本地商业特点紧密结合。另外，在风险管控上，也是通过汽车抵押、房产抵押、资产抵押等等看似传统但其实非常实用的方式，最大程度规避了风险。

除此之外，就是生存的土壤，民间借贷的盛行，使得江浙人积累了丰富的风险控制经验，这些都是做P2P的经验优势和环境优势。也正是因为这些优势，才使得草根投资在上线刚满一年的时间，注册会员达到190万，投资总量达到60亿。

在O2O时代，互联网企业的核心竞争力往往在线下。这是由Offline决定的。

P2P尤其如此，风控和利润率是两把利器，不会玩金融，就别玩互联网金融。