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累计交易额从9600万到16亿,地标金融靠什么揽客?

介绍一下交易额1年翻10倍的P2P黑马“地标金融”。

今天给大家带来“地标金融”的调研。

本次调研访谈了平台的三位高层:总裁刘侠风、总经理冯志伟与首席技术官蒋永海,对平台战略、风控和技术等有了一定的解。接下来,为大家介绍一下交易额1年翻10倍的P2P黑马“地标金融”。

1、平台团队

首先,菜导简单介绍下平台的管理团队。

总裁刘侠风:10年媒体行业经验,互联网金融行业的专家。菜导也问了百度一把,确实搜索到了很多他写的文章和媒体对他的报道。

总经理冯志伟:加盟地标前在银行工作35年,是广发银行某支行行长。他带领的团队有丰富的银行、民间金融经验。

首席技术官蒋永海:技术专家,16年电信及金融行业经验。在海内外电信、金融行业有多个成功在线运营的千万用户级互联网产品。

接下来,介绍下平台的基本情况。

2、平台概况

地标金融成立于2013年,注册资本1个亿,截至目前为止,注册用户达到5.4万人,相比一年前的4000注册用户增长了10倍以上。而且交易额突破16亿,远超之前的9600万。

目前是零逾期,零坏账。产品的年化收益为12~18%之间,期限1到6个月不等,短中期为主。

3、平台产品

两种产品

有两种产品:房产抵押贷和企业过桥贷,绝大部分由深圳和汇投资管理公司推荐。据介绍:对于所推荐的项目,深圳和汇将同时承担风控与担保责任。

房产抵押贷:借款人以房产作抵押,向投资人借钱。借款人还本付息,如果借款人不能按照期限还本付息,则按照合同将房屋出售,以抵消欠款。

企业过桥贷:主要指在借款人已获得银行的新贷款批复前提下,以银行的新贷款作为还款来源,所借的短期借款。

总裁刘侠风坦言:说面对产品单一化,目前是走“精专”路线;下一阶段,公司将大力开发新的产品,丰富产品线。

两款产品的期限不一致。房产抵押贷以6个月为主,也有1个月的,企业过桥贷基本是只有1个月。总裁刘侠风解释说:产品期限是由产品种类决定的,地标金融发布的项目,均没有期限错配。

4、平台风控

双线风控

平台的产品,绝大部分由深圳和汇投资管理公司推荐而来。对于借款人的风控,也由和汇投资完成。包括前期的线下实地调查与审核,以及后期的跟踪。菜导了解到,如果借款金额较大,平台会参与到和汇投资的尽职调查中。

接下来,平台将基于和汇的风控标准,进行交叉复核,以进一步降低风险。确保每一个标的都真实、准确、风险可控后,最终才放到网站上来。

负责风控的总经理总经理冯志伟说:下半年,将在已经成立的“风险管理委员会”的基础上,从银行业引进优秀风控人才。

严格的资金托管

平台的资金在“汇付天下”进行托管。

首席技术官蒋永海告诉菜导:按照系统设计,平台不可能接触到投资者的资金;投资者充值的资金,直接会进入汇付天下的个人账户;投资时,相应金额会被冻洁;待满标后,直接转入借款人在汇付天下的账户。所有的过程,平台无法干预。符合银监会P2P监管原则,因此不存在资金池风险。

据总裁刘侠风介绍:未来要转向银行托管,已与一银行谈定。该银行对地标的尽职调查已经完成,地标通过了相关的评估。现在等待该银行的P2P托管系统正式上线。

深圳和汇担保本息深圳和汇投资管理公司,注册资本1个亿,有一定的风控和担保实力。

两大产品均设有反担保。无论是企业过桥贷还是房产抵押贷,都设有不动产抵押,并进行了相应的抵押登记,抵押权人均是深圳和汇。总经理冯志伟特别提到:相关的抵押和公证,平台都会出风控人员参与,保证抵押登记的真实有效。

担保公司与平台交付保证金担保公司,需按一定比例交纳保证金,这在一定程度上约束了担保公司的道德风险。

另外,平台正在筹备风险保证金。据介绍:现在的股东,已经计划提供2-3千万用作风险保证金。如果新的股东入场(据总裁刘侠风介绍,已有数家上市公司上门洽谈,有意向投资、入股地标。),风险保证金是否会更加充实,可以拭目以待。

5、小结

地标金融的特点:

1. 12%-18%,年化收益属于中等偏高的水平;

2. 1-6个月,期限不算长,取现灵活;

3. 资金托管在第三方支付平台汇付天下;

4. 有本息担保兜底,风险相对可控;

5. 地标金融的团队较为专业;

6. 有债权的转让项目,资金流动性较好。

待完善之处

1、本息垫付时间

平台逾期15天后由担保公司垫付本息,但业内好多是T+1垫付,15天感觉不给力?

据总裁刘侠风介绍,暂时没有出现逾期情况,如果真的出现了逾期,理财用户会得到一笔额外的逾期罚息。

2、借款人信息不透明菜导目前觉得有三点不透明:借款人的文字描述非常的少,投资者对其经营情况无法了解;虽然有附有身份证、房产证、银行授信书等照片,但是重要的地方基本都打上了马赛克;借款合同上,借款人是借款企业的自然人代表,没有显示公司的名字,投资者无从得知,钱借给了哪家公司。

总裁刘侠风解释:这主要是出于借款人隐私保护,以及防范同业恶性竞争;投资者如要确认项目的真实性,均可直接到公司参观并查看核实项目的真实性。

总结

访谈下来,总体感觉这个平台比较专业与务实,有较好的风控意识,也有把平台做好的热情。

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