这阵子，银行理财产品总算找回一些“自尊”，股市震荡太剧烈，与其一会上一会下，不如一年下来可预期的收益来得稳妥，这种认知也让不少投资者回到了银行营业厅。再加上年中资金面紧张，对于银行，理财产品依旧是揽储利器，因此，近期理财产品收益率会迎来一波小回调。

回顾上半年，银行理财收益稳中趋降，从分类上看，保本非结构类产品收益率呈明显下滑趋势，而非保本非结构类产品收益率则相对稳定，同时，由于上半年股市火爆，银行也加大了挂钩股市的结构类理财产品供应，只是收益率波动较大，随行就市，高的有近30%的回报，低的只有0.5%；从期限上看，投资者明显偏爱6个月以下的流动性更强的中短期产品，横向比较来看，城市商业银行和股份制商业银行产品预期收益率明显更高。

随着下半年的到来，货币政策将继续宽松以提振经济已成市场共识，银行理财产品将延续上半年走势，所以，在年中这个节骨眼上，看到预期收益能到6%左右的产品不要轻易放过。

本周，全国范围在售人民币理财产品290只，从榜单看，12只产品有10只为结构类产品，其中，南京银行2015年“聚鑫结构性1501期10”35天人民币理财产品B00037产品，35天，不保本，最高预期年化收益14%，最低3%，投资起始金额10万元，产品方向为看多沪深300指数。

这款产品是否值得购买就看你对7月大盘走势的判断了，上周末监管层放出救市大招，或许大盘会有看头。值得反复强调的是，结构类产品一定要把产品条款问到自己完全明白为止，同时产品走向趋势要与自己的判断相符。

农业银行2015年“金钥匙·安心得利·如意组合”第101期沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品同样看涨沪深300指数，也是35天，不保本，最高预期年化收益11%，最低1%，也是10万元起投。

除了这些挂钩股市或黄金的产品，招商银行2015年“金葵花”-钻石财富之睿远稳健十二期理财产品103173值得好好说一说，这是一款净值类产品，为期三年，不保本。招行并未给出预期收益率，咨询该行理财经理，得到的回答是，往届产品年化收益率在12%-22%，考虑到最近股市震荡较大，预估产品年化收益在10%左右。翻看产品说明书，可以看到，产品募集资金不高于40%的部分通过信托计划、券商资产管理计划、基金子公司资产管理计划等通道投资于股市、高收益债、对冲基金等权益类资产组合；其余部分于固定收益类产品，国债、金融债、央票、投资固定收益资产的信托计划等。产品期限虽长，但过了封闭期6个月后，三个月可赎回一次。未来，这种组合投资的净值类产品可能是理财产品一个重要发展方向。

不过，可能是考虑到产品的稳定性需求，招商要求净资产在100万以上的客户才可购买该产品，同时购买时要扣除1%的手续费，土豪们可重点看一下该产品。

另一款锦州银行2015年“7777理财”-创富066期365天理财产品CF2015QX066365D，也是组合投资类产品，资金投资于货币市场工具、债券类资产、权益类资产。预期收益6.3%，以投资门槛5万元、收益率6.3%计算，到期将获得3150元投资收益。

一句话，银行理财产品也一样风险和收益成正比。保本的必然收益低，高收益的基本不保本不保收益。还是要在自己的资产配置里做好规划，按比例配置投资。