继首批5家试点民营银行全部获准开业后，银监会近日亦明确了民营银行的准入标准，令一度沉寂的民营银行迎来了空前的发展机遇。不过，市场对于民营银行是否能从试点真正转为常态仍存顾虑。

界面新闻记者独家获悉，日前第二批申报到中国银监会的40余家民营银行，在材料方面基本成熟的有十几家。不过，由于民营银行是新生事物且涉及的文件较多，除第一批5个试点的省市之外，各省银监部门、各民营银行的发起人没有相关经验，银监会也没有出台相关的细则和模板，因此各家都在摸索中，在材料上很难迅速完善成熟，影响了民营银行筹建设立的进度。

曾参与第一批民营银行发起设立工作的咨询公司——清控三联创业投资（北京）有限公司的管理咨询专家对界面新闻记者透露，首批民营银行由于筹建时间较短（一般为6个月，即使延期一次最长也只能为9个月），加之民营企业缺乏银行业运营经验，开业第一年，很多条件并不具备，IT系统也尚未全部建设到位，“很多IT系统暂时还不具备接入央行和银联的条件，导致一些工作无法开展。”

“银联系统原则上要求经营一年以上才能接入，各家民营银行目前基本上是一个孤岛，与外界不连通，因此初期各家民营银行都只有存折，没有银行卡，没法在ATM机上跨行存取款。部分银行只能是通过与传统银行合作来开展一些业务。”该人士称。基于以上原因，第一批民营银行目前基本处于系统建设完善期。

界面新闻记者获悉，本周二（7月14日），中国银监会召集各省市银监局参加民营银行培训，或有助于协调解决上述问题。

6月26日，银监会党委书记、主席尚福林在出席国务院新闻发布会答记者问时强调，目前，已有40多家民营企业就发起设立民营银行表示出较大的热情和兴趣，相关各方主要是以表达意向为主。

同日，银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，明确了四项民营银行准入标准，包括资本标准、股东标准等。尚福林指出，《指导意见》印发后，银监会将按照相关规定积极推进申设工作。“即日起，银监会将正式依法对合格的民间资本发起设立民营银行的申请进行受理。”尚福林指出。这意味着银监会受理民营银行的申办工作正式开闸。

截至2015年7月，首批5家民营银行试点的深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行等3家民营银行均已开业。5家银行均定位于中小微和民营客户，但业务模式存在差异化。其中，蚂蚁金服旗下网商银行和腾讯入股的微众银行均定位于新型的互联网+银行，不设物理网点。而其余几家还是传统银行的商业模式。

对于民营银行未来发展，星展银行陈姝瑾对界面新闻记者表示，民营银行将迎来最好的发展机遇，理由不仅仅是监管部门对民营提供了一系列政策的支持，一个重要的背景是，整个银行业都在改革，混业经营已是大势所趋。“传统银行业都在进行组织架构调整，以期更彻底的事业部制度改革。而民营银行在设立之初就可以采用完善的制度，避免传统银行固有的架构问题，为混业经营铺路。”

华泰证券林博程对界面新闻记者表示，很多实体经济产业资本相继发起设立民营银行。民营银行有望进入较好的发展期，特别是互联网银行的模式，符合市场需要，发展空间较大。“民营银行是对传统银行的补充，可弥补传统银行对小微企业融资方面的短板。”该人士称。

不过，据记者了解，在民营银行的筹建和运营过程中，也存在一些现实困难。困难主要在股东资质、市场特色和材料完备性这三个方面。

民营银行的筹建申请重点，首先是股东资质，即风险承担能力和持续注资能力，对股东资质要求潜在门槛很高；另外是市场特色与定位。

由于规定单一股东或其关联方最大持股比例不能高于30%，因此需要凑齐十几家在同一省份（直辖市、自治区）内具有资金实力、满足要求的合格发起人，并平衡各股东之间的利益诉求，难度很大。由于对发起人股东要求充分的信息披露、接受延伸监管、承诺承担剩余风险等问题，很多民营企业不愿意参与。

在特色定位方面，除了三农、小微、社区之外，也很难找出其他特色，出现新的同质化趋势。“能填补当地金融空白的市场定位、满足当地实体经济需要的特色就是合适的，不必为创新而创新、过分求新、求异，最后落不了地，市场容量不够，无法满足商业可持续性。”上述参与民营设立人士表示。

对于银行业影响方面，陈姝瑾对记者表示，短期内，民营银行对现有竞争格局，影响不大。“毕竟获取存款，放贷等，都需要时间，尽管互联网的应用会大大缩短时间。”而长期来看，将对区域性银行，造成比较大的威胁。