股市像一场剧烈的风暴横扫一遍，当潮水褪去，才知道谁在裸泳。越来越多的人经过这次股票激荡之后意识到稳健理财的重要性，在P2P行业也是一样。菜导最近发现一个平台获得了“年度最稳平台”奖！号称最稳，菜导决定去会会它，一探它究竟稳在哪~

万家兄弟于2013年3月29日上线，至今已有两年半时间，算得上是P2P行业里的“老牌”平台了，但两年了规模一直不大。万家兄弟究竟是否值得投？今天菜导带大家看看。

平台概况

万家兄弟平台于2013年3月正式上线，总部位于位于深圳市福田区CBD荣超经贸中心大厦，注册资金1000万（实收）。平台现注册用户27940人，已为投资人实现收益2千多万元，目前待收余额9279.1万元。

说实话，这样的发展速度在同行业来说不算快，当菜导和万家兄弟总经理董博淳交流时，董博淳还开玩笑说，你们是菜鸟理财，我们是“蜗牛”理财，表示走得比较慢。（这是不是我们股市中俗称的慢牛~~）

但是，发展快慢不是判断一个平台好坏的重要因素，如果一个平台扎实做事，“小而稳”也是很不错的优势。

平台产品

平台稳，产品也要拿出来亮亮相。平台标的年化收益普遍在12%~16%，属于行业中间水平，50元起投。（而且注册即送20元奖励，投资50元就能用，不像其他平台，送几百体验金，要投资几万才能用，算得上是真稳了）

目前平台主要的产品是“微信贷”。

一种叫“微贷”，为金额只有几万的无抵押信用贷，另一种叫“小贷”，是有抵押的贷款，金额一般在一两百万，两种产品都是贷给企业的。期限在半年到两年都有。产品采取每月等额本息还款。

平台还与海航物流集团达成协议，为海航物流集团旗下子公司提供融资服务，海航物流集团为其子公司的融资提供无限连带责任担保。目前平台上线了两个相关标的，在平台统一称为海航供应链产品。

另外，平台最近上线了“兄弟宝”产品，主要是将“微信贷”产品进行组合，主要是为了更好满足用户需求而设计的产品。把产品打包成1个月12.8%（月米粒，30天）、1个季度13.8%（季白银，90天）和半年14.8%（季白银，180天）的理财产品，“兄弟宝”每月还息到期还本。

平台风控

菜导去调研的时候，发现万家兄弟有个独特的风控方式，就是“一票否决制”。相比于其他平台的采用国外风控体系，担保公司和本平台双风险不一样。万家兄弟有个风控小组，只要有人觉得不好，不问理由的否决。（凭直觉否决也是可以的~）可是菜导担心的问题来了，风控小组的人是否实力够牛呢？

由风控总监，解伟领衔的风控小组，实力还是有的。解伟是中南财经政法大学的金融学学士,曾在银行、融资性担保公司、小额贷款公司先后担任风控总监、首席风控执行官之职，有丰富的信用类项目和投资类项目的操作经验。

另一方面是支付，万家兄弟用户充值账户中的全部资金均存放在第三方支付账户-汇付天下，与万家兄弟自有资金账户实行完全的物理隔离，保障出借人资金安全。

同时，平台在汇付天下设有"风险准备金"，按投融资金额的10%存入，首期资金2000万元。当出借人投资的借款项目出现逾期时，万家兄弟在5个工作日内会从"风险准备金"向出借人垫付此笔借款的当期本金和利息。（详见本节末尾“万家兄弟风险管理委托协议图”）

平台所有贷款由深圳市加里红杉投资有限公司（以下简称加里红杉）提供本息担保，（加里红杉和红杉资本不是一回事哦~大家要看清楚！）加里红杉是万家兄弟关联企业，主要从事股权投资、城镇建设投资业务，目前管理2亿元的资本，曾成功投资中国安防(NYSE:CSR)，永泰科技(NASDAQ:CPBY)、中阀科技(OTCBB:CVVT)、鲁阳股份(002088)、安美数字酒店(AMTT)等企业。

从加里红杉的财务报表可以看出，目前，加里红杉的总资产为1.4亿，净资产1亿，除万家兄弟外，无其他对外担保。按照最高的10倍杠杆，担保能力为10亿元，目前万家兄弟待收金额为9279.1万元，属于风险可控范围。

万家兄弟平台的风控体系经过2年的磨炼已经基本成型，平台有一些优秀的风控专家，目前“小贷”的坏账率为2%-3%，微贷坏账率为千分之几，都属于可接受范围，低于行业平均值。

平台待完善之处

每个平台有好也有待完善的地方，菜导还是给平台提两个小建议吧。

第一，对于“微信贷”产品，在网站上只能看到简单的项目信息，页面上“相关文件”一栏都是空的，相关信息披露不透明。对此，万家兄弟平台表示，目前是跨公司的系统操作，所以相关资料的发布目前还做得不到位，接下来会做改进。

第二，担保公司加里红杉为万家兄弟关联企业，风险处于可控范围，但随着平台的不断发展，需要引入更多有实力的担保公司，像现在引入海航物流集团这样的是很不错的保证。

万家兄弟走着一条平稳踏实的“柏油路”，虽然平台还有问题需要完善，但总的来说，万家兄弟是一个“小而稳”的P2P平台。

历经股市动荡，大家应当摒弃见钱眼红的模式，回归稳健的理财方式才是是理智选择。