资管新规下，行业监管环境趋紧，以同业资金为代表的机构资金规模快速萎缩，信托公司普遍面临“钱紧”现状，亟待寻求新的利润增长点，发掘新渠道以缓解同业和理财资金萎缩所带来的冲击。伴随居民财富积累的快速增长，以高净值客群为目标的财富管理业务日渐成为信托公司重构资金端模式和业务转型的战略重点。

信托公司财富管理业务方向

中国高净值人群不断壮大催生市场各类特定财富管理需求进一步涌现，家族信托、养老信托、慈善信托等将是未来信托业务转型新蓝海。

1）家族信托

以家族信托为核心的财富管理业务是信托的本源业务。该业务通过对高净值客户的财富保值增值、财富传承、资产隔离与分配、教育基金及慈善基金设立和管理等各项家族事务，提供专业专属的服务，可为信托公司带来长期稳定的报酬收入。

2）养老信托

养老信托融合了养老服务与金融服务，可实现高净值客户的资产保值增值与日常身体照顾及医养的愿望。与银行、证券、保险等其他金融机构相比，养老信托具有资产隔离的安全性、保护机制完善性和管理运作的灵活性等优势。

3）慈善信托

高净值人士在获得了巨大的金钱财富之后，开始思考财富对于社会的价值，希望能够做一些社会公益和慈善工作，引领家族与企业健康发展。慈善信托拥有更明确的定位、更专业透明的业务模式、更高效的运作机制,信托公司可依托信托制度的独特优势，创新服务模式，突出慈善效果。

信托公司财富管理业务策略

未来，信托公司发力财富管理业务应推进资金端与产品端双线并行策略，实现两条腿走路，打造核心竞争优势。

资金端策略

信托公司长期以来以产定销，缺乏对客户利益关注，导致客户基础较差。未来，信托公司须从对规模增长的关注进化到对客户价值的关注，切实围绕用户具体财富管理需求提供解决方案，通过对客户多样化与个性化需求的满足，建立起信托公司和客户长期共赢的生态模式。同时，信托公司要加强自主渠道建设，建立用户信任，树立公司品牌，可着力打造财富中心的影响力，壮大财富管理团队，充分利用金融科技技术，重视客户画像和客户数据分析，并通过不同类型推介工作增加财富中心及公司的市场认可度与客户满意度。

产品端策略

信托公司的财富端过去主要是提供信托产品，帮助客户获得固定收益，且各家信托公司提供的产品具有较大的同质性。未来信托公司应当丰富自身财富产品线，除了提供固定预期收益类理财型产品，还可适当提供部分固定+浮动收益、纯浮动收益（如股权投资类、证券投资类产品）等投资类产品，同时积极布局家族信托等服务类信托产品，并进行多元化的产品组合，形成综合化的解决方案，打通产品服务链条，为高净值客群提供全链条一站式服务。

尽管市场是不断变化的，高净值人群的投资偏好也会随之改变，但无论普通投资者还是高净值人群，资产配置的目的都是一样：

让财富实现保值增值——在保值的基础上追求财富的长期增值。

怎么算“高净值人群”呢，可以理解为个人可投资产达到600万人民币以上、已经通过经济发展实现原始财富积累、率先享受到全球化红利的代表群体。

“大陆每940人中有1人是千万富豪，每1.4万人中有1人是亿万富豪”。的确，中国的“高净值人群”规模近几年增长速度惊人，大中华区600万资产家庭比去年增长6.3%达460万户，其中八成在中国大陆；千万资产“高净值家庭”比去年增长8.6%达186万户；而亿万资产“超高净值家庭”比去年增长10.5%达12万户。

高净值人群手握财富，带动着投资、居住、教育、健康等无数个大市场。无论国内外，中国高净值人群已成为最活跃的商业消费群体，不仅其自身拥有强大的消费能力，也引领着全社会消费升级的浪潮。

俗话都说：30岁之前可以靠人生钱，但30岁以后还要靠钱生钱！

怎么样，是不是你也好奇这些“有钱任性”的人们是怎么赚钱的？所以今天带你看高净值人群是怎么理财的。

1、私募股权投资

随着我国私募规模不断扩大，数据显示，目前有84.3%的高净值人士配置了私募股权基金，23.7%的高净值人士的配置比例超过30%，有7.8%的高净值人士配置比例甚至超过50%。

“未来十年，人无股权不富”的理念深入人心，在高净值人群中，股权投资已远远超过了股票投资和信托投资。

首先是国家各项政策的支持，推动私募股权投资基金和创业投资基金的发展，包括支持政府引导基金发展，拓宽引导基金募资渠道，推动出台私募投资基金行业公平合理的税收政策等。

再有私募股权本身具备很大的投资优势，基金管理人的利益与投资者紧密相连，只有帮投资者赚到钱，管理人才能赚到钱，绝少涉及公开市场操作。

另外，私募股权投资一般是已形成一定规模的，并产生稳定现金流的成熟企业股权，投资风险较低，长期投资回报利润高。

选择一款优质的私募股权投资基金，绝对是明智之举。

2、房地产投资

买房，一直是中国人根深蒂固的传统观念，短期内根本无法改变。

有需求就有市场，这也是我国房地产行业火爆至今的主要原因。因此，无论有几套房，无论房价怎么涨，大家买房的热情程度始终不减。

作为投资，房子又与资源联系在一起，除了教育资源，还有医疗、社会福利、户口等等。可以说房子除去居住价值之外，背后还有很多隐形的增值价值。由于通货膨胀导致人民币的逐年贬值，房子稳定的保值优势很明显。

目前房产限购政策频出，楼市涨幅虽有缓解，但房价整体还处于上升阶段，高净值人群仍热衷在“北上广”等一线及新一线城市配置房产，主要用作财富保值增值。

房产投资依然是当前高净值人群财富管理的一大选择。

3、海外跨境投资

选择海外投资的原因，一方面可以分散风险、增加投资收益稳定性；另一方面投资种类多样，配置也多元化。但要注意的是，海外投资风险相对较大，比方国家政局不稳定，投资失误造成亏损等，这些风险都是不可抗拒的。所以说，投资跨境市场要谨慎。

4、保险和信托

保险，是家庭及个人遭遇不测的基本保障。保险的目的，就是把风险进行适当的转移，消除一定的危险顾虑，很多有钱人会选择配置保险，用来规避财富流失以及各种意外。

具有保障性的重疾险，医疗险与意外险是家庭资产配置中不可或缺的部分，除此之外还可以考虑分红险，教育险等投资性更强的险种。

保险不仅能消除部分家庭成员对于不可预知风险的忧虑，同时对于高净值人群来说还有比较明显的避税效果。同样，信托也是高净值家庭的热门选择。

投资风险较低，收入可观，信托除了作为投资工具外，也可以将财富按自己的意愿进行管理。信托的投资周期较长，作为财富保值增值的长期投资选择，符合高净值人群的需求，信托也是他们偏爱的投资方式之一。

设立家族信托，在国外更是有钱人的首要选择，对于想让财富延续下去起到了至关重要的作用。

因此，保险和信托一直是高净值理财的必备配置。中国高净值人群追求稳妥式理财，投资基本按比例配置，组合投资，多元化理财，分散风险，实现投资收益最大化。