文 | 界面山东  顾梦轩

为充分实现金融对经济的“活血”作用，加快青岛乃至山东转变经济发展方式，推进金融市场化改革方向，2014年2月，青岛市财富管理金融综合改革试验区获国家批复设立，以期通过先行先试，积极探索中国特色财富管理发展道路。

5年来，试验区以改革创新为着力点，积极争取先行先试政策，大力创新金融服务产品，推动建立新型金融服务平台，在制度、产品、服务、平台、管理等方面进行了积极探索，形成了“扩大人民币跨境使用”等一批有价值的创新做法，既为试验区的发展提供了动力和活力，同时也为复制推广提供了经验；5年来，试验区的改革创新举措硕果累累，截至2018年底，青岛市金融机构数量达到257家，外资金融机构34家，全市本外币存贷款余额双突破1.6万亿元，青岛金融业实现增加值800.4亿元，金融业增加值占GDP比重由试验区获批前的5.9%提高至6.7%，成为国民经济重要支柱产业。

在试验区成立5年之际，界面山东聚焦青岛创新金改，通过回首5年间的数十个经典金融创新案例，以展现试验区改革创新、先行先试的勇气与担当，解析试验区不断前行的根本原因，为试验区未来继续创造更大价值蓄力。

2018年12月11日，四大国有商业银行之一的中国建设银行，与著名家电企业海尔集团，分别依托旗下裕农通及日日顺乐农强强联合、优势互补，共建“建行裕农通+日日顺乐农”乡村普惠服务平台，面向全国乡村提供普惠服务，助力农村建成生态宜居的美好家园，为中国广大农村提供便捷的普惠金融及便民生活、高产增收等一整套服务方案,满足乡村居民对美好生活的需求,助力乡村振兴美好图景的加速实现，共创中国田园梦。

这也是在2018年初宣称要向“住房租赁、金融科技、普惠金融”三大战略转型的建设银行，在年底之际，进一步加快步伐的重要举措之一。

据界面山东了解，截至2019年5月30日，建设银行青岛市分行共拓展裕农通服务点1932个，本年新增1205个；服务点绑卡数量8124张，本年新增绑卡数1729张；时点存款余额9731.78万元，本年新增8520.25万元；年日均存款余额6278.08万元，本年新增5306.01万元。

五位一体  精准助力50万村民创业增收

“裕农通”加“日日顺乐农”，共同打造“裕农小顺”乡村普惠服务平台，是此次“牵手”的核心所在。

据了解，建行裕农通与海尔日日顺乐农共同打造的乡村普惠服务平台，将依托建行14万裕农通业主及日日顺乐农全国超10万个小顺管家进行触点融合，打造全新“裕农小顺”触点。基于“裕农通+日日顺乐农”共创共赢的发展理念，双方将依托金融科技力量，在“触点融合、平台互联、服务互补、资源互惠、智慧互通、品牌互推”六大方面进行重点合作。

据建设银行青岛分行负责人介绍， “建行裕农通+日日顺乐农”是一个构建起“五位一体”的乡村普惠服务平台。

首先，构建便民生活服务平台，连接了金融和非金融，助力百姓生活。一个村口超市，安装了“日日顺”健康水站，再叠加上建行“裕农通”，就升级成“裕农小顺”服务点。

第二，构建价值共赢生态平台，聚合资源，助力生意经营。海尔和建行还将依托各自集团优势，整合内外部资源，为服务点业主提供支持。

在渠道方面，依托海尔商城、日日顺物流支持家电下乡，依托建行善融商务电商平台拓宽线上销路，打通农产品上行和消费品下行渠道；在金融服务方面，建设银行为符合条件的“裕农小顺”开通聚合支付，让结算更便捷，提供纯信用的龙商贷，解决经营融资困难，依托商户综合服务平台，实现智能化的供销存管理和会员管理。

第三，构建智慧农业服务平台，运用科技手段，助力生产运营。海尔“日日顺乐农”与建设银行“裕农通”有机连接后，一方面将借助合作资源提供农业气象和市场资讯，足不出户了解到全国农贸市场农副产品的价格；另一方面平台全面布放建行涉农金融产品，提供“善建惠农”综合解决方案，为农户和农业生产企业提供便捷结算、财产保险、小微快贷、供应链融资等产品服务，全流程嵌入并助力农业生产。”上述负责人说。

第四，构建有温度的“守望者家园”，助力情感沟通。借助这一平台，相关各方将提供更多公益捐助、乡情视频、守望书屋、住房租赁、志愿者服务。最后，构建乡村创业赋能平台，助力农户成长。

最后，构建乡村创业赋能平台，助力农户成长。秉承“授之以渔”的理念，建设银行与海尔集团还整合了建行大学、海尔大学、青岛市乡村振兴研究院、小顺商学院等教育培训资源，建设“裕农小顺金智惠民大学堂”，面向广大业主、农户、乡村创客等群体设计专属课程体系，提供“线下＋线上”免费培训，服务三农，精准赋能。

海尔与建行此次合作通过金融平台和实业平台的融合，弥补了农村金融及裕农惠民服务的短板。随着乡村普惠服务平台的推广，双方将探索出农村社群生态圈创新模式。

目前，随着两个平台的深入合作，“裕农小顺”也结出了丰硕的成果。从该平台在青岛的实践来看，在2018年平度、莱西“裕农小顺”触点网络全覆盖的基础上，到2019年2月末，已经实现青岛地区包括胶州、黄岛、即墨五市2000个村庄“裕农小顺”乡村普惠服务点的深度覆盖，让生活更美好，生产更智慧，生意更简单，汇聚情感，助力成长。在青岛市分行积极协调下，市金融、农业、扶贫、党建等相关部门会同相关区市，形成市、县（区）、乡（镇）、村四级联动网络机制，共同推动“建行裕农通+日日顺乐农”乡村普惠金融服务平台这一创新模式做实、做优、做亮，为进一步巩固平台合作基础、持续深化平台渠道共建提供强有力的政策支持和体系保障，为共同助力乡村振兴贡献青岛力量。

1+1>2   “青岛样板”走向全国

2017年12月29日,中央农村工作会议首次提出走中国特色社会主义乡村振兴道路,让农业成为有奔头的产业,让农民成为有吸引力的职业,让农村成为安居乐业的美丽家园。

2018年以来，普惠金融已成为各金融机构重点发力方向之一。5月，中国建设银行专门召开普惠金融战略启动大会，提出举全行之力，将普惠金融业务打造为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点，全面推进普惠金融战略实施，全力提升普惠金融服务能力。基于“乡村振兴”的新要求,面对乡村发展的新格局,围绕“百姓富、生态美”的新目标,中国建设银行和海尔集团各自基于自身的优势率先进行了实践。让农村居民足不出村即可办理存取款、转账汇款、生活缴费等业务。

作为四大国有银行之一，中国建设银行打造的裕农通平台，是将普惠金融战略向农村地区延伸、服务农民大众的一个重要抓手，是对中央服务三农、“乡村振兴”战略的积极响应和落实，也是对运用金融力量，实现精准扶贫的一次有效探索。

建设银行负责人介绍，“建行裕农通+日日顺乐农”乡村普惠金融服务平台，是建设银行与海尔集团基于双方“战略定位高度契合、目标规划高度一致、服务对象高度匹配、平台功能高度互补”的四大天然基因，依托金融科技力量的共建乡村普惠服务平台，是建行裕农通平台与海尔日日顺乐农乡村美好生活平台的深度融合，实现了两者的优势互补、资源互通、服务互融。

通过“产品、场景、平台”三大叠加，不断拓展丰富“裕农通”服务内涵。产品叠加方面，围绕存贷汇缴投，提供一站式综合金融服务，创新推出具有县域特色的助农取款、裕农贷、裕农险等产品。”上述负责人介绍说。

场景叠加方面，上述负责人介绍，将金融服务嵌入日常生活，特别是常用缴费、医疗社保、社区服务、农业生产等，让村民真正感受到便利和实惠。平台叠加方面，“裕农通”平台通过与合作方平台进行灵活对接交互，支持双方业主互认和批量准入，已在智慧政务、民生服务、住房租赁等多领域成功合作。

此次双方通过渠道、平台、资源、服务、智慧、品牌共享，以开放的乡村普惠服务平台、定制化的创新发展模式，推动金融改革创新和经济转型升级深度融合、互促共进。下一步，双方将在全国复制推广“青岛样板”，让更多乡村居民享受便捷服务，计划在2020年前构建起延伸到乡村一级的服务触点30万户，服务1亿农村家庭、3亿农村人口，为全国50%以上的县域乡村提供普惠金融服务，共建新农村共享新生态。

基于对国家“乡村振兴”战略的共同实践、探索，以及双方在发展战略、目标规划、服务对象上的一致性，以及平台功能的高度互补性，双方的合作有望能够取得"1+1>2"的效果。